男性の保険料(月額):3,650円(2,550円)
女性の保険料(月額):2,530円(2,120円)
※()内は非喫煙者優良体の保険料
(30歳、保険金額10万円、支払保証期間2年、60歳満了)

非喫煙者割引があり、適用された場合は保険料がとても安くなる商品です。その反面、適用されなかった場合の保険料はかなり高めなので、他を検討する必要が出てきます。

この商品には「保険料払込免除特約」を付加することが出来るのですが、この特約は三大疾病時だけでなく「身体障害」「要介護状態」になった場合にも適用されるという特徴を持っています。これは他の収入保障保険ではあまり見られないメリットとなりますので、保険を決める際に考慮しておきたいポイントとなるでしょう。

また、「保険料払込免除特約」を付加することでティーペック社の健康サービスが受けられるようになるのも嬉しいです。

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押さえておきたい注目ポイント

AIG富士生命の[さいふにやさしい収入保障]の大まかな特徴をサッと知りたいという人向けに、押さえておきたい要点だけをピックアップしました。

  • 掛け捨ての収入保障保険。解約返戻金や満期後の保険金は無し
  • 保険期間中に死亡または高度障害となった場合、満期まで毎月定額の保険金(もしくは一時金)が支払われる
  • 保険料は加入時のまま、途中で上がることはない
  • 支払保証期間を2年、5年、10年から選べる(年数が多くなるにつれ、月の保険料は少しずつ高くなる)
  • 非喫煙者優良体で契約できる場合は収入保障保険の中でもトップクラスに安くなるが、標準体で契約した場合の保険料はかなり高くなるので注意
  • 三大疾病時、身体障害、要介護状態になった場合に払込みが免除される「保険料払込免除特約」が付けられる
  • 「保険料払込免除特約」を付加するとティーペック社の健康サービスが利用できるようになる
  • 年金受取りだけでなく、一括受取、一部一括受取も可能

以下、詳しい説明に入りますので、興味がある方は読み進めてもらえればと思います。

さいふにやさしい収入保障の詳細

男性の月払保険料の例
・保険(払込)期間:60歳満了
・保険金額:毎月10万円、15万円
・支払保証期間:2年
・()内は非喫煙者優良体の保険料

契約年齢 毎月10万円 毎月15万円
20歳  -  -
30歳 3,650円(2,550円) 5,040円(3,450円)
40歳 4,250円(2,940円) 5,865円(3,930円)
50歳  -  -

女性の月払保険料の例
・保険(払込)期間:60歳満了
・保険金額:毎月10万円、15万円
・支払保証期間:2年
・()内は非喫煙者優良体の保険料

契約年齢 毎月10万円 毎月15万円
20歳  -  -
30歳 2,530円(2,120円) 3,345円(2,805円)
40歳  -  -
50歳  -  -

※ 上の表は2015年8月現在の保険料です。

管理人taka管理人taka

非喫煙者割引のおかげで、収入保障保険の中でもかなり安い部類に入る保険となっています。反面、喫煙者にとっては保険料がかなり高いということは覚えておきたいところです。

保障内容

項目 内容
種類 【収入保障保険】
・被保険者が死亡、または高度障害状態になった場合、満期まで毎月定額の保険金(もしくは一時金)が支払われる
・そのため、保険金の受取総額は死亡した時期によって異なる
・保険料は掛け捨てで、解約返戻金や満期時の保険金として戻って来ない
・保険料は加入時のまま、途中で上がることはない
契約可能年齢 23歳~70歳(短期払は66歳まで)
保険金額 5万円~(1万円単位で選べる)
保険期間
(保険料払込期間)
50歳、55歳、60歳、65歳、70歳満了
支払保証期間 2年間、5年間、10年間
特約 【リビング・ニーズ】
余命6ヶ月と判断された場合、死亡保険金額の全部または一部に相当する金額を生存中に受け取れる(この特約の保険料は無料)
その他の特約 ・指定代理請求人特約
・5年ごと利差配当付年金払特約
払込回数 年払、半年払、月払
(支払いはまとめた方が少しお得に)
払込方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保険料の
払込免除
記載なし
診査 記載なし
非喫煙者割引
(リスク細分型)
・当社の定める引受基準において、健康状態および身体状態が良好であること
・最大血圧140未満、最小血圧90未満
・BMI値が所定の範囲内(18~27)
・1年間喫煙していない
この4点を満たせば「非喫煙者優良体」に
資料請求、
申込み
AIG富士生命公式サイトよりお願いします
AIG富士生命|収入保障保険

メリット部分

「非喫煙者優良体」で契約できればかなり保険料が安くなる

この商品には非喫煙者割引というリスク細分型の割引制度が用意されています。

  • 当社の定める引受基準において、健康状態および身体状態が良好であること
  • 過去1年間喫煙していない
  • 最大血圧140mmHg未満、最少血圧90mmHg未満
  • BMIの値が当社の定める範囲内(18~27)であること

この4点を満たすことで「非喫煙者優良体」で契約できるようになり、月々の保険料が「標準体」と比べて大幅に安くなるのです。

女性なら15%以上、男性なら30%以上も保険料が安くなるため、もし上記の条件を満たすことができるのであれば収入保障保険の中でもトップクラスに安い保険料で契約することが出来ます。これはこの商品の大きなメリットと言えます。

ただし、標準体だと判断された場合、保険料は他の会社と比べても少し割高になってしまいます。非喫煙者で肥満体型でなく、血圧が基準値の範囲内の方には非常に魅力的な保険となりますが、それ以外の方は選ぶメリットは特になくなってしまうかも知れません。

