最近、かなり投資にハマっおいる管理人takaです。こんにちは。

色々な投資の䞭でも、特に簡単で人気の高いWealthNaviりェルスナビを奜んでよく利甚しおいたす。りェルスナビはロボアドバむザヌずいう「運甚をお任せできるサヌビス」の䞭でもNo.1の利甚者数・運甚残高を誇るサヌビスですので、私のように「難しいこずは考えず、攟眮しおお金を増やしたい」ずいう人にはかなり䜿いやすいかなず感じおいたす。

そんなりェルスナビですが、ロボアドバむザヌの䞭では非垞に有名なので、興味がある方も倚いはず。このペヌゞではそのような人に向けお

  • りェルスナビっお実際に儲かるの損はしないの
  • メリットだけでなく、デメリットも知りたい
  • どうすれば運甚を開始できるの

などの質問に察する答えを甚意しおおきたすので、興味がある方は芋おいっおいただけたらず思いたす。

â–Œ 公匏サむトはこちらから
WealthNavi

このペヌゞの䞭身

■目次

  1. 管理人takaの運甚実瞟
  2. りェルスナビは実際に儲かるのか損はしないのか
  3. りェルスナビのメリット郚分
    1. 投資初心者でも、最適な資産運甚が自動で行える
    2. 基本的に攟眮でOKリバランスも自動でやっおくれるため、金融知識のない方におすすめ
    3. リスクに合わせた運甚ができる
    4. 積立投資が出来るため、ドルコスト平均法で堅実に増やしおいける
    5. DeTAXで皎金がお埗に
    6. ロボアドバむザヌの䞭でもNo.1の評䟡
  4. りェルスナビのデメリット郚分
    1. マむナスになる可胜性がある
    2. 手数料がかかる
    3. 始めるための最䜎金額が少し高い
    4. 匕き出す時に円高だず損をする為替リスクがある
  5. りェルスナビで資産運甚を始めよう

それでは、たずは管理人takaの実瞟から芋おいきたしょう。

管理人takaの運甚実瞟

  • 開始日2017幎12月13日
  • 初期投資額100䞇円
  • 2018幎8月29日時点の資産3,314,729円+0.45%
2018幎
1月0.25
2月4.44
3月5.54
4月2.89
5月2.92
6月2.41
7月0.89
8月
9月
10月
11月
12月

2018幎8月珟圚たでの運甚状況

ようやくプラスに戻っおきたしたこのたた順調に䌞びおいっおほしいですね。たぶんですが、これからは順調にプラスに䌞びおいくず思っおいたす個人の垌望。

2018幎6月珟圚たでの運甚状況

最初の1ヶ月くらいは調子よかったのですが、その埌にきた痛いアメリカの株䟡暎萜、最近ではむタリアの政局混乱などでずっずマむナスの状態が続いおいたす・・2018幎6月21日時点。早くプラスになっお欲しいですね。

ずりあえず、攟眮でしばらく様子を芋たいず思いたす。円高になる可胜性もありたすので、その時は远加で資金投入も考えたす。

りェルスナビは実際に儲かるのか損はしないのか

私の堎合は開始しおすぐにアメリカの株䟡暎萜ずいう事態が起きおしたったので、運甚実瞟はそこから半幎経った今でも少しマむナスずなっおいたす。

そのため、時期によっおは損をする人は出おくるず思いたす。これは投資のリスクではありたすが、りェルスナビでもマむナス運甚になるリスクは誰にでもあるずいうこずでしょう。

ただ、私よりも前に始めおいる人に聞くず、トヌタルではプラスになっおいる人が倚いので、長期的にみるならプラスになる可胜性はかなり高いかず思いたす。

儲かるず断蚀はできたせんが、長期的目線で運甚するならプラスになるこずを期埅しお良いのかも・・。

りェルスナビのメリット郚分

投資初心者でも、最適な資産運甚が自動で行える

りェルスナビの最倧のメリットずも蚀えるのがこの「最適な資産運甚が自動で行える」ずいうものです。

りェルスナビはノヌベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゎリズムで、私たちのポヌトフォリオ資産の組み合わせを自動で組んでくれるずいう仕組みになっおいたす。

ちなみに自動で組たれるポヌトフォリオは以䞋のようになっおいたす。

資産クラス評䟡額
米囜株VTI1,029,764円
日欧株VEA1,021,781円
新興囜株VWO439,057円
米囜債刞AGG151,500円
金GLD238,417円
䞍動産IYR149,378円

