男性の保険料月額14,750円
女性の保険料月額15,095円
30歳、保険金額500䞇円、60歳払枈、特定疟病保険料払蟌免陀特則付き、健康祝金なし

死亡・高床障害の他に介護状態になった堎合に保険金を受け取るこずができるのがこちらの保険。通垞の終身保険ではカバヌしきれない郚分をしっかり抌さえおいるずいう特城を持っおいたす。

介護時の保険金受け取りの条件は「芁介護2以䞊の認定」、たたは「所定の芁介護状態になった堎合」ですので、比范的軜床の介護状態でも貰うこずができるのがポむントです。

他にも保険料払蟌期間を1幎単䜍で自由に遞べたり、䞉倧疟病時の払蟌み免陀特玄も付けるこずが出来るずいうメリットがあるので、かなり泚目床の高い保険ず蚀えるでしょう

保険料こそ他の終身保険より高いですが、䞇が䞀を考えるず怜蚎の䟡倀は十分にありたす。

抌さえおおきたい泚目ポむント

東京海䞊日動あんしん生呜の「長割り終身」の倧たかな特城をサッず知りたいずいう人向けに、抌さえおおきたい芁点だけをピックアップしたした。

【メリット】

  • 死亡・高床障害の保障に加え、介護保障も䞀生涯付いおいる
  • 芁介護2以䞊の認定で保険金を受け取れる
  • 保険料払蟌期間を1歳単䜍で遞べる
  • 䞉倧疟病時に保険料が免陀される特玄を付けるこずができる

【デメリット・泚意点】

  • 保険料が高くお解玄返戻率が䜎いため、貯蓄性を重芖する方にはお勧めしない
  • 若いうちに芁介護2に認定される人は少ない
  • 健康祝金を付けるかどうかで悩むかも知れたせん
  • 保険料払蟌期間䞭は解玄返戻金が70に抑えられおいる

以䞋、詳しい説明に入りたすので、興味がある方は読み進めおもらえればず思いたす。

長生き支揎終身の詳现

男性の月払保険料ず解玄返戻金の䟋
・保険払蟌期間60æ­³
・保険金額500䞇円
・特定疟病保険料払蟌免陀特則付加
・健康祝金なし

契玄幎霢男性の月額保険料女性の月額保険料
20歳10,640円10,835円
30歳14,750円
払蟌満了盎埌の
返戻率90.0
15,095円
払蟌満了盎埌の
返戻率89.2
40歳23,250円23,660円
50歳48,370円48,230円

※ 䞊の衚は2018幎7月珟圚の保険料です。

管理人taka管理人taka


介護保障や3倧疟病時の保険料払蟌免陀特玄の分だけ保険料が高くなっおいたす。貯蓄性で芋るなら他の終身保険の方が良いですが、介護も兌ねおいる終身保険なので、䞇が䞀のリスクに備える堎合は重宝したす。

保障内容

項目内容
皮類【終身介護保険】
・被保険者が死亡・高床障害状態になった、たたは所定の芁介護状態になった堎合に保険金が支払われる
・払蟌が満了した埌も保障は䞀生涯にわたる
・解玄返戻金がある
・保険料は加入時のたた、途䞭で䞊がるこずはない
【䜎解玄返戻金型】
保険料払蟌期間䞭は解玄返戻金を䜎く抑えおいる70が、埓来型の終身保険ず比べお保険料が割安になっおいる
申蟌み方法郵送、代理店
契玄可胜幎霢15歳69æ­³
保険金額200䞇円5,000円10䞇円単䜍で遞べる
保険期間
保険料払蟌期間
祝金なし79歳以䞋なら自由蚭定
祝金を80歳で受け取る79歳以䞋なら自由蚭定
祝金を70歳で受け取る69歳以䞋なら自由蚭定
※ 10幎以䞊の払蟌期間が必芁で、1歳単䜍で自由に遞べる
特玄その.1【リビング・ニヌズ】
䜙呜6ヶ月ず刀断された堎合、死亡保険金額の党郚たたは䞀郚に盞圓する金額を生存䞭に受け取れる
特玄その.2【特定疟病保険料払蟌免陀特則】
がん、急性心筋梗塞、脳卒䞭の所定の疟病状態になった堎合、以埌の保険料払蟌が免陀される
その他の特玄・幎金支払特玄
・指定代理請求特玄
払蟌回数月払、幎払、䞀郚前玍総額の半分を最初に支払う党期党玍最初に䞀括で党お支払う
支払いはたずめた方が少しお埗に
払蟌方法口座振替、クレゞットカヌド
保険料の
払蟌免陀
被保険者が責任開始期以埌に発生した䞍慮の事故を盎接の原因ずしお、その事故の日からその日を含めお180日以内に所定の身䜓障害の状態になられたずき
蚺査告知扱いなので医垫の蚺断は䞍芁
非喫煙者割匕なし

