三井住友海上あいおい生命の「＆LIFE新医療保険Aプレミア」のメリットとデメリット、申込み前の注意点など

男性の保険料（月額）：2,178円（3,360円）
女性の保険料（月額）：2,333円（3,508円）
※（）内はガン診断給付特約100万円を付けた場合の保険料
（30歳、入院日額5,000円、終身払、手術給付金Ⅱ型、八大疾病入院無制限、初期入院10日給付、先進医療特約付き）

「＆LIFE新医療保険A（エース）プラス」の後継商品です。こちらは2018年4月より発売を開始しています。

8大疾病時による入院が支払日数無制限になるという魅力的な保障を持ち、かなり良い内容の保険料払込免除特約を用意しています。基本保障や特約の内容はかなり良いですが、その分保険料が高いという特徴を持っている商品だけに、この8大疾病時の保険料免除の相性はかなりいいと思います。

この商品だけで医療保障＋がん保障が用意できますが、あまり多くの保障を求めると保険料が高くなってしまう点に注意です。

全体的にはかなりお勧めの商品だと思います。

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三井住友海上あいおい生命の「＆LIFE新医療保険A（エース）プレミア」

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追記

「＆LIFE新医療保険Aプレミア」は2018年4月に「＆LIFE新医療保険Aプラス」の後継商品として発売されました。主な変更点は

• 一律5日分の入院給付金が一律10日分になった
• 入院時の支払日数無制限が3大疾病から8大疾病に拡大された
• ガン診断給付特約、三大疾病入院一時給付特約が2年に1回限度から1年に1回限度になった
• 各種特約（通院特約など）が新設された

などです。

押さえておきたい注目ポイント

三井住友海上あいおい生命の「＆LIFE新医療保険A（エース）プレミア」の大まかな特徴をサッと知りたいという人向けに、押さえておきたい要点だけをピックアップしました。

以下、詳しい説明に入りますので、興味がある方は読み進めてもらえればと思います。

＆LIFE新医療保険A（エース）プレミアの詳細

月払保険料の例
・保険（払込）期間：終身払
・入院保険日額：5,000円
・手術給付金Ⅱ型
・八大疾病入院無制限特則、初期入院10日給付特則付き
・先進医療特約付き
・（）内はガン診断給付特約100万円を付けた場合の保険料

契約年齢	男性	女性
20歳	1,808円（2,665円）	2,088円（2,988円）
30歳	2,178円（3,360円）	2,333円（3,508円）
40歳	2,793円（4,542円）	2,528円（4,100円）
50歳	3,773円（6,463円）	3,128円（5,082円）

※　上の表は2018年5月現在の保険料です。

保障内容

項目	内容
契約可能年齢	60歳満了：0歳～57歳 65歳満了：0歳～62歳 終身払：0歳～85歳
入院日額	3,000円～20,000円（1,000円単位で設定可能）
入院した場合の支払い日数制限	1入院30日型、60日型、120日型から選べる 通算1,095日まで保障
保険期間と 保険料払込期間	保険期間：終身 保険料払込期間：15歳～75歳（5歳刻みで設定可能）、79歳、終身
主契約	【疾病・災害入院給付金】 病気やケガで入院をしたとき、給付金が支払われる （1入院30日、60日、120日から選べる） （通算1,095日限度）
	【手術給付金】 病気やケガで所定の手術を受けたとき、給付金が支払われる
	【放射線治療給付金】 放射線治療、先進医療に該当する放射線照射・温熱療法を受けたとき、給付金が支払われる
	【集中治療給付金】 入院中に約款所定の集中治療室（ICU）管理を受けたとき、給付金が支払われる
	【初期入院10日給付特則】 日帰り入院から入院10日目まで一律10日分を受け取れる
	【八大疾病入院無制限給付特則】 約款所定の八大疾病による1回の入院・通算ともに支払限度日数が無制限になる （ガン、心疾患、脳血管疾患、高血圧性疾患・大動脈瘤等、糖尿病、肝疾患、腎疾患、膵疾患）
特約	【先進医療特約】 先進医療による療養を受けられたとき、技術料・交通費・宿泊費が通算2,000万円まで支払われる
	【通院給付特約】 退院後、約款所定の通院による治療を受けられたときに保障される
	【ガン診断給付特約】 ガンと診断確定されたとき、一時金を受取れる
	【ガン治療通院給付特約】 ガンと診断確定されてから5年間、ガンの治療のための通院を保障
	【抗ガン剤治療給付特約】 ガン（上皮内ガンを含む）の治療を目的として、抗ガン剤治療を受けた月ごとに保障される
	【三大疾病入院一時給付特約】 三大疾病により入院されたとき、一時金が支払われる
	【新保険料払込免除特約】 悪性新生物（ガン）と診断確定されたとき、心疾患・脳血管疾患で入院されたとき、以後の保険料のお払込みは不要となる
	【終身介護保障特約】 要介護2以上の状態または約款所定の生活介護状態になったときに保障
	【認知症一時金給付特則】 約款所定の認知症介護状態で一時金が支払われる
	【女性疾病給付特約】 女性特有の病気等のときは、入院・手術・放射線治療を保障される （乳ガンによる乳房の観血切除術や乳房再建術、子宮や卵巣の摘出術といった女性特定手術も手厚く保障）
	【女性サポート給付金付ガン診断給付特約】 約款所定の出産・特定不妊治療の保障に加え、ガンと診断確定されたときに一時金をを受け取れる（満了時給付金あり）
払込回数	月払、半年払、年払 （支払いはまとめた方が少しお得に）
払込方法	・口座振替 ・クレジットカード払
保険料の 払込免除	特約を付加することで適用
非喫煙者割引	なし

