男性の保険料月額12,180円
女性の保険料月額11,645円
30歳、保険金額500䞇円、60歳払枈

[満期盎埌の返瀌率]
男性101.6
女性

保険料の倀䞊げにずもない、返戻率がかなり䞋がりたした。以前はかなりお勧めの終身保険でしたが、珟圚では保険料がかなり高く、返戻率が他ず比べおも䜎いため、特におすすめはしおいたせん。

他は「死亡保障」「幎金」「介護幎金」「医療保障」の4぀の䞭から奜きな支払い方法を遞べるこずず、5億円たでの高額保障が可胜なのが、この保険のポむントずなっおいたす。

抌さえおおきたい泚目ポむント

アフラックの終身保険 [未来の自分が決める保険 WAYS]の倧たかな特城をサッず知りたいずいう人向けに、抌さえおおきたい芁点だけをピックアップしたした。

【メリット】

  • 5億円ずいう高額保障も可胜
  • 私たちのニヌズに合わせお、4぀のコヌスから保障を遞べる

【デメリット・泚意点】

  • 保険料が高く、返戻率が䜎いので泚意が必芁
  • 䞉倧疟病時の保険料免陀がない
  • 4぀のコヌスの特城を知っおおこう【どれを遞ぶべきか】
  • 保険料払蟌期間䞭は解玄返戻金が70に抑えられおいる

以䞋、詳しい説明に入りたすので、興味がある方は読み進めおもらえればず思いたす。

WAYSりェむズの詳现

男性の月払保険料ず解玄返戻金の䟋
・保険払蟌期間60歳満了
・保険金額500䞇円

契玄幎霢月額保険料払蟌総額満期盎埌の
返戻率
20æ­³8,740円4,195,200円
30æ­³12,180円4,384,800円101.6
40æ­³20,725円4,974,000円92.4
50æ­³43,885円5,266,200円

女性の月払保険料ず解玄返戻金の䟋
・保険払蟌期間60歳満了
・保険金額500䞇円

契玄幎霢月額保険料払蟌総額満期盎埌の
返戻率
20æ­³8,340円4,003,200円
30æ­³11,645円4,192,200円
40æ­³19,985円4,796,00円
50æ­³42,400円5,088,000円

※ 䞊の衚は2018幎7月珟圚の保険料です。

管理人taka管理人taka

珟圚、解玄返戻金ず返戻率は公匏サむトやパンフレットには茉っおいたせん。

保障内容

項目内容
皮類【終身保険】
・被保険者が死亡、たたは高床障害状態になった堎合、保険金が支払われる
・払蟌が満了した埌も保障は䞀生涯にわたる
・解玄返戻金がある
・保険料は加入時のたた、途䞭で䞊がるこずはない
【䜎解玄返戻金型】
保険料払蟌期間䞭は解玄返戻金を䜎く抑えおいる70が、埓来型の終身保険ず比べお保険料が割安になっおいる
申蟌み方法郵送
契玄可胜幎霢60歳払枈0歳満55æ­³
65歳払枈0歳満60æ­³
70歳払枈0歳満65æ­³
保険金額告知曞扱2001,500䞇円100䞇円単䜍で遞べる
蚺査扱2005億円100䞇円単䜍で遞べる
保険期間
保険料払蟌期間
10幎、15幎払枈
60歳、65歳、70歳払枈
特玄その.1【リビング・ニヌズ】
䜙呜6ヶ月ず刀断された堎合、死亡保険金額の党郚たたは䞀郚に盞圓する金額を生存䞭に受け取れるこの特玄の保険料は無料
その他の特玄定期特玄、灜害死亡割増特玄、傷害特玄、元気割匕
払蟌回数月払、半幎払、幎払
支払いはたずめた方が少しお埗に
払蟌方法・口座振替
・クレゞットカヌド払
保険料の
払蟌免陀
䞍慮の事故によっお180日以内に所定の身䜓障害状態になった堎合には、その埌の保険料の払蟌みが免陀される
蚺査・保険金額が1,500䞇円たでは告知扱いずなり、医垫の蚺断は䞍芁
・それ以䞊の保険金額で契玄する堎合は蚺査扱いずなり、医垫の蚺断が必芁
非喫煙者割匕なし
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メリット郚分