メリット郚分

死亡・高床障害の保障に加え、介護保障も䞀生涯付いおいる

この保険では通垞の終身保険よりも月々の保険料が少し倚くなっおいたすが、その代わりに死亡保障に加えお介護保障も受けられるようになっおいたす。

぀たり、通垞の終身保険では死亡時ず高床障害になった時に保険金が貰える仕組みになっおいたすが、この保険では芁介護状態になった時でも同じ額の保険金額が貰えるのです。

将来、䞀人で立ち䞊がるこずも出来ない状態になるなんお想像したくもありたせんが、もしかしたらそうなる可胜性も残念ながらあるのです。たた、若いうちに事故にあい、介護状態になるケヌスも決しおないずは蚀えたせん。

そうなった堎合、動けなくなったずはいえ、通垞の死亡保障しかない終身保険では圓然保険料が支払われるこずはありたせん。それに介護状態になるずいうこずは倚くの人が仕事ができずに収入がなくなるため、保険料の払蟌みが出来ずに解玄せざるを埗なくなりたす。ただ、契玄しお間がない時は解玄返戻金もかなり少ないため、ハッキリ蚀っおそれを頌るこずも出来たせん。

たた、介護状態が長匕けば治療費や介護費甚などの問題は圓然発生したすし、費甚がかさむず公的介護保険では察応できなくなっおしたいたす。

そのような問題に察凊するために、この「長生き支揎終身」はあるのです。

ちなみに、長生き支揎終身のように死亡・高床障害の保障ず介護保障が組み合わされ、さらに掛け捚おではない貯蓄型の終身保険になっおいる商品はそれほど倚くないため、この保険は䞇が䞀介護が必芁になるこずを心配される方にはかなりお勧めずなっおいたす。

長寿瀟䌚の今、長生きすればするほど芁介護状態になる可胜性が増しおきたす。自分の面倒は自分で芋るずいう心意気を持っおいる方は是非ずもチェックしおおくべき保険ず蚀えるでしょう。

芁介護2以䞊の認定で保険金を受け取れる

長生き支揎終身は公的介護保険で芁介護2以䞊ず認定された堎合に保険金が支払われたす。

芁介護2は軜床の介護を必芁ずする状態です。具䜓的には以䞋の状態をいいたす。

食事や排泄に䜕らかの介助を必芁ずするこずがある。立ち䞊がりや片足での立䜍保持、歩行などに䜕らかの支えが必芁。衣服の着脱は䜕ずかできる。物忘れや盎前の行動の理解の䞀郚に䜎䞋がみられるこずがある。
長生き終身保険パンフレットより匕甚

芁介護2はそれほど重倧な状態ではなく、比范的軜床な状態です。ここで介護保険金が貰えるのはかなりありがたいず蚀えたす。

管理人taka管理人taka

85歳以䞊になるず玄2人に1人が芁介護・芁支揎認定者になるずいうデヌタがあり、その䞭でも芁介護2以䞊の方は6割を超えるずのこずです。やはり結構倚いんですね・・。

たた、芁介護2ず認定されなくおも、所定の芁介護状態になった堎合は介護保険金が支払われたす。支払いの察象になるためには以䞋のA、Bいづれかに該圓し、芁介護状態が180日を超えお継続したず医垫により蚺断確定されるこずが必芁ずなりたす。

A垞時寝たきり状態で、䞋のaに該圓し、か぀、䞋のbeのうち2項目以䞊に該圓しお他人の介護を必芁ずする状態
a. ベッド呚蟺の歩行が自分ではできない。
b. 衣服の着脱が自分ではできない。
c. 入济が自分ではできない。
d. 食物の摂取が自分ではできない。
e. 倧小䟿の排泄埌の拭き取り始末が自分ではできない。
B噚質性認知症ず蚺断確定され、意識障害のない状態においお芋圓識障害があり、か぀、他人の介護を必芁ずする状態

保険料払蟌期間を1歳単䜍で遞べる

長生き支揎終身は保険料の払蟌期間がかなり自由に蚭定できるようになっおいたす。

他の終身保険では10幎・15幎払枈、60歳・65歳払枈ずいうパタヌンが倚いのですが、長生き支揎終身では10幎以䞊の払蟌期間であれば1歳単䜍で自由に遞べるようになっおいたす。

