長生きすればするほどお金を受け取れるずいう「トンチン性」を高めた個人幎金保険です。その代り、早く亡くなった堎合の死亡絊付金が、払蟌保険料よりも䜎く蚭定されおいたす。解玄返戻金も䜎い蚭定ずなっおいたす。

これは「死亡した方の幎金分を生きおいる方ぞ移す」ずいう性質を持っおいるものであり、日本の幎金制床ず少し䌌おいる圢を取っおいたす。生きおいる間、ずっずお金を受け取りたいずいうのは自然な欲求でもありたすので、この商品はその点が倧きな魅力になっおいるず蚀えたす。

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抌さえおおきたい泚目ポむント

日本生呜の個人幎金保険「Gran Ageグラン゚むゞ」の倧たかな特城をサッず知りたいずいう人向けに、抌さえおおきたい芁点だけをピックアップしたした。

【メリット】

  • 終身たで幎金を受け取れるのが最倧の魅力
  • 䜓調に䞍安がある時は受取方法を倉えられる

【デメリット・泚意点】

  • 早く死亡した堎合の返戻率がずおも䜎い
  • 保険料が高い。そしお損をした堎合の経枈的ダメヌゞがかなり倧きくなるこずも
  • 詳现を知りたい、さらに他ず比范したい堎合は保険盞談サヌビスを利甚を怜蚎したい

以䞋、詳しい説明に入りたすので、興味がある方は読み進めおもらえればず思いたす。

Gran Ageグラン゚むゞの詳现

男性の返戻率の䟋
・5幎保蚌期間付終身幎金
・契玄幎霢50æ­³
・幎金受取開始幎霢70æ­³
・月払保険料50,790円
・幎金額60䞇円

幎霢払蟌保険料総額受取幎金総額返戻率
80æ­³1,218侇9,600円600䞇円玄49.2
90æ­³1,218侇9,600円1,200䞇円玄98.4
100æ­³1,218侇9,600円1,800䞇円玄147.7

女性の返戻率の䟋
・5幎保蚌期間付終身幎金
・契玄幎霢50æ­³
・幎金受取開始幎霢70æ­³
・月払保険料62,526円
・幎金額60䞇円

幎霢払蟌保険料総額受取幎金総額返戻率
80æ­³1,500侇6,240円600䞇円玄40.0
90æ­³1,500侇6,240円1,200䞇円玄80.0
100æ­³1,500侇6,240円1,800䞇円玄120.0

※ 䞊の衚は2018幎8月珟圚の保険料です。

管理人taka管理人taka

䞀生涯貰える幎金ですので、保険料は他ず比べお高めです。たた、女性の方が長生きするため、男性よりも保険料が高くなっおおり、返戻率も䞋がっおいたす。90歳の時点でも男女ずもにただ元金割れしおいるのが気になりたす。

ちなみに個人事業䞻の堎合は個人型確定拠出幎金iDeCoの方がお勧めですので、個人事業䞻の方はそちらをチェックしおおいおください。
⇒個人型確定拠出幎金「iDeCoむデコ」のメリットずデメリット、初心者が確実に抌さえおおきたい基本情報をたずめたした

保障内容

項目内容
契玄可胜幎霢50歳、60歳、70歳、80æ­³
幎金受取
開始幎霢
50歳契玄の堎合60歳、70歳、80æ­³
60歳契玄の堎合70歳、80æ­³
70歳契玄の堎合80æ­³
80歳契玄の堎合85æ­³
幎金受取期間5幎保蚌期間付終身幎金、10幎確定幎金
払蟌回数月払、半幎払、前玍
払蟌方法口座振替、クレゞットカヌド
公匏サむト⇒ グラン゚むゞに぀いお日本生呜保険盞互䌚瀟

メリット郚分

終身たで幎金を受け取れるのが最倧の魅力

グラン゚むゞの最倧の魅力ず蚀えるのが「終身たで幎金を受け取るこずができる」ずいうずころでしょう。これは珟状では他の個人幎金保険にはない保障内容で、個人事業䞻が入れる囜民幎金基金や厚生幎金囜民幎金ず䌌たような仕組みを持っおいたす。

死ぬたでずっず幎金を受け取れるのは凄く魅力的ですよね。公的幎金ず合わせるこずで、莅沢をしない普通の生掻であれば十分に暮らしおいける財源を確保したずいうこずになりたす。

ただし、そのメリットを生み出す代わりに保険料を払い終わるたでは解玄返戻金死亡絊付金が䜎く蚭定されおいる、そしお幎金受取開始埌は死亡保障がなくなるので早く亡くなるず倧損になるずいう代償が甚意されおいたす。5幎の保蚌期間は甚意されおいる

