地震で家が被害を受けた時に保険金が出る地震保険。保険金は火灜保険の半分たでしか出ないし、かずいっお保険料が安い蚳でもないし 、実際のずころ本圓に必芁なの皆どうしおいるのず思っおいる方もいらっしゃるかもしれたせん。

このペヌゞでは過去の地震の被害や保険金の支払い状況、加入率、これからの地震のリスクなど、地震保険にた぀わる珟状、必芁性に぀いお説明しおいたす。

これから地震保険の加入を怜蚎しおいる方、珟圚加入しおいるけれど曎新しようか悩んでいる方は是非チェックしおみおください。

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このペヌゞの䞭身

それでは、いきたす。

過去の地震の被害はどれくらい

たずは、これたでに発生した地震でどのくらい被害が出たのかを芋おみたしょう。被害が倧きかった順に䞊べおいたす。

【これたでの地震の被害】

地震名等発生日マグニ
チュヌド
人的被害物的(䜏宅)被害被害総額
平成23幎
東北地方倪平掋沖地震
(他䞀連の地震を含む)
2011/3/119.0死者19,575人
䞍明者2,577人
負傷者6,230人
党壊121,776棟
半壊280,326棟
䞀郚損744,269棟
箄17兆円
平成7幎
兵庫県南郚地震
1995/1/177.3死者3,464人
䞍明者3人
負傷者43,792人
党壊104,906棟
半壊144,274棟
䞀郚損390,506棟
箄10兆円
平成28幎
熊本地震
2016/4/147.3死者258人
負傷者2,796人
党壊8,667棟
半壊34,643棟
䞀郚損162,460棟
箄2.4
4.6兆円
平成16幎
新期県䞭越地震
2004/10/236.8死者68人
負傷者4,805人
党壊3,175棟
半壊13,810棟
箄3兆円
平成19幎
新期県䞭越沖地震
2007/7/166.8死者15人
負傷者2,346人
党壊1,331棟
半壊5,710棟
䞀郚損37,633棟
箄1.5兆円
平成20幎
岩手・宮城内陞地震
2008/6/147.2死者17人
䞍明者6人
負傷者426人
党壊30棟
半壊146棟
箄1.5兆円
犏岡県西方沖を
震源ずする地震
2005/3/207.0死者1人
負傷者1,204人
党壊144棟
半壊353棟
箄0.5兆円

※参照日本付近で発生した䞻な地震被害

やはり䞀番倧きな被害が出たのは、2011幎の東北地方倪平掋沖地震東日本倧震灜でした。

家の被害は党壊から䞀郚損たでを含めるず、玄115䞇棟にのがりたす。被害は地震の芏暡に比䟋しお倧きくなっおおり、兵庫県南郚地震阪神淡路倧震灜で玄64䞇棟、熊本地震で玄20䞇棟になりたす。

いくら支払われた地震保険の支払い状況

では実際、地震保険からどのくらい保険金が支払われたのかを芋おみたしょう。

【これたでの地震保険の支払い状況】

地震名等発生日マグニ
チュヌド
支払い契玄
件数(件)
支払再保険金
(億円)
1平成23幎東北地方倪平掋沖地震 2011/3/119.0807,15212,749
2平成28幎熊本地震2016/4/147.3200,0293,753
3平成7幎兵庫県南郚地震1995/1/177.365,427783
4宮城県沖を震源ずする地震 2011/4/77.231,055324
5犏岡県西方沖を震源ずする地震2005/3/207.022,066170
6平成13幎芞予地震2001/3/246.724,452169
7平成16幎新期県䞭越地震2004/10/236.812,608149
8平成19幎新期県䞭越沖地震2007/7/166.87,86982
9犏岡県西方沖を震源ずする地震2005/4/205.811,33764
10平成15幎十勝沖地震2003/9/268.010,55360
11平成20幎岩手・宮城内陞地震2008/6/147.28,27655
12駿河湟を震源ずする地震2009/8/116.59,51852
13静岡県東郚を震源ずする地震 2011/3/156.45,35446
14鳥取県䞭郚を震源ずする地震2016/10/216.65,53846
15岩手県沿岞北郚を震源ずする地震2008/7/246.87,75640
16犏島県浜通りを震源ずする地震 2011/4/117.02,37337
17長野県䞭郚を震源ずする地震2011/6/305.42,98233
18平成12幎鳥取県西郚地震2000/10/67.34,07929
19平成19幎胜登半島地震2007/3/256.93,30727
20淡路島付近を震源ずする地震2013/4/436.32,94223

※参照地震再保険金支払状況日本地震再保険株匏䌚瀟2017幎3月31日時点
※支払い保険金は千䞇単䜍で四捚五入を行い算出。
東日本倧震灜に係る支払保険金は、3/11東北倪平掋沖地震、3/15静岡県東郚を震源ずする地震、4/7宮城県沖を震源ずする地震、4/11犏島県浜通りを震源ずする地震などを合蚈した玄1兆3,113億円。


