男性の保険料(月額):9,240円
女性の保険料(月額):8,495円
(30歳、保険金額500万円、60歳払済)

[満期直後の返礼率]
男性:115.9%
女性:117.9%

保険料がかなり安く、解約時の返戻率もかなり高いという、経済的な観点から見ると非常にお勧めの終身保険です。アフラックのWAYSの方がわずかに保険料が安く、解約返礼率も高いですが、50歳前くらいから加入する場合はRISEの方が安くてお得になってきますので、両社の保険料と解約返礼率の比較は加入前に必ずやっておきたいところ。

保険金は5,000万円まで用意されており、他の会社と比べてもかなり高額保障が可能となっています。

契約する際は医師の診察は不要ですが、申込みの保険金額・契約年齢によっては「健康診断結果通知書類」や「契約内容の面談確認」が必要になります。

また、健康診断結果通知書類は40歳を過ぎると健診内容の必須項目が増えるため、その点は注意が必要です。

押さえておきたい注目ポイント

オリックス生命の終身保険 [RISE(ライズ)]の大まかな特徴をサッと知りたいという人向けに、押さえておきたい要点だけをピックアップしました。

  • 終身保険なので貯蓄性がある。払込が満了した後も保障は一生涯にわたる
  • 解約返戻金があるが、払込期間中の解約は本来の70%に抑えられる(低解約返戻金型)
  • 保険料は加入時のまま、途中で上がることはない
  • 保険料が安く、解約時の返礼率もかなり高め
  • 保険金額は200万円から最高5,000万円までの中から自由に選べる。5,000万円まで可能なのは嬉しいポイント
  • 終身払いにした場合は途中解約はお勧めしない(解約返戻金がずっと70%に抑えられたままなので)
  • 告知扱いで医師の診察は不要だが、申込みの保険金額・契約年齢によっては「健康診断結果通知書類」や「契約内容の面談確認」が必要になる
  • 健康診断結果通知書類の提出が必要な場合、40歳を過ぎると健診内容の必須項目が増えることは覚えておこう

以下、詳しい説明に入りますので、興味がある方は読み進めてもらえればと思います。

RISE(ライズ)の詳細

男性の月払保険料と解約返戻金の例
・保険(払込)期間:60歳満了
・保険金額:500万円

契約年齢 月額保険料 払込総額 満期直後の
解約返戻金
満期直後の
返戻率
20歳 6,455円 3,098,400円 3,856,300円 124.4%
30歳 9,240円 3,326,400円 3,856,300円 115.9%
40歳 15,040円 3,609,600円 3,856,300円 106.8%
50歳 32,975円 3,957,000円 3,856,300円 97.4%

女性の月払保険料と解約返戻金の例
・保険(払込)期間:60歳満了
・保険金額:500万円

契約年齢 月額保険料 払込総額 満期直後の
解約返戻金
満期直後の
返戻率
20歳 5,920円 2,841,600円 3,608,100円 126.9%
30歳 8,495円 3,058,200円 3,608,100円 117.9%
40歳 13,810円 3,314,400円 3,608,100円 108.8%
50歳 30,355円 3,642,600円 3,608,100円 99.0%

※ 上の表は2015年8月現在の保険料です。

管理人taka管理人taka

保険料が安く、満期後に解約した場合の返戻率も高めです。お勧めの部類に入る保険と言えます。

保障内容

項目 内容
種類 【終身保険】
・被保険者が死亡、または高度障害状態になった場合、保険金が支払われる
・払込が満了した後も保障は一生涯にわたる
・解約返戻金がある
・保険料は加入時のまま、途中で上がることはない
【低解約返戻金型】
保険料払込期間中は解約返戻金を低く抑えている(70%)が、従来型の終身保険と比べて保険料が割安になっている
申込み方法 郵送、対面
契約可能年齢 50歳払済:15歳~40歳
55歳払済:15歳~45歳
60歳払済:15歳~50歳
65歳払済:15歳~55歳
70歳払済:15歳~60歳
75歳払済:15歳~65歳
80歳払済:15歳~70歳
終身払:15歳~75歳
保険金額 200~5,000万円(100万円単位で選べる)
保険期間
(保険料払込期間)
50歳、55歳、60歳、65歳、70歳、75歳、80歳払済
終身払い
特約その.1 【リビング・ニーズ】
余命6ヶ月と判断された場合、死亡保険金額の全部または一部に相当する金額を生存中に受け取れる(この特約はあらかじめ付加されている)
特約その.2 【介護前払特約】
主契約の保険料払込期間経過後、かつ、被保険者の年齢が満65歳以上で、約款所定の要介護状態となった場合、指定保険金額から、会社所定の率により死亡保険金の前払となる期間相当の利息を差し引いた金額が支払われる(この特約はあらかじめ付加されている)
払込回数 月払、半年払、年払
(支払いはまとめた方が少しお得に)
払込方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保険料の
払込免除
不慮の事故により、その事故の日から180日以内に約款所定の身体障害の状態に該当されたときは、将来の保険料の払込みが免除される
診査 告知扱いで医師の診断は不要。
ただし、年齢・保険金額等によっては健康診断等を提出する場合もあり
非喫煙者割引 なし