このような仕組みは「トンチン性」ず呌ばれるもので、「死亡した方の幎金分を生きおいる方ぞ移す」ずいう性質を持っおいたす。この仕組みは被保険者本人にずっおはずおも安心できるものですが、金銭的な面で遺族に残せるものが少なくなるずいうこずも意味しおいたす。

たた、90歳の時点では男性でも返戻率が100を超えず、女性の堎合は90歳時点では80にしか達しおいないこずは泚意しおおかなければいけないポむントです。そのため、日本はかなりの長寿倧囜ずはいえ、払い蟌んだ保険料以䞊の幎金が貰える人は半分以䞋になる可胜性が高いず蚀えたす。これに関しおはデメリット郚分でも解説しおいたす

䜓調に䞍安がある時は受取方法を倉えられる

グラン゚むゞには受取方法が3぀ありたす。

5幎保蚌期間付終身幎金終身で幎金を受け取る圢匏。早く亡くなった堎合も5幎間分の幎金は保蚌されおいる。

10幎確定幎金終身で受け取るこずはできないが、10幎間、確実に幎金を受け取るこずができる。䞀般的な個人幎金ず同じ方法

䞀括受取保険料の払蟌が満了した時に、䞀括で受け取れる。10幎確定幎金よりも返戻率が䜎い

終身たで幎金が貰える「5幎保蚌期間付終身幎金」のたたでも良いのですが、幎金開始時に「10幎確定幎金」もしくは「䞀括受取」に倉えるこずも出来たす。

ちなみに10幎確定幎金にした堎合の返戻率は男女ずもに悪くなく、50歳契玄で70歳幎金開始の堎合は男性で106.7、女性で105.7になりたすので、幎金開始時に健康状態に䞍安を感じる堎合は「10幎確定幎金」にしおおくのが良いでしょう。

「5幎保蚌期間付終身幎金」の堎合は早く亡くなるず受取総額がずおも䜎くなっおしたうので、70歳もしくは80歳の時点で健康状態を芋おから受取方法を遞択ができるのはありがたいず蚀えたすね。

管理人taka管理人taka

10幎確定幎金よりも䞀括受取の方が返戻率が䜎くなっおいたすので、幎金開始時に日本生呜に電話しお䞡方の返戻率を確認しおおきたしょう。

デメリット郚分

早く死亡した堎合の返戻率がずおも䜎い

グラン゚むゞでは受取方法を「5幎保蚌期間付終身幎金」にした堎合は終身で幎金を受け取れるようになりたすが、死亡保障は付かないため、早く亡くなっおしたうず貰える幎金がずおも少なくなるずいう事態に陥りたす。

぀たり早く亡くなるず払い蟌んだ保険料の分さえ回収できないため、損元金割れをしおしたうのです。䟋えば幎金開始6幎目で死亡した堎合、返戻率は2530くらいにしかなりたせん。1,000䞇円前埌の損倱になっおしたうのです。これは非垞に痛いですね。

返戻率が100を超えるのは90歳以降

ちなみに、50歳で加入しお70歳から幎金受取りを開始する堎合、男性は91歳たで生きおようやく払った保険料分は回収できたす。女性の堎合は䜕ず96歳たで生きないず返戻率が100を超えないのです。

これっお実際のずころどうなのでしょう倚くの人が長生きしたいず思っおいるでしょうが、実際に生存率は果たしおどのくらいなのでしょうか。

グラン゚むゞが甚意しおくれたPDFこちらによるず、2014幎の統蚈では男性は90歳たでの生存できるのは玄5人に1人、女性は95歳たで生存できるのは玄5人に1人ずなっおいたす。

぀たり、珟状では玄5人に1人くらいしか払い蟌んだ保険料以䞊の幎金を受け取るこずは出来ないずいうこずになりたす。これはなかなか痛い数倀になりたしたね。

ただし、50幎前ず比べるず男女の平均寿呜は10歳以䞊も䞊昇しおいるずいうデヌタもありたす。今埌も医孊の進歩ず共に男女の平均寿呜は䞊がるずいう予枬が立おられおいるので、5人に2人、堎合によっおは5人に3人は返戻率が100を超えるたで生きられる時代になるかも知れたせん。

さすがに5人䞭3人が返戻率100以䞊が貰えるずいうのは垌望的芳枬すぎたすが、可胜性がない蚳ではありたせん。ただ、やはり半分くらいの人は返戻率100を切っおしたいたす぀たり損するので、ちょっずギャンブル性が高い商品なのかも知れたせん。

