男性の保険料(月額):9,905円
(30歳、保険金額500万円、60歳払済)

[満期直後の返礼率]
男性:110.5%

2014年7月にこだわり終身保険がリニューアルされ、v2になった商品です。

大きな変更点は、三大疾病時に保険料が免除になり、その場で解約返戻金が高額になってくれることです。これにより、がんになった場合に治療費に充てることが出来るようになるため、「がんにも備えられる終身保険」という他にはないメリットを確立しています。

返戻率が高い他の終身保険と併用するという方法もかなり使える(詳しくは本文参照)ため、返戻率だけではない魅力を持っている終身保険と言えます。

また、タバコを吸わない人を対象にノンスモーカー料率での契約も出来るようになっており、所定の条件を満たすことで保険料が安くなります。

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押さえておきたい注目ポイント

マニュライフ生命の[こだわり終身保険v2]の大まかな特徴をサッと知りたいという人向けに、押さえておきたい要点だけをピックアップしました。

  • 終身保険なので貯蓄性がある。払込が満了した後も保障は一生涯にわたる
  • 解約返戻金があるが、払込期間中の解約は本来の70%に抑えられる(低解約返戻金型)
  • 保険料は加入時のまま、途中で上がることはない
  • 過去1年タバコを吸っていないなどの所定の検査を満たせば保険料が安くなるが、タバコを吸う人には返戻率がかなり低い
  • 三大疾病時に保険料の払い込みが免除になり、さらに一気に保険料払込期間満了直後の高額な解約返戻金が適用される
  • そのため、損をしないがん保険として利用することも出来る(本文参照)
  • 7億円という高額保障も可能
  • 公式サイトだけでは詳細が分かりにくく、返戻率も他と比較しにくい

以下、詳しい説明に入りますので、興味がある方は読み進めてもらえればと思います。

こだわり終身保険v2の詳細

保障内容

項目 内容
種類 【終身保険】
・被保険者が死亡、または高度障害状態になった場合、保険金が支払われる
・払込が満了した後も保障は一生涯にわたる
・解約返戻金がある
・保険料は加入時のまま、途中で上がることはない
【低解約返戻金型】
保険料払込期間中は解約返戻金を低く抑えている(約70%程度)が、従来型の終身保険と比べて保険料が割安になっている
申込み方法 対面
契約可能年齢 0歳~90歳(払込期間、特約の有無で異なる)
保険金額 200万円~7億円(10万円単位で選べる)
保険期間
(保険料払込期間)
20年、30年払済
35歳、40歳、45歳、50歳、55歳、60歳、65歳、70歳、80歳、90歳払済
終身払
特約その.1 【特定疾病保険料払込免除特則】
3大疾病で所定の状態になったとき、以後の保険料の払込みが免除される。また、払込免除事由の発生時に一時に保険料の払い込みがあったものとして取り扱われる(つまり解約返戻金が一気に高額になる)
特約その.2 【リビング・ニーズ】
余命6ヶ月と判断された場合、死亡保険金額の全部または一部に相当する金額を生存中に受け取れる
その他の特約 無配当新災害割増特約
指定代理請求特約
無配当返金特約
無配当年金支払移行特約
払込回数 月払、半年払、年払
(支払いはまとめた方が少しお得に)
払込方法 ・口座振替
・クレジットカード払
・団体扱
保険料の
払込免除
不慮の事故による傷害を直接の原因として、その事故に日からその日を含めて180日以内に身体障害の状態に該当されたとき
非喫煙者割引 あり
過去1年以内に喫煙したことがなければ、ノンスモーカー料率が適用される
資料請求、
申込み
マニュライフ生命公式サイトよりお願いします
こだわり終身保険v2 | マニュライフの終身保険 – マニュライフ生命保険

メリット部分

過去1年タバコを吸っていないなどの所定の検査を満たせば保険料が安くなる

こだわり終身保険v2は標準での契約の場合、返戻率は他と比べるとお世辞にも高いとは言えません。むしろ低い方です。

ただ、この商品には非喫煙者割引が付いており、過去1年以内に喫煙したことがない等の所定の検査を満たせばノンスモーカー料率が適用されて保険料が安くなります。具体的には、30歳男性の場合は標準契約と比べると7.5%くらい保険料が安くなります。

なのですが、実はノンスモーカー料率にした場合は解約返戻金が標準契約よりも少しだけ少なくなってしまうため、返戻率の上昇はそこまで高くありません。

また、ノンスモーカー料率が適用された場合でも返戻率はWAYSRISEには届きませんが、この商品は三大疾病時の払込免除特約の内容がかなり良いため、そこに返戻率以上の魅力を感じる場合は契約も十分アリだと言えるでしょう。

三大疾病時に最大のメリットを発揮する

こだわり終身保険v2では通常の保険料払込免除(不慮の事故により身体障害になったとき)の他に、特定疾病保険料払込免除特則を付けることができます。

ちょっと名前だけ見ても分かりにくい特則なのですが、要は三大疾病(悪性新生物(がん)、急性心筋梗塞、脳卒中)で所定の状態になったときに以後の保険料の払い込みが免除されるというものなのです。

しかも、肝心の「所定の条件」が入院を条件とせず、医師の診断によるという比較的簡単な条件で適用されるため、かなりお勧めの特約となっているのです。

また、この特約によって保険料が払込免除になった場合、一気に保険料払込期間満了直後の高額な解約返戻金が適用されるようになるため、そのまま三大疾病の治療費に充てることも出来るのです。

