男性の保険料(月額):4,505円
女性の保険料(月額):3,169円
(30歳、保険金額10万円、支払保証期間5年、60歳満了)

同じ三井住友海上あいおい生命の&LIFE 収入保障保険に「介護保障年金」と「障害保障年金」が付いている形になっているのがこちらの商品です。

それ以外の基本的な保障内容はほぼ&LIFE収入保障保険と同じなため、メリットとデメリットなどはこちらの&LIFE収入保障保険の解説ページをご覧いただけたらと思います。

このページでは&LIFE収入保障保険には付いていない「介護保障年金」と「障害保障年金」についてを集中的に解説しています。

保険料こそ&LIFE収入保障保険より高くなりますが、要介護になった場合も保険金を受け取ることが出来るようになるため、保障の幅がぐんと拡がった商品となっています。

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押さえておきたい注目ポイント

三井住友海上あいおい生命の[&LIFE 総合収入保障保険]の大まかな特徴をサッと知りたいという人向けに、押さえておきたい要点だけをピックアップしました。

  • 死亡・高度障害時だけでなく、要介護状態になった時、または特定障害状態になった時でも保険金が支払われる
  • その代り、通常タイプの収入保障保険よりも保険料はかなり高い
  • 保険料は加入時のまま、途中で上がることはない
  • 支払保証期間が5年しか選べない
  • 三大疾病にかかった場合、以後の保険料の払込みが免除される(特約ではなく、最初から保障内容に含まれている)
  • その他の特徴については&LIFE 収入保障保険のページをご覧ください

以下、詳しい説明に入りますので、興味がある方は読み進めてもらえればと思います。

&LIFE総合収入保障保険の詳細

男性の月払保険料の例
・保険(払込)期間:60歳満了
・保険金額:毎月10万円、15万円
・支払保証期間:5年

契約年齢 毎月10万円 毎月15万円
20歳 4,151円 6,085円
30歳 4,505円 6,617円
40歳 5,267円 7,759円
50歳 5,507円 8,182円

女性の月払保険料の例
・保険(払込)期間:60歳満了
・保険金額:毎月10万円、15万円
・支払保証期間:5年

契約年齢 毎月10万円 毎月15万円
20歳 2,671円 3,863円
30歳 3,169円 4,611円
40歳 3,434円 5,008円
50歳 3,296円 4,865円

※ 上の表は2015年8月現在の保険料です。

管理人taka管理人taka

上記の保険料は健康優良割引が適用されていない状態の保険料ですが、それでもかなり高いと言えます。その代わりとして介護保障も付いている形になっています。

保障内容

項目 内容
種類 【収入保障保険】
・被保険者が死亡、または高度障害状態になった場合、満期まで毎月定額の保険金(もしくは一時金)が支払われる
・そのため、保険金の受取総額は死亡した時期によって異なる
・保険料は掛け捨てで、解約返戻金や満期時の保険金として戻って来ない
・保険料は加入時のまま、途中で上がることはない
契約可能年齢 18歳~70歳
保険金額 5万円~(1万円単位で選べる)
保険期間
(保険料払込期間)
15年、20年、25年、30年満了
50歳~80歳満了(1歳単位で設定可能)
支払保証期間 5年間
特約 【リビング・ニーズ】
余命6ヶ月と判断された場合、死亡保険金額の全部または一部に相当する金額を生存中に受け取れる
その他の特約 ・代理請求特約
・区分料率適用特約
払込回数 月払、半年払、年払
(支払いはまとめた方が少しお得に)
払込方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保険料の
払込免除
①:不慮の事故によるケガで、その事故の日からその日を含めて180日以内に約款所定の身体障害の状態になった時
②:約款所定の特定疾病になったとき(がん、急性心筋梗塞、脳卒中)
診査 医師扱:保険会社が指定する医師に口頭で告知
告知書扱等:新たに診査を受ける必要はなし
非喫煙者割引
(リスク細分型)
・過去1年間喫煙していないこと
・最高血圧139mmHg以下、最低血圧89mmHg以下
・BMI値が所定の範囲内(18.0以上27.0以下)
・優良運転者基準を満たすこと(以下a~cのいずれかに該当)
a、自動車保険の契約等級が12等級以上であること
b、「ゴールド運転免許証」を持っていること
c、運転免許を持っていないこと
この条件を満たせば「SD非喫煙者優良体」に
資料請求 三井住友海上あいおい生命公式サイトよりお願いします
特徴としくみ | &LIFE総合収入保障保険 | 三井住友海上あいおい生命保険
&LIFE収入保障保険と異なる部分
  1. 要介護状態になった場合でも保険金を受け取ることができる(すぐ下で詳しく解説しています)
  2. 支払保証期間が5年しかない
  3. 付けられる特約が少ない
  4. 保険料の払込免除に「三大疾病にかかった時」が最初から付いている(&LIFE収入保障保険では有料の特約として付ける形になっている)
死亡・高度障害の保障に加え、介護保障も付いている