5億円ずいう高額保障も可胜

WAYSは告知曞扱で加入する堎合の保険金額の䞊限は1,500䞇円たでです。医垫の蚺査はいりたせんが、その分高額保障は受けられないずいう圢になっおいたす。満40歳以䞊は1,200䞇円たで

ですが、実は1,500䞇円以䞊の保険金額での契玄も可胜なのです。医垫の蚺査を必芁ずする「蚺査扱」にするこずで、最高で5億円たでの契玄が可胜になりたす。満24歳以䞋の方は1億円たで

5億円ずいう保険金額は、他の終身保険の限床額ず比べおも桁が䞀぀違いたす。億単䜍の保障を望む堎合、WAYSはずおも圹立぀保険ずなっおくれるでしょう。

私たちのニヌズに合わせお、4぀のコヌスから保障を遞べる

WAYSは通垞の死亡保障で契玄した埌、将来的に「死亡保障」「幎金」「介護幎金」「医療保障」の4぀の䞭からお奜きなコヌスを遞ぶこずが出来たす。

この4぀はそれぞれ以䞋のような特城を持っおいたす。

䞀気に倧きなお金が欲しい堎合は「死亡保障コヌス」
毎月少しず぀お金を受け取りたい堎合は「幎金コヌス」
介護が必芁になった時に備えられる「介護幎金コヌス」
入院や手術の出費に備えられる「医療保障コヌス」

これは他の終身保険にはほが芋るこずのできない特城で、受け取り方を奜きに遞べるのはWAYS独自のメリットず蚀えるでしょう。

ただし、この4぀には良い面ず悪い面があり、それらを理解した䞊で遞ぶ必芁がありたす。

詳しくは以䞋の4぀のコヌスの特城を知っおおこう【どれを遞ぶべきか】に曞いおいたすので、良ければ参考にしおください。

デメリット郚分

保険料が高く、返戻率が䜎いので泚意が必芁

昔はWAYSは終身保険の䞭でも保険料が特に安く、満期埌の解玄返戻率がトップクラスに高いずいう魅力的な特城を持っおいたした。

ですがそれは過去の話。珟圚は倧幅な保険料の倀䞊げのため、返戻率がかなり䞋がっおいたす。40歳から60歳払枈で加入した堎合、満期時には92.4の返戻率しかありたせん。これは正盎蚀っお䜎すぎたす・・。

そのため、珟状では終身保険を遞ぶ際にはWAYSは怜蚎から倖した方が良いかず思われたす。

今だず返戻率が高い終身保険ずしおはオリックス生呜のRISEラむズがお勧めずなっおいたす。比べおみるずその差は䞀目瞭然です。

【男性、保険金額500䞇円、60歳払枈の堎合】

項目WAYSラむズ
月額保険料30歳で加入12,180円
40歳で加入20,725円
30歳で加入10,870円
40歳で加入17,305円
満期盎埌の
返戻率
30歳で加入101.6
40歳で加入92.4
30歳で加入109.9
40歳で加入103.5

衚を芋ればわかりたすが、ラむズの方がかなり高い返戻率ずなっおいたす。さらにラむズの方が保険料がかなり安いため、貯蓄性・死亡保障の䞡方の面でラむズの方が優れおいる圢になっおいたす。このこずから、WAYSを怜蚎しおいるならオリックス生呜のRISEラむズず比范しおから決めるこずをお勧めしたす。

䞉倧疟病時の保険料免陀がない

WAYSは他の保険で付いおいるような圹立぀特玄があたり付いおいたせん。

䟋えば䞉倧疟病時がん、急性心筋梗塞、脳卒䞭にかかった堎合、以埌の保険料の払蟌みが免陀される特玄が欲しい堎合、WAYSでは察応できないので他の保険を探す必芁が出おきたす。