保障プラン（入院日額5,000円、終身払の場合）

項目	主契約＋ 先進医療特約	主契約＋ 先進医療特約＋ ガン診断給付金
【保険料】	男性30歳：2,178円 女性30歳：2,333円	男性30歳：3,360円 女性30歳：3,508円
【主契約】 疾病・災害入院給付金	1日につき5,000円
【主契約】 手術給付金	入院中の手術：10万円 外来での手術：2.5万円
【主契約】 放射線治療給付金	1回につき5万円
【主契約】 集中治療給付金	1回につき10万円
【主契約】 初期入院10日給付特則	付加 （入院10日目まで一律10日分）
【主契約】 八大疾病入院無制限給付特則	付加
【特約】 先進医療給付金	先進医療にかかる技術料、交通費、宿泊費 （通算2,000万円限度）
【特約】 ガン診断給付金	なし	100万円 ※　上皮内がんも同額保障

メリット部分

八大疾病時による入院が支払日数無制限になる

前商品（＆LIFE新医療保険Aプラス）の時は3大疾病のみが対象でしたが、＆LIFE新医療保険Aプレミアでは8大疾病による入院が支払日数無制限となりました。

3大疾病から8大疾病に変わったので、大幅に範囲を広げたことになりますね。医療保険に最も求めたいものは「長期入院の保障」ですので、この点を考慮すると医療保険としての魅力をかなり持っているということになります。

ちなみに八大疾病とは以下の病気を指します。

1. ガン（上皮内癌を含む）
2. 心疾患
3. 脳血管疾患
4. 高血圧性疾患・大動脈瘤等
5. 糖尿病
6. 肝疾患
7. 腎疾患
8. 膵疾患

他の保険でも7大疾病が対象というのがせいぜいなので、この保険の範囲の広さはとてもありがたいと言えます。

保険料払込免除特約の条件がかなり幅広くて素晴らしい！

＆LIFE新医療保険A（エース）プレミアの大きな魅力と言えるのが「新保険料払込免除特約」です。

この特約は悪性新生物（ガン）と診断確定されたとき、または心疾患・脳血管疾患で入院されたときに以後の保険料の払込みが免除されるという内容となっています。

悪性新生物の場合は診断確定時というのもなかなかの条件だと言えますが、心疾患・脳血管疾患の場合は入院した時というハードルの低さはかなりの注目ポイントと言えます。他の場合だと入院○○日などが条件となる場合も多々ありますので、入院日数に関係ないのはとてもありがたいですね。

さすがに上皮内がんは対象外となってはいますが、それを差し引いてもかなり魅力ある特約なのは間違いありません。

ガン診断給付特約が1年に1回限度でもらえる

この商品は色々と役立つ特約が用意されていますが、中でも注目したいのが「ガン診断給付特約」です。

・1年に1回を限度に何回でももらえる
・上皮内新生物も同額保障
・再発や転移も保障

前商品は2年に1回を限度としていたのですが、2018年4月の商品改定で1年に1回限度（回数無制限）に変更となりました。これにより、他商品の同特約と比べても頭一つ抜け出るくらいの魅力を持った商品となっています。

＆LIFE新医療保険Aプレミアに加入する際は、良ければガン診断給付特約も付加することを検討してみることをお勧めします。がん保険と同等レベルの保障が期待できますので。

ただし、初回は診断確定なのは良いのですが、2回目以降は入院が支払条件となっているため、2回目以降は通院では支払われない点には注意が必要です。

特約の内容がかなり良い

主契約に放射線治療給付金や集中治療給付金が付いているというなかなか濃い保障内容となっている＆LIFE新医療保険A（エース）プレミアですが、実は特約の内容もとても良いため、付加すればかなり充実した医療保険として安心感を与えてくれるだろうと思います。

具体的には、ガン診断給付特約はがんと診断確定されたときに100万円が貰えます。これは上皮内新生物と診断された場合も同額保障してくれますし、1年に1度を上限に何度でも保障してくれます。