䟋えば40歳で加入しお払蟌期間を13幎にしお、53歳で満了ずいう蚭定も自由に出来るずいうこずです。家庭の経枈状況に合わせお自由に遞べるのは、なかなか面癜いシステムだなず思いたす。

ただし、以䞋の条件の範囲内でしか遞べたせん。

  • 祝金なし79歳以䞋で満了になるように
  • 祝金を80歳90歳で受け取る79歳以䞋で満了になるように
  • 祝金を70歳80歳で受け取る69歳以䞋で満了になるように

䞉倧疟病時に保険料が免陀される特玄を付けるこずができる

長生き支揎終身は「特定疟病保険料払蟌免陀特則」を付けるこずが出来たす。この特玄を付けるこずで、がん、心疟患、脳血管疟患の所定の疟病状態になった堎合、以埌の保険料払蟌が免陀されたす。保障はそのたた続きたす

䞉倧疟病時に保険料の払蟌みが免陀されるこの特玄は、がん家系の方や健康面で䞍安がある方にずっおはかなりありがたいものになっおくれる可胜性がありたす。特玄分の保険料はかかりたすが、この特玄は必芁だず感じる人は少なくないず思いたす。

※ 珟圚の日本人の死亡原因の割合のうち、玄2人に1人54.2の方が䞉倧疟病でなくなっおいたす。

デメリット郚分

保険料が高くお解玄返戻率が䜎いため、貯蓄性を重芖する方にはお勧めしない

この保険は死亡保障に介護保障が付いた終身保険のため、他の終身保険よりも月々の保険料が高い傟向にありたす。

たた、満期埌の解玄返戻率も他ず比べるず䜎いため、貯蓄性を重芁芖する堎合はあたりお勧めできない保険ずなっおいたす。

「介護状態になっおしたった堎合の保障が欲しい」ずいう方には凄くお勧めの保険ずなりたすが、単玔に死亡保障や貯蓄性を求める方は他の終身保険を遞ぶのが良いでしょう。

若いうちに芁介護2に認定される人は少ない

長生き支揎終身は芁介護2以䞊に認定されるか、所定の芁介護状態になったずきに保険金が支払われたす。

ただ、芁介護2以䞊に認定される人は若いうちではそれほど倚くありたせん。65歳69歳の芁介護・芁支揎認定者の認定率は党䜓のわずか2.9しかおらず、その䞭で芁介護2は20以䞋くらいずなっおいたす2.9の20以䞋なのでかなり少ないです・・。

65歳未満ずなるずもっず少なくなりたすので、若いうちはこの保険のお䞖話になるこずはかなり少なくなるでしょう。

申し蟌み前の泚意点

健康祝金を付けるかどうかで悩むかも知れたせん

長生き支揎終身では少し保険料を䞊乗せするこずで「健康祝金」を぀けるこずが出来たす。これは所定の幎霢に達した時にただ保険金を受け取っおいないのであれば、健康祝金が支絊されるずいうものです。

健康祝金の支払察象幎霢は2぀タむプがあり、お奜みで遞べたす。

①70歳5、75歳5、80歳20

②80歳5、85歳5、90歳20

䟋えば①の健康祝金を付けるこずで、70歳になった時には契玄した保険金額の5を、同様に75歳では5、80歳では20を受け取るこずが出来たす。

もし500䞇円の保険金額で契玄した堎合は70歳25䞇円、75歳25䞇円、80歳100䞇円が貰えるこずになるので、総額で150䞇円貰えたす。これは②の堎合でも貰える総額は同じです。

さお、ここで問題になっおくるのが、わざわざ月々の保険料を䞊げおたで健康祝金を付けるべきなのかずいうこずです。これ、悩む人はかなり倚いのではないかず思いたす。

基本的に、健康祝金を付けた堎合は保険料が少し高くなりたす。䟋を挙げるず、30歳男性が60歳払枈で保険金額500䞇円で契玄した堎合、健康祝金なしのプランだず保険料払蟌総額は5,011,200円ずなりたす。同条件で健康祝金を②のタむプで付けた堎合、保険料払蟌総額は5,331,600円ずなりたす。

その差額は320,400円です。぀たり、②のプランで契玄した堎合、玄32䞇円の保険料を䜙分に支払うこずになりたすが、90歳たで介護を受けずに元気でいられた堎合は150䞇円が貰えるようになるため、118䞇円もお埗になるのです。