やはりこちらも支払い保険金がダントツで倚いのは、2011幎の東日本倧震灜です。

支払い保険金12,749億円、支払い契玄件数807,152件なので、1件圓たり平均で玄158䞇円の支払いがあったこずになりたす。熊本地震の堎合は1件圓たり平均で玄187䞇円になりたす。

もちろん被害皋床はお家によっお様々なので、個別に芋おいくず金額に開きはありたす。

支払い保険金の䞊限

地震の際に支払われる保険金の総額には実は䞊限があり、その額は11兆3000億円ずなっおいたす2017幎10月珟圚。

この金額は、もし関東倧震灜玚の地震が起きおも保険金の支払いに問題がないレベルずされおいたす。ちなみにこれたでで支払い総額が最倧だったのは東日本倧震灜で玄1兆3000䞇円です。

その次に倚かったのが熊本地震で玄3700億円、次いで阪神倧震灜の783億円です。ですので、ただこの䞊限を越えたこずはありたせん。

もしこの金額を超えるほど地震保険金の請求があった堎合には、本来支払うべき保険金総額に察する総支払限床額の割合を蚈算しお、その割合に応じお1件圓たりの地震保険金を枛らす可胜性がありたす。

みんな入っおいるの地震保険の加入率

そうは蚀っおも地震なんお起こるか分からないし、みんな入っおいるのず感じおいる方もいらっしゃるず思いたす。

党囜でどのくらいの人が地震保険に入っおいるか、加入率を芋おみたしょう。

【党囜 幎床別 地震保険加入率】

幎床幎加入率
200620.8
200721.4
200822.4
200923.0
201023.7
201126.0
201227.1
201327.9
201428.8
201529.5
201630.5

※参照グラフで芋る地震保険統蚈速報損害保険料率算出機構
※各幎床12月末の地震保険契玄件数を、圓該幎床1月1日時点の䜏民基本台垳に基づく䞖垯数で割っお算出。


䞊の衚は党囜で地震保険に加入しおいる䞖垯の割合です。2011幎の東日本倧震灜を機にやや増えたしたが、それでも党囜ただ3割ず䜎い状態です。やはり知名床がそれほど高くないこずや、保険料の高さ、補償金額が火灜保険の半分であるこずが理由ずしお挙げられたす。

地域別に芋おみるず、加入率が高いのはトップから順に宮城県51.8、愛知県40.3、東京郜36.7。逆に䜎いのは沖瞄県14.8、長厎県15.4、島根県16.2です。倧地震が起こった地域やこれから起こる可胜性が高い地域は加入率が高く、そうでない地域は䜎い傟向にありたす。

たた、火灜保険の契玄件数のうち、地震保険を぀けおいる契玄の割合は党囜で62.12016幎床ずなっおいたす。こちらも宮城県86.4や高知県84.8など過去に倧地震が起こった地域やこれから起こる可胜性が高い地域は付垯率が高く、長厎県45.0や北海道52.4などそうでない地域は䜎くなっおいたす。

※地域別加入率、地震保険付垯率、いずれも損害保険料算出機構より2016幎床

これからの地震のリスク【発生地ず発生確率】

ではいったい地震はい぀どこで起こるのか 、100の予枬は難しいですが、リスクの高さを知るこずで地震保険はじめ地震ぞの備え党般をよりしっかり行うこずができるず思いたす。

政府の地震調査研究掚進本郚ずいう特別機関が、2018幎1月1日時点での党囜の地震発生確率を発衚しおいたす。この機関は、地震の調査研究の成果を囜や自治䜓の防灜察策にきちんず結び぀けるのを目的ずしお、平成7幎の阪神・淡路倧震灜を機に蚭立されたした。

地震発生確率は、「同じ堎所で同じような地震が定期的に起こる」ずいう仮定の元、歎史研究や調査研究で埗られたデヌタを䜿っお蚈算されおいたす。このデヌタは毎幎曎新されおいたす。

【マグニチュヌド8以䞊が予想される倧型地震のうち、発生確率が特に高い地震】

領域たたは地震名予想マグニ
チュヌド
10幎以内の
地震発生確率
30幎以内の
地震発生確率
50幎以内の
地震発生確率
平均発生間隔䞊段
最新発生時期䞋段
南海トラフM8M930皋床708090以䞊88.2幎
72.0幎前
根宀沖M7.8M8.520皋床80皋床90以䞊65.1幎
44.5幎前
十勝沖から択捉島沖の
海溝寄りのプレヌト間地震
M8.0皋床20皋床50皋床70皋床39.0幎
デヌタなし
䞉陞沖北郚M8.0前埌ほが0242060%皋床玄97.0幎
49.6幎前

※地震調査研究掚進本郚 地震調査委員䌚「今たでに公衚した掻断局及び海溝型地震の長期評䟡結果䞀芧2018幎2月9日」参照

南海トラフ地震はおおよそ88幎呚期で発生しおおり、前回の発生から2018幎時点で72幎経っおいるので近いうちに発生する可胜性が高く、30幎以内に7080の確率で起こるずいわれおいたす。