この商品は&LIFE収入保障保険と比べるとかなり保険料が高くなっていますが、その要因となっているのが「介護保障年金」と「障害保障年金」の存在です。

通常の収入保障保険では死亡・高度障害時のみ保険金が支払われる形になっていますが、「介護保障年金」のおかげで要介護状態になった場合でも支払われるようになり、「障害保障年金」のおかげで特定障害状態になった場合でも支払われるようになっているのです。

可能性は低いと思いますが、もしかしたら近い将来に何らかの病気にかかり、一人で立ち上がることも出来ないくらいの要介護状態になることも人間である限りあり得る話です。若いうちに事故に遭い、障害状態になる可能性も少ないながらもあります。

そうなった場合、動けなくなったとはいっても通常の収入保障保険では保険金は貰えません。そればかりか、働くことも出来なくなるので保険料の支払いも止まってしまい、解約せざるを得なくなります。

そのような問題に対処できるのがこの商品の強みとなります。要介護状態になった場合に保険金が貰えるというのは、普通の収入保障保険よりも安心感はかなり強いと言えるでしょう。

保険料は高くなりますが、要介護状態になるというリスクにも備えたいという方にはかなりお勧めとなります。興味がある方は是非ともチェックしておいてください。

ちなみに、介護保障年金は約款所定の要介護状態が180日以上継続していると医師によって診断確定されたときに受け取ることが出来ます。

【約款所定の要介護状態について】


右の[A]+[B]に該当する場合
[A]
常に寝たきり状態で、ベッド周辺の歩行が自分ではできない
[B]
次のいずれか2つ以上に該当して、他人の介護が必要
・衣服の着脱が自分ではできない
・入浴が自分ではできない
・食物の摂取が自分ではできない
・大小便の排泄後の拭き取り始末が自分ではできない
認知症と診断確定され、他人の介護が必要な場合
(例:アルツハイマー病で認知症となり、要介護状態になった場合)

管理人の最終評価

保険料は高いですが、要介護状態と特定障害状態になった場合も保険金が受け取れるというのは他の収入保障保険にはない魅力ですので、家計にある程度余裕がある場合は検討してもいいと思います。安心感は収入保障保険の中でも最も高いと言えますので。

ただし、保険料を安くするための健康割引の条件が車に乗る人にとってはかなり厳しいです(ゴールド免許証所持など)。健康割引が適用されないと保険料がかなり高くなるため、安く済ませたい方は他の収入保障保険を検討した方が良いでしょう。

管理人taka管理人taka

収入保障保険をお探しの方はこちらの収入保障保険 おすすめの比較と評価ランキングのページがお役に立てると思います。

資料請求は公式サイトからどうぞ
&LIFE総合収入保障保険の特徴としくみ | 三井住友海上あいおい生命保険

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