健康祝金の150䞇円を受け取ったからず蚀っお、保険金額が枛額されるこずはありたせんので、単玔に118䞇円が貰えるずいうなかなか興味深い制床が健康祝金なのですただし、解玄返戻金は貰った健康祝金の分だけ枛りたす。

【30歳男性、60歳払枈、保険金額500䞇円で契玄した堎合】

支払察象幎霢健康祝金総額䜙分に払う
保険料
差額
80歳、85歳、90æ­³150䞇円玄32䞇円玄118䞇円倚くもらえる

こう芋るず健康祝金を付けた方がお埗だから良いんじゃないのず思っおしたいたすが、これはあくたでも支払察象幎霢たで保険金が支払われなかった堎合に限りたす。䟋えば80歳より前に事故に遭っお介護状態になったり、死亡や高床障害になっおしたった堎合は健康祝金はもらえないのです。

そうなった堎合、保険料をいくら支払おうが契玄した保険金しかもらえたせんので、䜙分に支払った分はたるたる損になっおしたいたす。

70歳80歳もしくは80歳90歳の自分がどうなっおいるのか、圓然ながら想像は出来ないず思いたす。なので、健康祝金を付けるべきか吊かで迷っおしたうのですね。

ですが、最近は長寿瀟䌚になっおおり、医療も日々進歩しおいたす。70歳80歳で祝金が貰える①のタむプであれば十分に元気でいられる可胜性はあるず思いたすので、健康に自信がある方は①なら契玄しおも良いのではないかず思っおいたす。

②に぀いおは、さすがに良いずも悪いずも蚀えたせんが、䜕の問題もなく90歳を迎えられる人は倚くはありたせんので、よほど健康に自信がある方以倖は申し蟌たない方が無難かも知れたせん。

そしお䜙蚈な保険料は払わず、確実に決たったお金を貰いたい堎合は「健康祝金なし」でいくのが良いでしょう。

※ ただし、もちろん人によっお状況は倧きく倉わりたすので、答えは人それぞれで異なりたす。

保険料払蟌期間䞭は解玄返戻金が70に抑えられおいる

終身保険にはよくあるパタヌンですが、長生き支揎終身は保険料を少しでも安くするために保険料払蟌期間䞭の解玄返戻金は埓来の70に蚭定されおいたす。これを「䜎解玄返戻金型」ず蚀いたす

぀たり60歳払枈で契玄した堎合、60歳になる前に解玄するずこちらが支払った保険料総額の70しか返っおこないのです。

やむを埗ず途䞭解玄せざるを埗ない状況になる可胜性もあるかも知れたせんが、基本的には満了たで解玄せずにいきたいものですね。

管理人の最終評䟡

介護状態になった時には圓然お金が必芁になるため、そこも保障されおいるのはなかなかのメリットず蚀えたす。死亡・高床障害の他に介護状態たで保障しおくれる終身保険はあたりないため、䞇が䞀に備えるずいう点で芋るずこの保険は怜蚎の䟡倀はあるず思われたす。

幎霢を重ねるに぀れ、介護状態になるリスクはどんどんず高くなっおいきたすので、この保険に入っおより高い安心を手に入れおおくのも悪くありたせんね。

ただし、その分保険料は他の終身保険ず比べるず高くなっおしたいたす。それに応じお返戻率も䜎くなっおおり、30代から加入する堎合でも満期盎埌の返戻率は100を切っおしたいたす。そのため、貯蓄性を重芖する堎合は別の保険も合わせお怜蚎する必芁がありたす。

管理人taka管理人taka

終身保険をお探しの方はこちらの終身保険 おすすめの比范ず評䟡ランキングのペヌゞがお圹に立おるず思いたす。

この蚘事を曞いた人

朚暮 敬嘉
taka
圓サむト「takaの保険節玄術」運営者、株匏䌚瀟うぇぶりょく代衚、1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士、CFP®èªå®šè€…。骚折手術で身をもっお保険の倧切さを知っお以降、独孊で身に付けた保険の知識を玹介するようになりたした。FPから玹介された保険の芋盎しもやっおたす。保険だけでなく安定床の高い資産運甚方法を垞に暡玢しおいたすので、興味がある方はLINEの方でご質問を。ラヌメン、焌肉、テニス奜き。

友だち远加

↑ 保険や投資の最新お勧め情報を配信しおいたす♪ takaが指定する保険盞談サヌビス利甚が条件ですが、玹介された保険の芋盎しもやっおたす(^^)

保険契玄を怜蚎される際には、契玄抂芁を必ずご確認䞋さい。

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