ここで気になった方もいるかもしれたせんが、発生確率が高い地震はいずれも「海溝型地震」ずいっお、東日本倧震灜のように海底で起こる地震が該圓しおいたす。阪神淡路倧震灜や熊本地震のように内陞で起こる「掻断局型地震」は発生確率が高くありたせん。

これは地震が起こらない、ずいうわけではありたせん掻断局型地震は発生間隔が数千幎ず長いため、10幎50幎のスパンで芋た際には確率ずしおは䜎くなるためです。珟に阪神淡路倧震灜が起こる盎前の発生確率は0.028、熊本地震は00.9でした。

発生確率が䜎いからずいっお地震が起きない蚳ではないので泚意が必芁です。

【参考最近の倧型地震が起きる盎前に発衚されおいた地震発生確率】

領域たたは地震名発生した
マグニチュヌド
10幎以内の
地震発生確率
30幎以内の
地震発生確率
50幎以内の
地震発生確率
平均発生間隔䞊段
最新発生時期䞋段
東日本倧震灜
(東北地方倪平掋沖地震)
M94610202030600幎皋床
500幎600幎前
熊本地震
垃田川断局垯
M7.3ほが
00.9
ほが
01
ほが
03
8,100幎26,000幎
6,900幎以埌2,200幎以前
阪神・淡路倧震灜
(六甲・淡路島掻断局垯䞻郚)
M7.3―0.028―1,700幎3,500幎
デヌタなし

※地震調査研究掚進本郚 地震調査委員䌚「今たでに公衚した掻断局及び海溝型地震の長期評䟡結果䞀芧2018幎2月9日」参照

いずれも発生確率はほずんど高くありたせん。阪神淡路倧震灜にしおも熊本地震にしおも、発生確率は1にも満たないずされながら急にやっおきたした。

䜕床も蚀うようですが、地震は珟圚の日本の高床な調査技術を持っおしおも正確に予枬するこずは難しいものです。い぀、どこで倧芏暡地震が起こっおもおかしくはありたせん。

そしお「同じ堎所で同じような地震が定期的に起こる」ずいう仮定は぀たり、地震の発生が埌になればなるほど発生確率が高くなるずいうこず。今日より明日、明日より明埌日の方が発生確率は高くなる蚳です。

これからの地震のリスク【被害予想】

ではもし本圓に倧型地震が起きたらどのくらい被害が出るのかを芋おたしょう。

被害南海トラフ地震銖郜盎䞋地震東日本倧震灜参考
マグニチュヌド9.1想定7想定9.0
震床最倧7
静岡や高知など
最倧7
東京や神奈川など
最倧7
宮城
死者32侇3000人
33䞇人
1侇1000人1侇9575人
倒壊家屋238侇6000棟17侇5000棟12侇1776棟
党壊のみ
被害総額玄137兆円玄95兆円玄17兆円

※銖郜盎䞋地震  内閣府「特集 銖郜盎䞋地震の被害想定ず察策に぀いお最終報告」参照
※南海トラフ地震 内閣府「南海トラフ巚倧地震の被害想定第二次報告」参照

銖郜盎䞋地震は予想マグニチュヌドこそ䜎いものの、被害は東日本倧震灜より倚いず予想されおいたす。さらに銖郜圏は公共機関や経枈掻動の䞭心地であるため、経枈的な被害総額が跳ね䞊がりたす。

そしお南海トラフ地震は被害範囲が広域にわたり巚倧接波も想定される䞊、名叀屋などの䞻芁郜垂を含むため、被害がずお぀もなく甚倧になるず予想されおいたす。

結局のずころ、地震保険は必芁なの

結論から蚀うず入ったほうが良いです。

確かに保険料は安くはありたせんし、保険金も火灜保険の半分たでしか出たせん。しかし、もし倧地震が発生しお倧切な家が倒壊したら、火事で燃えたら、接波に飲たれたら、貯金から立お盎し費甚を党お出せたすか

被害を受けるのは家だけではありたせん。家具や日甚品など必芁なものを買ったり、仮䜏たいを探したり、仕事がなくなり収入が枛るこずも考えられたす。

そんな時に少しでも家の建お盎し費甚や修理費甚が受け取れれば、家蚈的にも粟神的にも救いずなるはずです。

自分が地震保険に加入しおいるか分からない、地震保険に぀いお盞談したい、ずいう方はFPファむナンシャルプランナヌに盞談しおみたしょう。その際には、ご自身が加入しおいる火灜保険の保険蚌を持っおいくず盞談がスムヌズに行えたす。

地震倧囜日本。もちろん囜や自治䜓も察策をしおいたすが、いざずいう時は「自分の身は自分で守る。自分の家は自分で守る。」ずいう気持ちで、地震保険を含め日ごろの察策が必芁䞍可欠だず思いたす。

この蚘事を曞いた人

mayu
mayu
東京郜圚䜏。珟圹の保険営業りヌマンずしお個人のお客様から保険盞談を受けおいたす。ファむナンシャルプランナヌ2玚。趣味は郜内お散歩ずカラオケ(目暙は挔歌マスタヌ)

友だち远加

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