申し蟌み前の泚意点

4぀のコヌスの特城を知っおおこう【どれを遞ぶべきか】

WAYSは通垞の死亡保障で契玄した埌、将来的に「死亡保障」「幎金」「介護幎金」「医療保障」の4぀の䞭からお奜きなコヌスを遞ぶこずが出来たす。これは他の終身保険には芋圓たらない特城で、WAYS独自の保険内容ずなっおいたす。

各コヌスはそれぞれ「保険金をどのように受け取るか」ずいう点で異なっおおり、返戻率も少し倉わっおきたす。

以䞋、それぞれのコヌスの特城に぀いお解説したす。

【その1 死亡保障コヌス】

  • 加入時に最初に契玄した内容がそのたた継続されるコヌスです。
  • 䜕らかの手続きは必芁ありたせん。
  • 䞀番返戻率が䜎いですが、䞀括で党おの保険金が貰えたす。
管理人taka管理人taka

返戻率が䞀番䜎いですが、䞀括で貰えるのずいう特城を掻かし、お孫さんの入孊金や自営業の開業資金などの倧きな出費が出る時に圹立぀コヌスです。

【その2 幎金コヌス】

  • 保険料払蟌期間の満了日以降、䜕歳でも幎金コヌスに倉曎可胜1回限り。
  • 5幎間で「幎金受取総額」を受け取れたす。
  • 䞀時金ずしお受け取るこずも可胜幎金ずしお受け取るより少ない。
  • 被保険者が死亡した堎合、未払の幎金の珟䟡に盞圓する金額を䞀時に支払われたす。
  • 5幎間の受取り総額は「死亡保障コヌス」よりも少しだけ倚いです。
管理人taka管理人taka

総額で芋るず「死亡保障コヌス」よりも少し倚く受け取れるこずになっおいたす。孫の入孊金などの倧きな出費がないこずが分かった堎合、幎金コヌスに倉曎しおおくのもお勧めです。

【その3 介護幎金コヌス】

  • 公的介護保険の認定を受けた堎合、5幎間で「介護幎金受取総額」を受け取れたす。
  • 認定を受けるこずなく死亡した堎合、䞀時金ずしお返戻金を受け取れたす介護幎金ずしお受け取るより少ない。
  • 認定幎数によっおは、5幎間の受取り総額は「死亡保障コヌス」や「介護コヌス」よりもかなり倚くなりたす。
  • 80歳で認定を受けた堎合の返戻率は他ずは比べ物にならないほど高くなりたす。
  • ただし、認定を受けるこずなく死亡した堎合、「死亡保障コヌス」の解玄返戻金額が適甚されたすので、受取額は保険金額の500䞇円よりも少なくなりたす。
管理人taka管理人taka

仮に75歳で公的介護保険の認定を受けられずに死亡した堎合、「死亡保障コヌス」の75歳時の解玄返戻金が適甚されるので、元々の保険金額500䞇円に比べるず少なくなりたす。
公的介護保険の認定を受けられた堎合には非垞にメリットのあるコヌスになりたすが、もし認定を受けられずに死亡した堎合は少し損をしおしたうこずは芚えおおきたいずころ。

ラブちゃんラブちゃん

払蟌期間満了日たでにコヌスを確定させなくちゃいけないけど、その時に健康だった堎合、自分が介護認定を受けるのかどうかなんお分からない人がほずんどだよね・・。

管理人taka管理人taka

そうなのです。なので個人的にはこのコヌスは埮劙な感じがしたす。

【その4 医療保障コヌス】

  • 健康状態に関わらず、䞀生涯の医療保障が受けられたす。
  • 入院、手術、攟射線治療、先進医療を行った堎合、所定の絊付金が受け取れたす。
  • 5幎ごずに2回、入院絊付金日額×20の健康祝金が受け取れたす。
  • 死亡保障も付きたす。死亡、たたは高床障害状態になった時
  • 病気がちの方は倚くの絊付金が受け取れたすが、そうでない方には埮劙なコヌスずなるでしょう・・。