損をしないがん保険として利用することも出来る

三大疾病の中でも最も私たちに脅威となっている「がん」。そのがんになった時に高額な解約返戻金が受け取れることから、「損をしないがん保険」として使っていけるというメリットもあります。

通常のがん保険の場合、がんにならなければ保険料は掛け捨てで終わってしまいますが、こだわり終身保険v2であればがんになった時に高額な解約返戻金が貰えるし、無事に満了しても払い込んだ保険料以上の解約返戻金を受け取ることができます。それに終身保険なので、当然ですが死亡・高度障害保険金も付いています。

終身保険としてだけでなく、がん保険の代わりとしても十分役目を果たしてくれるのがこの商品の最大のメリットと言えるのです。

例えば返戻率の高い終身保険(現状ではアフラックのWAYSなど)で大きな保険金をかけて、もし余裕があったらがん保険に入る代わりにこだわり終身保険v2を契約するというやり方も有効になってきます。

もちろんがん保険にはがん保険のメリット(保険料が安い、先進医療特約がある、再発時でも一時金が貰えるなど)があるので、こちらの方が全てにおいて良いと言う訳ではありませんが、もしもがんにならなかった場合に掛け捨てになってしまうのがどうしても気になる・・という方の場合、こだわり終身保険v2は十分に利用する価値がある保険となってくるでしょう。

7億円という高額保障も可能

こだわり終身保険v2は最高で7億円まで契約することができます。高額の終身保険を探している場合、この商品はチェックしておくべきと言えるでしょう。

ただし、契約年齢や職業などにより、保険金額が制限されることもあります。

デメリット部分

タバコを吸う人には返戻率が低いので微妙

この商品は過去1年間喫煙してないなどの所定の条件を満たすとノンスモーカー料率になり、保険料が安くなります。

ですが、もしもノンスモーカー料率が適用されずに標準での契約になってしまった場合、保険料は高いままなので解約返戻率も低いままです。

例えば、30歳男性で保険金500万円、60歳払済で契約した場合、標準だと満期直後の返戻率は110.5%くらいにしかなりません。これは他の終身保険と比べるとかなり低い方なので、タバコを吸う方にはあまりお勧めできないのが現状です。

ただし、メリット部分で挙げたように、終身保険としてではなくがん保険の代わりとして考える場合は、返戻率を度外視して契約を検討してもいいと思います。

公式サイトだけでは詳細が分かりにくく、返戻率も他と比較しにくい

マニュライフ生命の保険商品全てに言えることですが、公式サイトだけを見ても情報が足りなすぎて詳細が分かりにくいです。

足りない情報はパンフレットで補うことも出来ますが、パンフレットだけでは終身保険で重要となる「返戻率」を各年代で調べることが出来ません。また、カスタマーセンターに電話しても返戻率については答えてくれません。

詳しく知るにはマニュライフ生命のプランライト・アドバイザーと直接会って聞くか、もしくはマニュライフ生命を取り扱っている保険ショップを利用することになるでしょう。

保険ショップであればマニュライフ生命の商品詳細が聞けることはもちろん、それ以外にも色々な会社の商品と比較してくれて、私たちの状況に合った最適な商品を紹介してくれます。そのため、マニュライフ生命の商品に興味がある場合は保険ショップの利用も検討してみてください。個人的にはかなりお勧めだと思っています。

ただし、近くの保険ショップがマニュライフ生命を取り扱っている必要があるため、申込みの時点で確認しておかなければいけません。

最も簡単に近所の保険ショップが探せる探せるLifull保険相談で確認方法の例を挙げますと、まずはこちらの公式サイト(保険のプロに無料で相談【Lifull保険相談】)から入り、来店予約用の電話番号へ電話してマニュライフ生命のこだわり終身保険v2を取り扱っている保険ショップが自宅近くにあるかどうかを調べてもらい、もしあればそのまま予約するという流れが一番確実になります。

スマホからの場合は、入ればすぐに分かるようになっています。

ちなみに、加入の意思がまだない状態でも保険ショップであれば嫌な顔をされることは一切なく、気軽に相談できるのでお勧めです。こだわり終身保険v2についてじっくり聞くだけでも良いですが、希望をすれば他会社の終身保険との比較もしてくれますし、もしくは他に興味がある生命保険について一から説明してもらうなど、保険についての疑問点はこの機に一気に解決出来ます。資料が欲しい方にもお勧めです。

予約はこちらから
保険のプロに無料で相談【Lifull保険相談】

管理人の最終評価

この保険は「特定疾病保険料払込免除特則」を付けるのであれば非常にお勧めになります。

特定疾病保険料払込免除特則を付けると、三大疾病(悪性新生物(がん)、急性心筋梗塞、脳卒中)になった時に、医師の診断というかなり簡単な条件で以後の保険料払込が免除されます。

それだけでなく、保険料払込が免除になった時点で解約返戻金が一気に高額(満期直後の金額)になるため、損をしないがん保険としても使うことができます。

終身保険としてだけでなく、がん保険の代わりとしても使えて、さらにがん保険のように掛け捨てではありません。確かにがん保険のように先進医療特約などは付けることができませんが、それでも十分なメリットを発揮してくれる終身保険となっているのです。

また、返戻率はそれほど高くなく、さらにタバコを吸う場合はさらに返戻率が下がってしまいますが、それを度外視する魅力を持っているのは間違いありません。

インフレに対応していないのが残念なところですが、インフレ時にイチオシのソニー生命の「バリアブルライフ」と併用するのもかなりお勧めだと思います。

管理人taka管理人taka

終身保険をお探しの方はこちらの終身保険 おすすめの比較と評価ランキングのページがお役に立てると思います。

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