利用者の加入傾向

項目 トップ3
加入者の年齢 1位 60代
2位 50代
3位 30代
保険金額 1位 500万円以下
2位 600万円~1,000万円
3位 1,100万円~2,000万円

※集計期間:2014年8月~2015年3月

メリット部分

保険料がかなり安い

RISEは終身保険の中では特に安い保険料となっています。アフラックのWAYSには及ばないものの、現状ではトップクラスの安さです。

月々の出費を少しでも抑えたい方は、RISEを選択肢から外して考えることは出来ないでしょう。WAYSと共に、強い味方となってくれます。

参考までに、月々の保険料と満期直後の返戻率をまとめた表を載せておきます。

【30歳男性、保険金額500万円、60歳払済の場合】

商品 月額保険料 満期直後の
返戻率
WAYS 9,050円 116.2%
RISE [ライズ] 9,240円 115.9%
アクサダイレクトの終身保険 9,485円 112.7%
E-終身 9,695円 116.5%

解約時の返戻率も悪くありませんので、終身保険を探している方は是非とも検討してみてください。

ちなみに、上の表は30歳で契約した場合の数値ですが、50歳で加入する場合はWAYSよりも月額がかなり安くなり、返戻率も高いという逆転現象が起こります。41歳~50歳くらいで終身保険に入る場合は、WAYSとRISEの保険料と返戻率をチェックしてから決めることをお勧めします。

5,000万円までの高額保障が可能

アフラックのWAYSは4,000万円、AIG富士生命のE-終身はインターネット申込みだと1,000万円までの保障しかないのに対し、RISEは5,000万円までの保障が可能となっています。

上記2つの終身保険は何かと比較対象になりやすいですが、保障額の高さではRISEが一枚上をいっています。

保険金額と保険料払込期間をニーズに合わせて選べる

保険金額と保険料払込期間を私たちのニーズに合わせて自由にカスタマイズできます。

保険金額は200万円から最高5,000万円まで100万円単位で選べます。

保険料払込期間は「終身払」と「短期払」から選べます。この2つには大きな違いがありますので、契約前に必ずチェックしておきましょう。

【終身払の特徴】
・保険料の払込みが一生涯続く
・低解約払戻気管も一生涯続くため、解約払戻金の70%抑制が消えない
・月々の保険料が短期払よりも安い

【短期払の特徴】
・50歳払済、55歳払済、60歳払済、65歳払済、70歳払済、75歳払済、80歳払済から選べる
・払込期間終了後の保険料の支払いは一切なし
・払込期間終了後は解約払戻金の70%抑制が消える
・月々の保険料が終身払よりも高い

デメリット部分

三大疾病時の保険料免除がない

RISEは保険料が安く、返戻率がそこそこ高いというメリットを持っている終身保険ですが、三大疾病時の保険料免除特約などの役立つ特約は付いていません。

三大疾病時(がん、急性心筋梗塞、脳卒中)にかかった場合、以後の保険料の払込みが免除される特約が欲しい場合、RISEでは対応できないので他の保険を探す必要が出てきます。(E-終身レスキューパックなど)

申し込み前の注意点

終身払いに注意しよう

終身払いにした場合は月々の保険料が安くなりますが、保険料の払込みが一生涯続くという特徴を持っています。

さらに重要な注意点として、「解約払戻金」が保険期間を通じてずっと70%の抑制されたままということを知っておかなければいけません。

つまり、低解約払戻期間が一生涯続くという訳です。低解約払戻期間中での解約は基本的に元金割れしてしまいますので、あまりお勧めできません。

そのため、セカンドライフや子供の学費に充てるために途中での解約を考えている場合は、終身払いではなく短期払いにしておきましょう。

短期払いは50歳払済、55歳払済、60歳払済、65歳払済、70歳払済、75歳払済、80歳払済から選べて、払込期間終了後の保険料の支払いは一切なくなり、そして払込期間終了後は解約払戻金の70%抑制がなくなります。

終身払いは月々の保険料が短期払いよりも安くなりますが、上記のデメリットがありますので、途中で解約せずに死亡保険金を家族が受け取る予定だと確定している方にお勧めの方法となります。