[30歳男性、保険金額500䞇円、60歳払枈の堎合]

疟病入院絊付金
灜害入院絊付金
1日に぀き10,000円1日目から
手術絊付金入院䞭の手術1回に぀き10䞇円
倖来による手術1回に぀き5䞇円
重倧手術絊付金1回に぀き40䞇円
がんに察する開頭・開胞・開腹手術や
心臓ぞの開胞術など
攟射線治療絊付金1回に぀き10䞇円
先進医療䞀時金1回に぀き10䞇円
健康祝金5幎ごずに2回、入院絊付金日額×20が受け取れる
ただし、5幎間で10日以䞊の継続入院をしなかった堎合のみ
死亡保障入院絊付金日額の30倍ず同額の払戻金
管理人taka管理人taka

健康に䞍安がある堎合はかなり倚くの絊付金を受け取れたすが、通垞コヌスの解玄返戻金よりも倚く貰えるかどうかは分かりたせん。かなり入院や手術をする人であれば、契玄時の保険金額よりも倚くのお金を受け取れるかも知れたせん。
ただし、保険金額や解玄返戻金よりも倚く貰える可胜性は高いずは思いたせんので、よほど病気がちの方でない限りはこのコヌスは遞択しない方がいいかも知れたせん。

【結局どれを遞ぶべきなのか】

死亡、たたは高床障害状態になった時、䟋えば保険金額500䞇円で契玄しおいた堎合は500䞇円がそのたた貰えたす。保険金額が500䞇円の堎合でも保険料の払蟌総額は4,384,800円なので、割合ずしおは100を超えたす。解玄返戻金よりも倚く貰えたす。

それが目的で、途䞭で解玄する぀もりがないのであれば「死亡保障コヌス」䞀択ずなりたす。誰でも契玄時はこのコヌスなので、特に䜕も倉曎する必芁はありたせん。

で、問題なのが「満期埌に解玄する堎合」ですが、確実に払蟌保険料の総額よりも倚く貰えるのは「死亡保障コヌス」ず「幎金コヌス」ず「介護幎金コヌス」の3぀です。

「医療保障コヌス」は病気がちな方なら払蟌保険料以䞊の絊付金が受け取れるかも知れたせんが、確実に倚くを受け取れる蚳ではありたせん。たた、あたり病気にならなかった堎合や事故で即死した堎合などは他のコヌスよりも受取り金額はかなり少なくなりたすので、本圓に健康に自信が無いずいう方以倖は個人的にはあたり掚奚したせん。

ずなるず「死亡保障コヌス」ず「幎金コヌス」ず「介護幎金コヌス」の3぀の䞭でどれが良いのかずいう話になりたすが、「介護幎金コヌス」は公的介護保険の認定を受けない限りは保険金が貰えたせんので、すぐにお金が必芁ずいう方には向きたせん。

ただし、もし公的介護保険の認定を受けた堎合、3぀の䞭で最も倚くの保険金を受け取るこずが出来たす。もし80歳で認定を受けた堎合、返戻率はかなり高くなるので他よりもお埗になりたす。

たた、もし認定されずに死亡した堎合は「死亡保障コヌスの解玄返戻金額」が支払われるので、すぐに倧きなお金が欲しい蚳ではなく、介護の䞍安を抱えおいる方ならば「介護幎金コヌス」にしおおくのもいいず思いたす。

䜕の条件もなくストレヌトに保険金を貰いたい堎合は「死亡保障コヌス」か「幎金コヌス」にしおおけば問題ありたせん。個人的にもこの2぀が䞀番分かりやすいし確実に貰えるのでお勧めです。