ちなみに、非喫煙者割引(リスク細分型)を採用している収入保障保険は他にもひまわり生命の「家族のお守り」チューリッヒ生命「収入保障保険プレミアム」、T&Dフィナンシャル生命の「家計にやさしい収入保障」などがあります。各会社とも非喫煙者割引が適用されると保険料がかなり安くなるのは同じですので、保険を検討する際はこれらもチェックしておくことをお勧めします。(少々面倒くさいですが・・)

保険料の比較はこちらから出来ます。
収入保障保険 おすすめの比較と評価ランキング

保険金をまとめて一括で受け取ることも可能

この商品は収入保障保険のため、基本的に保険金は年金受取りとなっています。ですが、希望によっては一括受取、一部一括受取を選択することも出来ます。

  1. 年金受取り(受取総額の例:5,400万円)
  2. まとめて一括で受け取る(一括受取額の例:4,255万円)
  3. 途中まで毎月年金で受け取り、残りを一括で受け取る
  4. その他「一部すえ置いて受け取り」「全部すえ置いて受け取り」という方法も可能

年金受取り以外の選択肢があることで、急にまとまったお金が必要になった時でも対応できるのは嬉しいところと言えます。

三大疾病時などの保険料払込免除特約が付けられる

さいふにやさしい収入保障には三大疾病などになった場合に保険料の払込みが免除される「保険料払込免除特約」を付加することが出来ます。この特約は有料ですが、必要だと感じる方は多いと思います。

この保険料払込免除特約は以下の事由に該当したときに保険料免除が適用されます。

  • 三大疾病(がん、急性心筋梗塞、脳卒中)のいずれかに該当したとき
  • 所定の身体障害状態になった時(耳、呼吸器、心臓、肝臓、腎臓、ぼうこう・直腸、上肢・下肢の傷害)
  • 要介護状態になった場合

他の会社だと三大疾病時のみが対象となっている場合が多い保険料払込免除特約ですが、AIG富士生命では払込免除の対象が「身体障害」「要介護状態」も加わっており、より幅広く設定されています。

なので、がん家系の方にはもちろんですが、健康面に不安を感じている方、万が一の事故での身体障害や要介護状態になった場合を心配される方にとって、他の保険よりも安心感が強いと言えるでしょう。

また、この保険料払込免除特約を付加することで、ティーペック社の健康サービスが利用できるようになります。詳しくは次で解説しています。

ティーペック社の健康サービスが利用できる

この商品は「保険料払込免除特約」を付加することで、ティーペック社の健康相談サービスを利用できるようになります。

ティーペック社は電話による健康相談を専門とした会社です。医者・保健師・助産師・正看護師・心理カウンセラー・管理栄養士などキャリアのある相談員を数多く用意しており、24時間いつでも電話相談できるサービスを展開しています。

保険加入時の付属サービスとしてこのサービスが付いている商品が少ないながらもあるのですが、実はこの「さいふにやさしい収入保障」もその数少ない中の一つなのです(保険料払込免除特約を付けないと利用できませんが・・)。

子育てをしていてなかなか病院にいく時間が取れない主婦の方や、そもそも日々の生活が忙しくて病院やカウンセリングにいけない方、健康に不安を抱える方、精神的に不安定になっている方などなど、身体と心の悩みを抱える方にとって、ティーペック社のサポートは大きな助けになってくれるはずです。

具体的には以下のサービスが受けられます。

  • セカンドオピニオン:治療法の相談、優秀専門臨床医の紹介
  • がんトータルサポートサービス:がんの治療相談・PET検診
  • 健康医療相談サービス:健康について24時間相談できる(同居の家族もOK)
  • こころのサポートサービス:専門のカウンセラーと直接面談することができる
  • 糖尿病トータルサポートサービス:糖尿病に関する相談

ティーペック社の健康サポートはアクサダイレクト生命の「収入保障2」にも付いています。こちらは三大疾病時の保険料払込免除の特約は付いていませんし、非喫煙者割引もありません。が、タバコを吸わない方にとってはトップクラスで安い保険料となっています。

デメリット部分

非喫煙者割引が適用されない場合は保険料がかなり高くなる・・

メリット部分でも解説していますが、この商品には非喫煙者割引があり、所定の基準を通って「非喫煙者優良体」で契約した場合はかなり安い保険料となります。

そこは間違いなくメリットには違いないのですが、もしも喫煙の有無とBMI値、そして血圧が所定の基準に適合しなかった場合は「標準体」となり、保険料がかなり高くなります。残念ながら標準体の契約の場合、その保険料の高さから一気にお勧めとは程遠くなってしまうので注意が必要です。

もし喫煙が理由で標準体の契約になってしまう状況の場合、アクサダイレクト生命「収入保障2」オリックス生命の「Keep(キープ)」を検討した方がいいかと思われます。

この2つは喫煙者が入れる中ではトップクラスに保険料が安い収入保障保険ですので、チェックしておくことをお勧めします。

管理人の最終評価

健康割引が適用されれば保険料はかなり安くなりますが、他の会社の方がほんの少し安くなるケースが多いため、保険料で見るとちょっと残念な結果に終わってしまいます。

ですが、「保険料払込免除特約」を付けるとティーペックの健康サポートが無料で利用できるようになることが捨てがたいメリットのため、検討の価値は十分にある保険と言えるでしょう。

病気になった際のセカンドオピニオンや優秀専門臨床医の紹介に魅力を感じる方は、こちらを選択することも検討してみてください。

ただし、健康割引が適用されないと保険料がかなり高くなるため、タバコを吸う人や血圧が高い人には全くお勧めできません。

管理人taka管理人taka

収入保障保険をお探しの方はこちらの収入保障保険 おすすめの比較と評価ランキングのページがお役に立てると思います。

資料請求は公式サイトからどうぞ
AIG富士生命|収入保障保険

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