契約内容によって提出書類が異なる

申込みの保険金額・契約年齢により、提出する書類が異なるので注意が必要です。

基本的には年齢が若くて保険金額が安ければ用意が簡単になり、年齢が高くて保険金額が高くなれば用意するものが増えるという感じになっています。

一番簡単な場合は
・申込書
・告知書、意向確認書
・クレジットカード払申込書(または預金口座振替依頼書)
になります。

そして年齢と保険金額が高くなるにつれて上記3点に加えて「健康診断結果通知書類」が必要になり、保険金額が3,100万円~5,000万円の場合だけさらに「契約内容の面談確認」が必要になります。

40歳を過ぎると健診内容の必須項目が増えるのでご注意

ライズに加入する際、保険金額や契約年齢によっては健康診断結果通知書類が必要になります。これは「健康診断結果通知書」と「人間ドック成績表」のどちらか一つを提出すれば大丈夫です。

ただし、ここでちょっと注意が必要になるのですが、生命保険の加入のために新たに受診されたものは利用できないということは覚えておかなければいけません。

基本的には被保険者が健康管理のため継続的に受診されたものが対象となります。

また、40歳を過ぎると健診内容の必須項目が増えるので、40歳以上の方はそこも忘れないようにしましょう。

全員の必須項目 ・身長
・体重
・血圧
・尿糖
・尿蛋白
40歳以上の方に
加わる必須項目
・肝機能(GOT、GPT、γ-GTP)
・血中脂質(中性脂肪、HDLコレステロール、総コレステロールまたはLDLコレステロール)
・血糖[ヘモグロビンA1cまたは空腹時血糖(FBS)]
・心電図
貯蓄性が高いが、払込期間中の解約は元金割れするので注意

ライズは終身保険のため、保障が一生涯続きます。それに解約払戻金もあるため、掛け捨ての定期保険に比べると高い貯蓄性があるのが特徴です。

ただし、ライズは保険料払込期間(低解約払戻期間)中の解約払戻金を低くする代わりに、保険料を少し安くするという方法を取っています。

【例 オリックスの終身保険で比較】
無配当 終身保険:月々10,980円
終身保険ライズ:月々9,240円

なのでトータルの保険料は安くなってとても良いのですが、途中で解約した場合は他の保険と比べて損をしてしまうので注意が必要になります。

払込期間が終われば通常の解約払戻金に戻りますが、低解約払戻期間はどのくらい元金割れしてしまうのか気になると思いますので、以下に簡単に返戻率をまとめておきました。(公式サイトの情報をもとに作成しています)

【男性の解約返戻金と返戻率の例】
・年齢:30歳
・払込期間:60歳払済
・低解約払戻期間:60歳まで
・保険金額:500万円
・月払い保険料:9,240円

年齢 払込保険料累計 解約払戻金 払戻率
35歳 554,400円 363,900円 65.6%
40歳 1,108,800円 799,500円 72.1%
50歳 2,217,600円 1,694,200円 76.3%
60歳 3,326,400円 2,697,200円 81.0%
低解約払戻期間
経過直後
3,326,400円 3,856,300円 115.9%
70歳 3,326,400円 4,222,850円 126.9%
80歳 3,326,400円 4,547,450円 136.7%

上の表は払込期間が60歳までなので、それまでの期間中は低解約払戻期間となります。ライズは低解約払戻期間の払戻金を低くしていることもあり、この期間は払込保険料の65%~80%程度の解約払戻金しかもらえません。

ところがその期間を過ぎれば自分が支払った保険料よりも多い解約払戻金が貰えるようになります。

払込が終了する前に解約する可能性がほぼない(またはかなり低い)という状況なら、ライズは保険料も安いのでとてもお勧めということになります。

管理人の最終評価

保険料が安くて解約返戻率も高いという、終身保険の中でもかなりの注目商品です。しかも保険金額が1,000万円を超えると返戻率がさらに高くなり、業界でもトップレベルになるため、非常にお勧めです。

反対に500万円前後で契約する場合は少し低い状態になっているため、AIG富士生命「E-終身」などの方が返戻率は高くなります。

保険金額を1,000万円以上にするかどうかでお勧め度が変わってくるため、自分が希望する保険金額で他の商品と比較する必要が出てきます。とりあえず、1,000万円を超える場合は優先的に検討していって問題ない終身保険と言えます。

また、保険料が比較的低めなため、途中解約する予定がない「死亡保障目当て」での契約もお勧め度高いです。資料を取り寄せる価値は十分ある商品。

管理人taka管理人taka

終身保険をお探しの方はこちらの終身保険 おすすめの比較と評価ランキングのページがお役に立てると思います。

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