また、三大疾病入院一時給付特約を付ければ、三大疾病（がん・心疾患・脳血管疾患）で入院したときに50万円が貰えます。こちらも1年に1回が上限で、しかも上皮内新生物も同額保障してくれます。さらに「入院○○日以上が条件」という制限もないので、ハードルがかなり低くなっているのが魅力的です。

それ以外にも、上で解説している「新保険料払込免除特約」も見れば分かる通りかなりの良さですし、「女性疾病給付特約」もがんに対して手厚く保障されるようになっており、乳房再建術・子宮や卵巣の摘出術という女性特有の手術にもしっかりと備えてくれます。

入院10日までなら一律10日分が貰える

この保険は主契約に「初期入院10日給付特則」が用意されており、付加すると日帰り入院から10日目までであれば一律10日分を受け取ることができるようになります。

以前の商品ではこの特則はなく、入院5日目までが対応していたのですが、ここも範囲を広げた形になっています。

長期入院に対応するわけではないので大きな魅力となっているわけではありませんが、短期の入院についての保障が良くなった点を考えると、内容的に少しプラスとなったと見ることができます。

ただし、個人的には短期入院については保障を厚くする必要はないと考えていますので、この特則は外しても良いのではないかと考えています。

ちなみにこの「初期入院10日給付特則」を外した場合の保険料はネット上では試算できないため、サービスセンターに電話するか、もしくは保険ショップで直接聞くかのどちらかをする必要があります。

保険ショップなら他の商品との比較をしてくれるので、保険ショップを利用するのが良いかと思います。特にこちらのページで紹介している「保険見直し本舗」はかなりお勧めです。
⇒おすすめの保険ショップはここ！【最新の比較・ランキング】

デメリット部分

保障内容は良いが、保険料は少し高め

基本保障だけならそれほど高い保険料ではないのですが、特約を付けるとなると保険料がかなり上がってしまいます。

特に＆LIFE新医療保険A（エース）プレミアは特約の保障内容がとても良いため、その分付加した時の保険料の上がり方が結構なものになってしまうのです。

中身が良いからあれもこれも付けたいところではありますが、お財布の中身と相談して無理のない保障内容を検討する必要が出てくるでしょう。

同一の病気による180日以内の入院は1回とカウントされることに注意

公式サイトでも「よくある質問」として紹介されていますが、同一の病気による180日以内の再入院の場合は「1回の入院」とみなされます。

つまりどういうことかというと、この保険では日帰りから5日目の入院までは一律5日分が給付されるようになっているのですが、例えば今日1日入院して、100日後に同じ病気で2日間入院したとしても5日分の給付金しか貰えないようになっているのです。

同一の病気で180日以内の再入院の場合、短期入院を繰り返したとしてもその分だけ5日分の給付金が貰えるわけではないことに注意してください。

申し込み前の注意点

細かい試算、申し込みは保険ショップで行おう

＆LIFE新医療保険A（エース）プレミアはネット上で試算が出来るようになっていますが、細かい条件変更をすることができないようになっています。

一応、特約に関しては付加した際の保険料をチェックすることが出来るのですが、主契約部分の
・初期入院10日給付特則
・八大疾病入院無制限給付特則
この2つを外した保険料を試算することがネット上では出来なくなっています。

ここでネックとなるのが「初期入院10日給付特則」を外した保険料を調べられないというところです。

個人的には医療保険には短期の入院保障はいらないと考えているため、初期入院10日給付特則に関しては付けなくても良いと思っています。（長期入院の保障は非常に重要になるため、八大疾病入院無制限給付特則は付けておいて損はありません）

なのですがネット上では主契約を変更して保険料を試算することができないため、この保険に興味がある方で初期入院10日給付特則はいらないなという方はカスタマーセンターに電話するか、もしくは保険ショップに行って試算する必要がでてきます。

保険ショップであればこの商品だけでなく、色々な医療保険の中から比較してくれて、私たちにベストの商品を紹介してくれる可能性が高いので、できれば保険ショップを利用するのが良いかと思います。

ちなみに＆LIFE新医療保険A（エース）プレミアを申し込む際もホームページ上ではできず、保険ショップなどの代理店を利用する必要があるため、この商品を検討する際は保険ショップを使ってみてください。（保険ショップの中では「保険見直し本舗」がとてもお勧めです）

管理人の最終評価

商品改定により基本保障、特約共に内容が非常に充実しています。特約に関しては確かに保険料は高いのですが中身がかなり良いため、「医療保険＋がん保険」の役割を十分こなしてくれる良質な商品と判断することができます。

医療保険とがん保険に両方入るのが面倒で、一つにまとめたい・・と考える方はこの保険を検討してみてはどうかと思います。かなりお勧めだと思います。