保険料(月額):5,000円~20,000円

[満期直後の返礼率]
103.0%

明治安田生命が展開する保険商品シリーズ「ライト!」の中の1商品です。こちらは積立保険となっています。

保険金額が5,000円~20,000円の4種類から成り立っており、保険料払込期間も5年と短いため、気軽な貯蓄感覚で利用できるのが特徴です。いつ解約しても払い込んだ保険料以上の保険金が受け取れて、10年後の満期には返戻率が103%になるため、損をすることなく確実に資産を増やしていけます。

反対に大きく増やしたい、保険金をもっと掛けたいという方は別商品の検討が必要になるかと思われます。

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押さえておきたい注目ポイント

明治安田生命の積立保険「じぶんの積立」の大まかな特徴をサッと知りたいという人向けに、押さえておきたい要点だけをピックアップしました。

銀行に預けるよりもお得な運用ができる
いつ解約しても払い込んだ金額を下回らない
気軽に申し込める
50代・60代の方に向いている商品
災害死亡の場合、給付金が1.1倍
終身保険や個人年金保険、確定拠出年金の方が返戻率が良い
死亡保障は終身保険より大きく劣る
大きな金額を掛けられない
役立つ特約が一切ない

以下、詳しい説明に入りますので、興味がある方は読み進めてもらえればと思います。

明治安田生命の積立保険「じぶんの積立」の詳細

男性の月払保険料と解約返戻金の例
・加入年齢:満6歳~満65歳
・保険期間:10年

月額保険料 払込総額 払込満了時(5年後)
の返戻率
満期後(10年後)
の返戻率
5,000円 300,000円 100.3%
(301,085円)
103.0%
(309,000円)
10,000円 600,000円 100.3%
(602,170円)
103.0%
(618,000円)
15,000円 900,000円 100.3%
(903,255円)
103.0%
(927,000円)
20,000円 1,200,000円 100.3%
(1,204,340円)
103.0%
(1,236,000円)

※ 上の表は2016年10月現在のデータです。

管理人taka管理人taka

満期までが10年と短いので、それほど返戻率は高くなりません。ただし、損をすることはないので、貯金の代わりとして利用することができます。

保障内容

項目 内容
種類 【積立保険】
解約時、死亡時、満期後など、いつでも払込んだ保険料と同額以上の金額が受け取れる
契約可能年齢 満6歳~満65歳
保険金額 5,000円、10,000円、15,000円、20,000円
保険期間と払込期間 保険料の払込期間:5年
保険期間:10年
特約 なし
払込回数 月払のみ
払込方法 ・口座振替
・担当者に払い込む
保険料の
払込免除
 - 
診査 医師による診査や健康状態などの告知は不要
資料請求、
申込み
明治安田生命公式サイトよりお願いします
「明治安田生命じぶんの積立」|明治安田生命

メリット部分

銀行に預けるよりもお得な運用ができる

現在はマイナス金利とも言われている超低金利の時代ですので、銀行に預けてもほとんど増えることがありません。具体的には、高い金利の銀行に100万円預けたとしても10年後は数千円くらいしか増えません。

ですが、明治安田生命のじぶん銀行の場合は10年後の満期後に保険金を受け取れば返戻率は103%にまでいきます。つまり、100万円を預ければ10年後には103万円になり、3万円も増えることになります。これは銀行に預けるよりもかなりお得な運用と言えます。

ただし、後で説明する終身保険や個人年金保険、確定拠出年金の方がお得な運用ができる場合もあります。そのため、この保険を検討する際は他の金融商品と比較してから決める必要が出てきます。

いつ解約しても払い込んだ金額を下回らない

最近人気が出てきている「低解約返戻金型」の終身保険の場合、払込が完了するまでに解約するとそれまでに払い込んだ保険料の70%程度しか返ってきません。

ですがじぶんの積立の場合はいつ解約しても、解約返戻金はそれまでに払い込んだ保険料の総額を下回ることがありません。何かあった時にも損をすることなく解約できるのはありがたいですね。

気軽に申し込める

通常の終身保険や個人年金保険、確定拠出年金の場合、契約時の年齢によっては払込年数がかなり長くなることがあります。

その分それらは返礼率が高いので最終的にはお得になるという大きなメリットがありますが、払込年数が長いとそれだけハードルが高いと感じてしまい、加入に二の足を踏んでしまうという方もいると思います。

その点、じぶんの積立の場合は払込期間は5年、満期は10年と比較的短い期間で大丈夫であり、損をすることがなく、しかも満期までいけば必ず103%にまで増えるため、かなり気軽に利用しやすい商品と言えるのです。