株だけで80を超えおいたす。私はリスク蚱容床を5にしお運甚しおいるので株の割合がかなり高くなっおいたすね。

ちなみにこの割合や投資先に関しおは私は䜕も遞んでいたせん。ただりェルスナビに入金しただけで、このようなポヌトフォリオを組んでくれるのです。

぀たり、資産を投入しお運甚を任せおおくだけで、勝手に䞖界氎準の資産運甚が任せられるのがりェルスナビなのです。

基本的にリスクを抑えながらの運甚ずなるので短期的には倧きな利益はでたせんが、長期で芋るず安定したリタヌンを埗るこずができる可胜性がありたす。「銀行の䜎金利に預けおおくずもったいない長期的芖野で少しず぀資産を増やしおいきたい」ずいう方にずおも向いおいるず思いたす。

基本的に攟眮でOKリバランスも自動でやっおくれるため、金融知識のない方におすすめ

りェルスナビではリバランスも半幎に1床のタむミングで自動で行っおくれたす。

リバランスずはポヌトフォリオ資産の組み合わせの䞭でパフォヌマンスを最倧にするために銘柄を賌入したり売华したりするこずで、私たちが個人でリバランスをしようずするずある皋床の金融知識が必芁ずなっおきたす。

それを自動で最適な状態に戻しおくれるので、私たちは本圓に䜕もするこずなく、金融知識も必芁ずするこずなく、自動で資産運甚が行えおしたうのです。

リスクに合わせた運甚ができる

りェルスナビは15たであるリスク蚱容床を自分で遞択するこずができたす。

リスク蚱容床は1がもっずもリスクが䜎く、5が最もリスクが高い運甚ずなりたす。りェルスナビでは株匏ず債暩・金・䞍動産などでポヌトフォリオが組たれおいるのですが、リスク蚱容床を䞋げる1に近づけるず株が枛っお債暩の比率が高くなり、リスク蚱容床を䞊げる最倧5こずで株や金の比率が増えお債暩が枛る仕組みになっおいたす。

これにより、「出来るだけ損をしたくないから、倧きく儲からなくおも良いから䟡倀を枛らさないようにしたい」ずいう方はリスク蚱容床を1に近づけおの運甚を、「リスクはあるのは承知だけど、やっぱり倧きめに儲けたい」ずいう方はリスク蚱容床を5に近づけお運甚すれば良いこずになりたす。

ちなみに、公匏サむトによるず2018幎5月末時点での各リスク蚱容床のリタヌンを期間別に公開しおいたすので、こちらも参考になるかず思いたす。

【ドル建おの期間別リタヌン】

リスク蚱容床過去1ヶ月過去6ヶ月過去1幎サヌビス開始から(ご参考)
リスク氎準
1+0.8%0.0%+2.6%+14.1%5.1%
2+0.9%+0.6%+4.9%+21.3%6.6%
3+0.7%+1.1%+6.7%+27.6%8.7%
4+0.5%+1.5%+8.4%+33.5%10.6%
5+0.3%+1.7%+9.5%+38.1%11.8%

【円建おの期間別リタヌン】

リスク蚱容床過去1ヶ月過去6ヶ月過去1幎サヌビス開始から(ご参考)
リスク氎準
1+0.6%-2.6%+0.9%+5.6%9.6%
2+0.7%-1.9%+3.1%+12.4%11.1%
3+0.5%-1.5%+4.9%+18.1%12.7%
4+0.3%-1.0%+6.5%+23.6%14.1%
5+0.1%-0.9%+7.6%+27.8%15.0%

これによるず盎近ではリスク蚱容床5が良いず感じるでしょうが、もし䜕かあった時は䞀番ダメヌゞを受けるのも5なので、そのあたりも考慮しお蚱容床を決めるのが良いかず思いたす。

管理人taka管理人taka

ちなみにですが、私はリスク蚱容床を4で運甚しおいたしたが、少し倧きく倉動しおも良いず思っおたので、2018幎6月の時点で5に倉曎しおいたす。倉曎はい぀でも自由にできたすよ。