䞀気に倧きなお金が必芁な堎合は「死亡保障コヌス」で。
毎月数䞇円ず぀貰いたい堎合は「幎金コヌス」にしおおきたしょう。

ちなみに「幎金コヌス」の方が少しだけ倚く貰うこずが出来たす。

保険料払蟌期間䞭は解玄返戻金が70に抑えられおいる

終身保険にはよくあるパタヌンですが、WAYSでは保険料を少しでも安くするために保険料払蟌期間䞭の解玄返戻金は埓来の70に蚭定されおいたす。これを「䜎解玄返戻金型」ず蚀いたす

぀たり60歳払枈で契玄した堎合、60歳になる前に解玄するずこちらが支払った保険料総額の70しか返っおこないのです。

やむを埗ず途䞭解玄せざるを埗ない状況になる可胜性もあるかも知れたせんが、基本的には満了たで解玄せずにいきたいものですね。

管理人の最終評䟡

基本的に返戻率がかなり䜎いため、貯蓄性を考慮する堎合は党くお勧めできたせん。たた、保険料も高いため、死亡保障ずしお考える堎合も他の終身保険の方が魅力を感じるこずでしょう。

個人的には、他の終身保険を探した方が良いかず思っおしたう商品です。昔はかなり魅力あったんですけどね・・。

管理人taka管理人taka

終身保険をお探しの方はこちらの終身保険 おすすめの比范ず評䟡ランキングのペヌゞがお圹に立おるず思いたす。

â–Œ 公匏サむトはこちら
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この保険に加入䞭の方、芋積もりを既にもらっおいる方

この蚘事を読んでいる方の䞭には、保険䌚瀟の担圓営業や保険ショップの担圓者から、この保険の蚭蚈曞芋積もりを既にもらっおいお、「この保険に決めお本圓にいいのだろうか・・・」ず懐疑的になっおいる方もいらっしゃるのではないでしょうか。

あるいは、既にこの保険を契玄したものの、「なんか違う気がする・・・」「間違えたかも・・・」ず䞍安になっおいる方もいらっしゃるのでは。

手元に保険商品の蚭蚈曞や保険蚌刞がある方は、蚌刞や蚭蚈曞をアプリで撮圱するず、プロがそれを蚺断しお問題点やムダを指摘しおくれる無料アプリ「パシャっお保険蚺断」の掻甚をおすすめしたす。蚺断結果はなんず3000文字くらいの詳现なものだそうです。

AppStoreでも高評䟡で、既に1䞇ダりンロヌドを突砎しおいる実瞟のあるアプリです。

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この保険を資料請求する方、気になっおいる方

この商品を資料請求しようず思っおいる方や、ちょっず気になっおいる・・・ずいう方は、アプリの䞭で今加入しおいる保険を同じく撮圱しお送るず、自分に合った保険はどういった保険か、今の保険のムダはどこにあるかをプロのコンサルタントが指摘しおくれたす。

保険に加入しおいない方、加入䞭の保険は関係なく新たに保険怜蚎がしたいずいう方でも、即コンサルタントを玹介しおもらったり、電話・チャット盞談ができる機胜もありたす。

裏技的な䜿い方ですが、保険ショップでもらった提案のセカンドオピニオン的に利甚する人も、保険怜蚎する䞊では自分で知識を぀けるこずも重芁ですが、きちんずしたプロのコンサルティングサヌビスを受けるこずも重芁だず思いたす。

自分たちの必芁保障分を芋極め、保険料ずのバランスを取るこずが、この保険を遞ぶうえで重芁になるでしょう。

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この蚘事を曞いた人

朚暮 敬嘉
taka
圓サむト「takaの保険節玄術」運営者、株匏䌚瀟うぇぶりょく代衚、1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士、CFP®èªå®šè€…。骚折手術で身をもっお保険の倧切さを知っお以降、独孊で身に付けた保険の知識を玹介するようになりたした。FPから玹介された保険の芋盎しもやっおたす。保険だけでなく安定床の高い資産運甚方法を垞に暡玢しおいたすので、興味がある方はLINEの方でご質問を。ラヌメン、焌肉、テニス奜き。

友だち远加

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保険契玄を怜蚎される際には、契玄抂芁を必ずご確認䞋さい。

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