これまで保険にハードルを感じてしまって申し込む機会を逸してしまったという方、貯蓄型の保険に入るのが初めてという方は、ハードルが低くてリスクのないこの商品を検討するのも悪くないと思います。

50代・60代の方に向いている商品

返戻率が高いと言われている終身保険や個人年金保険も、50代以上から加入すると返戻率はかなり低いです。

例えば終身保険で有名どころであるアフラックのWAYS(ウェイズ)の場合、50歳から加入すると60歳払込満了時の返戻率は95.9%にしかなりません。この時点で解約しても損にしかならないのです。

もちろん、そのまま解約せずに何年も置いておけばそのうち(多分10年以内には)103%は超えると思いますが、その間に急な出費が出た場合、やむを得ず解約するというケースもでてきます。WAYSよりもじぶんの積立の方がお得になるというケースも十分に考えられるのですね。

そのため、50代以上から貯蓄性の高い保険に加入する場合に限り、他の保険と比べてもなかなかのお勧め度にまでなると言えるでしょう。

災害死亡の場合、給付金が1.1倍

災害・事故での死亡の場合、保険期間に関わらず、それまで払込んだ保険料の1.1倍が給付金として支払われるようになっています。

病気死亡の場合よりも多くの金額が貰えるようになっているので、ちょっとしたお得感はありますね。

デメリット部分

終身保険や個人年金保険、確定拠出年金の方が返戻率が良い

10年以上の長期間の貯蓄・運用を考えた場合、もっと返戻率が高い終身保険や個人年金保険があります。

これらは割のいい商品の場合、返戻率が110%~120%くらいにまでなってくれます。払込満了後も保険金を受け取らずにいることで、さらに返戻率を上げることもできます(状況次第では130%以上までいくことも)。
終身保険 おすすめの比較と評価ランキング
個人年金保険 おすすめの比較と評価ランキング

また、確定拠出年金を利用すれば掛金が全額控除になるため、税金面でかなりのメリットが生まれます。確定拠出年金は受取時に税金がかかるので課税を繰り延べているという見方も出来ますが、それでも現状はメリットの方が上回っていますので、長期間の効率的な運用を考えているのであれば確定拠出年金もかなりお勧めです。
個人型確定拠出年金「iDeCo(イデコ)」のメリットとデメリット、初心者が確実に押さえておきたい基本情報をまとめました

ただし、50歳~60歳くらいから加入を考えている場合は、これらはそれほどお勧めではなくなります。50代以上の場合はじぶんの積立も合わせて検討するのが良いかと思います。

死亡保障は終身保険より大きく劣る

例えば保険金を100万円で契約した場合、終身保険であれば契約してから1年後に死亡した場合でも遺族は100万円を受け取ることができます。

ですが、じぶんの積立のような積立保険の場合、1年後に死亡した場合はそれまで払込んだ保険料の総額しか受け取ることができません(18万円弱程度)。

確かにこの保険は50代・60代からの貯蓄としては向いていますが、死亡という万が一のことを考えた場合は終身保険の方がかなり保障が手厚いです。

大きな金額を掛けられない

じぶんの積立は気軽に加入できるのがメリットではありますが、逆に月々の保険料はそれほど多くを掛けることができません。

保険料は最大で月々2万円までしか上げられず、最大払込保険料は120万円までとなっています。より大きな金額で運用したいと考える場合はじぶんの積立だけでは対応できないのです。

より大きな金額を考えている場合は終身保険や個人年金保険、確定拠出年金を検討するのが良いでしょう。じぶんの積立との併用も良いと思います。

役立つ特約が一切ない

じぶんの積立では特約の類が一切用意されていません。

もちろん余計な特約なら保険料の無駄遣いになるので付ける必要はありませんが、終身保険に付いている「リビング・ニーズ」や「保険料払込免除特約」などは人によっては必要だと感じることも多いのですので、そのような有用性の高い特約を何か用意してくれていたらな・・と思ってしまいます。

まあ、この保険は何も付いていない「シンプルさ」がウリでもあるので、それを求める場合はじぶんの積立は最適とも言えるのですが。

管理人の最終評価

50代・60代から検討するのであればなかなかのお勧め商品だと思います。

ただし、10年を超える長期間の運用を考えている場合は、終身保険個人年金保険個人型確定拠出年金「iDeCo(イデコ)」の方が割が良いですので、そちらを検討することをお勧めします。

資料請求は公式サイトからどうぞ
「明治安田生命じぶんの積立」|明治安田生命

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