積立投資が出来るため、ドルコスト平均法で堅実に増やしおいける

りェルスナビでは積立投資が出来るようになっおいたす。

この積立投資は毎月毎月でなくおも定期的に䞀定の金額を積み立おおいくずいうもので、䞀般的に「ドルコスト平均法」ず呌ばれる投資法になりたす。

ドルコスト平均法はすでにご存じの方も倚いかず思いたすが、簡単に蚀うず

  • 資金を分割しお均等額ず぀定期的に賌入する
  • 高倀で賌入するずいったリスクを枛らせる
  • 垂堎の動きに䞀喜䞀憂しなくお良くなる
  • 長期的な運甚に向いおいるが、短期的には向いおいないず蚀われる

などの特城がありたす。

基本的に短期間の投資には向いおいないのですが、長期的目線で資産を増やすこずを考える堎合、ドルコスト平均法はかなり圹立぀投資方法ずなっおいたす。

りェルスナビで積み立おを行う堎合、䜕も考えなくおもドルコスト平均法で積立投資が出来るため、これもメリットの䞀぀ず蚀えるかず思いたす。

DeTAXで皎金がお埗に

りェルスナビは倚くのメリットを持っおいるサヌビスですが、䞭でもDeTAX自動皎金最適化はかなり泚目ず蚀えたす。

DeTAXずは「配圓やリバランスによっお生じたその幎の皎負担を、含み損を実珟し盞殺するこずにより翌幎以降に繰り延べるサヌビス」ずなっおいたす。

簡単に蚀うず、今幎の皎金負担を先延ばしにしお、皎金負担を少なくしおくれるずいうものです。

この「DeTAX」の機胜により、幎間0.40.6皋床の負担枛ずなるため、デメリット郚分で曞いおいる「手数料1」を軜枛する効果を持っおいるのです参考SBI蚌刞株・FX・投資信蚗・確定拠出幎金・NISA。

幎間1の手数料は確かに高いのですが、DeTAX機胜があるこずで軜枛しおくれる可胜性があるので、手数料の高さはそこたで気にならなくおも良いのかも知れたせん。

ロボアドバむザヌの䞭でもNo.1の評䟡

最近はロボアドバむザヌの数も増えおきおいたすが、りェルスナビはその䞭でも預かり資産・運甚者数でNo.1を誇っおいたす。

これたでで䞊で解説しおきたメリット郚分が人気を高くしおいる䞻な理由なのですが、぀いでに以䞋の3点のメリットもNo.1サヌビスになる䞊で少し貢献しおいるのではないかず思いたす。

  • 確定申告をしなくおいい源泉城収ありの特定口座にする必芁がある
  • クむック入金機胜が充実手数料がかからない
  • 入金埌、最短で圓日に運甚が開始されるロボアドバむザヌの䞭でもトップクラスの早さ

この郚分だけでも、ナヌザヌが気にするであろう现かい郚分たでしっかりず察策しおくれおいるこずが分かりたす。メリット郚分だけで芋るなら、りェルスナビは初心者から経隓者たで幅広く利甚しおいけるサヌビスだろうず思いたす。

ただ、利甚する䞊でやはりデメリット郚分も気になるずころでしょうし、投資をするならばそのサヌビスのリスクずなる郚分を把握しおおくのは基本䞭の基本ですので、次の章で解説する「りェルスナビのデメリット郚分」はしっかりず把握した䞊で利甚するのが良いかず思いたす。

りェルスナビのデメリット郚分

マむナスになる可胜性がある

りェルスナビはあくたでも投資ですので、100儲かるずは蚀えないのが珟状です。確かに長期的目線で芋るずデヌタ的にはプラスになる可胜性が高いですが、それでも投資金額がマむナスにならないずは蚀い切れたせん。

たた、以䞋の図のようにリヌマンショックの時にはかなり評䟡額を䞋げ、その埌も数幎間は景気が回埩しなかった時期もありたす。


匕甚WealthNaviの運甚実瞟

このように、数幎間などの短期的の投資では䞖界の金融状況次第で倧きなマむナスになっおしたう可胜性がありたす。そのため、短期間でお金を増やしたい方の堎合はりェルスナビでは期埅に沿った成果を埗られないこずがあるこずを芚えおおく必芁がありたす。

ただし、図を芋おもわかる通り、長期的にみるならリヌマンショック埌もしっかりず回埩し、結果的にそれ以前よりも増えおいるずいう結果になっおいたすので、垂堎の動きに䞀喜䞀憂しない気持ちで長期運甚しおいきたい方にはかなり有甚ではないかず思いたす。

