多くの家庭にとって家計の悩みは付きものです。ライフプランニングが上手くいかず、「節約しているのに、いつまでたっても家計が楽にならない・・」というご意見は私もよく耳にします。

家族で最大限の努力をしているにも関わらず、あまり改善が見られないようだと、やはり悲しいモノがありますよね。

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家計の見直し・ライフプランの設計などは色々な金融知識を持っている人が様々な角度からチェックすることで初めて改善の糸口が見つかるケースもあるため、もしかしたら自分たちだけの工夫では一向に良くならない場合があります。

ですが、だからと言って諦める必要はありません。そんな場合は家計診断(家計簿診断)・ライフプランニングのプロであるFP(ファイナンシャル・プランナー)に相談すれば解決する可能性がかなり高まります。

今は家計診断や保険見直しを無料で行ってくれるサービスがとても充実しているため、私たちは優秀なFPの相談を無料で受けられるのです。昔と比べるとかなり恵まれた環境と言えるでしょう。

ただし、これらのサービスは基本的に保険の紹介を目的としたものが多く、家計診断やライフプラン設計のついでに保険の見直しによる節約も提案されます。そのため、現在何らかの保険に入っていて、保険料を見直したいという目的がある方には最適なサービスとなりますが、今も、そしてこれからも保険に入る予定がないという場合は、相談時の雰囲気を考えるとあまり利用しない方が良いのかも知れませんね。

ただ、結果的には保険に入らなくても全然構わない(勧誘などが一切ない)ため、家計診断やライフプランニングのお願いをしても全く問題にはならないのですが・・。

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FP(ファイナンシャル・プランナー)とは

保険や税金、投資などの金融全般で高い知識を持ち、私たちに家計のアドバイスをしてくれるのがFP(ファイナンシャル・プランナー)です。FPは国家資格であり、1級、2級、3級の資格が用意されています。また、民間の国際資格にはCFP、AFPなどがあります。(1級FPとCFPは同程度くらいのレベルです)

FPはそれぞれで得意分野はありますが、保険ショップや保険相談サービスに所属しているFPは家計診断やライフプランの設計、保険見直しのスペシャリストである多いです。また、相談実績・経験年数もかなり豊富です。

家計診断、保険相談、ライフプランニングは基本的に無料で受けられます

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そんなFP(ファイナンシャル・プランナー)による家計・保険相談ですが、基本的には保険ショップや保険相談サービスを利用すれば無料で受けられるようになっています。

「無料なんてあり得ない!」と思うかも知れませんが、FPが多数在籍している保険ショップ、またはFPを派遣してくれる保険マンモスなどのサービスは、私たちからの保険契約が決まれば保険会社から利益を得られるため、私たちの相談料は無料でも全く問題ないのです。

ただ、それだと自分たちが利益を得るために都合のいい商品を勧誘してくるんじゃ・・という不安も出てきますが、無理な勧誘や特定商品の押し付けに対しては私たちは敏感に感じることができるものですし、今はインターネットの影響で不評を生む行為をしているとすぐに炎上してしまい、お客を遠ざけることになってしまいます。

そのような行為を続けることは自分たちの首を絞めることになるため、基本的には「お客にとって一番良い保険を」という姿勢でやってくれるところがほとんどです。

とはいえ、嫌なFPに当たったら迷わず変えよう

実際に相談に行くと分かりますが、こちらのことを第一に考えて提案をしてくれるFPさんがとても多いです。ただし、当サイトでは無料保険相談サービスの口コミ評価を(わざわざお金を出してまで・・)集計しているのですが、自分の利益のために強引な提案をしてくる人も確かにいます。

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当サイトの集計では10人~15人に1人くらいはそのような人に当たる傾向があるようです。運悪くそんなFPさんに当たってしまった場合はその相談は早めに切り上げてしまい、カスタマーに電話してFPをチェンジしてもらうか、もしくは別の保険相談サービスを利用することをお勧めします。

ダメなFPの特徴としては、かなり強引&自分のペースで話を進める傾向があります。こちらの意見をあまり聞かず、こちらが真剣な想いを語っているのに最後まで聞かずにすぐに自分の言葉を被せてくるような人は怪しいと思ってください。これは少し話せばすぐに分かると思います。

お勧めの無料保険相談サービスを紹介

では、最後に保険相談サービスはどこを使えばいいのかをお話します。

これに関してはどこを利用しても特に問題ないです。ただ、一応ですが管理人が実際に使ってきた中で特にお勧めだと思った無料保険相談サービスをまとめているページがありますので、「どこを選べばいいのか分からない・・」と言う方はそちらを参考にしていただければと思います。

管理人が集めた口コミ評価も考慮しながら選んでいるので、なかなか良い所が揃っていると思います。
【口コミ・評判通り?】無料保険相談 おすすめの比較と評価ランキング

また、保険マンモスFPナビでは家計診断も前面に出して募集しているため、これらの利用も優先的に検討してみると良いでしょう。

ちなみに保険マンモスは2015年日経BPコンサルティング調べで「FPが信頼できる!」「FPの対応が丁寧!」「FPの知識が豊富!」という主要3部門で堂々の1位を獲得しているため、数ある保険相談サービスの中でも頭一つ抜き出た存在になっています。

また、保険マンモスだと申し込み時に「家計の運営や節約&貯蓄のアドバイスが欲しい」「ライフプランやマネープランの相談がしたい」という項目を選ぶことができるようになっています。

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そのため、もしも保険相談の予定がない場合でも気兼ねなく利用していけるのが嬉しいです。この項目がない他の会社の場合、やはりちょっと利用するのをためらってしまいますので・・。(保険の相談・見直しもお願いする場合はためらう必要はゼロですが)

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