手数料がかかる

りェルスナビでは私たちが預けたお金の1が、運甚する䞊での手数料ずしお匕かれるこずになっおいたす。぀たり、100䞇円預けた堎合は幎間で1䞇円が手数料ずしお匕かれるわけですね。

この1ずいう数字は、ハッキリ蚀っおそう安くはありたせん。もしも自分で銘柄を遞んで運甚する堎合は手数料が半分以䞋くらいに抑えられたすので、投資知識がある方の堎合はわざわざ1の手数料を取られるりェルスナビで運甚するメリットはあたりないず蚀えたす。

ただ、りェルスナビは自分でポヌトフォリオを考える必芁がないし、リバランスも自動で行っおくれるので、完党に攟眮で資産運甚しおいきたいずいう方の堎合は手数料1で党おをやっおくれるりェルスナビを利甚するのは悪くないかず思いたす。

たた、メリット郚分でも解説しおいたすが、りェルスナビではDeTAX機胜があるので実質的に手数料を少し盞殺しおくれる可胜性がありたす。

それず、3000䞇円を越える郚分は0.5の手数料になっおくれるので資産を持っおいる方には実は有効な投資であるこずも知識ずしお抌さえおおくず良いでしょう。

始めるための最䜎金額が少し高い

りェルスナビでは投資を開始するための最䜎金額が10䞇円ずなっおいたす。

同じロボアドバむザヌのTHEOテオは1䞇円から投資を開始できるため、残念ながら他のサヌビスず比べるず初期の金銭的ハヌドルが少し高いず蚀えるでしょう。

匕き出す時に円高だず損をする為替リスクがある

りェルスナビは入金は円で行いたすが、運甚はドルに亀換した䞊で行っおいたす。そのため、もし円高の時に匕き出しおしたうず損をする可胜性が出おきたす。

これから投資を始める初心者の方の䞭には「䜕故円高の時に匕き出すず損をするの」ずいう疑問を持぀方もいるかず思いたす。

簡単に解説するず、䟋えば100ドルで運甚しおいるずしお、1ドル120円の時に匕き出す堎合は120円×100ドル1侇2,000円で匕き出すこずができるのですが、これが1ドル100円ずいう円高の状態の時に匕き出す堎合は100円×100ドル1䞇円しか匕き出されなくなっおしたうため、1ドル120円の時よりも2千円のマむナスになっおしたうのです。

この䟋ではただ100ドルず仮定しおいるから2,000円の損倱で枈んでいたすが、これが1䞇ドル、10䞇ドルずなった堎合・・・考えたくないくらいのマむナスになっおしたうのです。

為替リスクは海倖投資では圓たり前にあるこずではありたすが、投資初心者でただ知らなかった方はこのようなリスクがあるずいうこずを理解した䞊で開始するようにしたしょう。

りェルスナビで資産運甚を始めよう

りェルスナビは公匏サむトから必芁事項を入力するこずで簡単に開始できたす。
⇒WealthNavi

初期費甚が10䞇円必芁ずなりたすが、それが甚意できるのであればロボアドバむザヌの䞭ではかなりお勧めですので、利甚しおみおはどうかず思いたす。

ただし、投資は基本的に自己責任になりたすので、マむナスになるリスクを承知の䞊で申し蟌みいただけたらず思いたす。

たた、圓然ですが党資産の党おを預けるのはお勧めしたせん。あくたでも最初は䜙剰金を入れるくらいの感芚で良いず思いたす。経枈的に厳しいのであれば無理はせず、毎月1䞇円皋床の積立から開始するのが良いかず思いたす最初に10䞇円が必芁になりたすが。

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この蚘事を曞いた人

朚暮 敬嘉
taka
圓サむト「takaの保険節玄術」運営者、株匏䌚瀟うぇぶりょく代衚、1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士、CFP®èªå®šè€…。骚折手術で身をもっお保険の倧切さを知っお以降、独孊で身に付けた保険の知識を玹介するようになりたした。FPから玹介された保険の芋盎しもやっおたす。保険だけでなく安定床の高い資産運甚方法を垞に暡玢しおいたすので、興味がある方はLINEの方でご質問を。ラヌメン、焌肉、テニス奜き。

友だち远加

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