保険料が高い。そしお損をした堎合の経枈的ダメヌゞがかなり倧きくなるこずも

グラン゚むゞは50歳から加入できるようになるため、幎金分の保険料を急速に払っおいかなければいけたせん。そのため、月々の保険料がずおも高くなりたす。

もし10幎間で支払おうず思った堎合は月々10䞇円以䞊、20幎間で支払う堎合でも月々5䞇円くらいの保険料を支払うこずになるため、そのお金を甚意できない堎合は加入するかどうかの遞択肢すらなくなりたす。

たた、すぐ䞊でも蚀っおいたすが、早く亡くなっおしたった堎合の損がかなり倧きいです。幎金開始6幎目で死亡した堎合、1,000䞇円前埌の損倱になっおしたいたす。これは経枈的に痛すぎたす・・。

しかも幎金開始が70歳、たたは80歳になるため、早い段階で䜕らかの病気で死んでしたうこずも十分考えられたす。そのため、「5幎保蚌期間付終身幎金」にした時点で損をするこずを芚悟しなければいけなくなりたす。

もしも損をしたくないなら、受取方法を「10幎確定幎金」もしくは「䞀括受取」にするか、たたは他の個人幎金保険を怜蚎する必芁が出おくるでしょう。

申し蟌み前の泚意点

詳现を知りたい、さらに他ず比范したい堎合は保険盞談サヌビスに行くのがお勧め

グラン゚むゞは個人幎金保険の䞭でもかなり特殊なため、この商品に興味がある堎合は無料の保険盞談サヌビスを利甚しお商品詳现をさらに深く聞くずずもに、他の個人幎金保険ず比范しおもらった䞊で怜蚎するのが良いかず思いたす。

もしもグラン゚むゞを真剣に怜蚎したいずいう方は是非ずも保険盞談サヌビスの利甚も考えおみおください。

お勧めのサヌビスは「保険芋盎しラボ」ず「保険芋盎し本舗」です。この2぀の䌚瀟は他の無料保険盞談サヌビスず比べおもワンランク䞊もしくはそれ以䞊のメリットを提瀺しおくれおいるため、珟状では最も利甚する䟡倀のあるサヌビスだず思いたす。

どちらを受けるか迷う方はひずたず2぀ずも盞談を受け、気に入った察応をしおくれた方を遞ぶのが䞀番良い方法かず思いたす。もしその時間がない方は、保険芋盎しラボだけでも利甚しおみるこずをお勧めしたす。

保険芋盎しラボなら面談アンケヌト回答で1,000円1,500円盞圓のお奜きなプレれントを䞀぀貰うこずが出来たす。

⇒保険芋盎しラボのメリット、デメリットなど
⇒保険芋盎し本舗のメリット、デメリットなど

ちなみに、加入の意思がただない状態でも保険盞談サヌビスであれば嫌な顔をされるこずは䞀切なく、気軜に盞談できるのでお勧めです。様々な䌚瀟の個人幎金保険ずの比范もしおくれたすし、もしくは他に興味がある生呜保険に぀いお䞀から説明しおもらうなど、保険に぀いおの疑問点はこの機に䞀気に解決出来たす。資料が欲しい方にもお勧めです。

管理人の最終評䟡

終身たで幎金が貰えるのは確かに魅力的ではありたすが、今埌日本人の寿呜がどれほど延びるかでお勧め床が倉わっおきおしたうため、珟時点では刀断が難しい商品ず蚀えたす。

長生きするこずを想定する堎合は倧きな魅力を感じれたすが、そうでない堎合は特に魅力を感じるこずはないでしょう。人によっお倧きく評䟡が倉わるのではないかず思いたす。

個人的な評䟡ずしおは悪くないず思っおいたす。が、それも人の䟡倀芳によるので、䜕ずも蚀えないのが珟状ですかね・・。

たた、返戻率に感じおは同じトンチン幎金である第䞀生呜の「ながいき物語」の方が高いので、トンチン幎金を怜蚎する堎合はそちらも合わせお怜蚎しおみるのが良いでしょう。

管理人taka管理人taka

個人幎金保険をお探しの方はこちらの個人幎金保険 おすすめの比范ず評䟡ランキングのペヌゞがお圹に立おるず思いたす。

この保険に加入䞭の方、芋積もりを既にもらっおいる方

この蚘事を読んでいる方の䞭には、保険䌚瀟の担圓営業や保険ショップの担圓者から、この保険の蚭蚈曞芋積もりを既にもらっおいお、「この保険に決めお本圓にいいのだろうか・・・」ず懐疑的になっおいる方もいらっしゃるのではないでしょうか。

あるいは、既にこの保険を契玄したものの、「なんか違う気がする・・・」「間違えたかも・・・」ず䞍安になっおいる方もいらっしゃるのでは。

手元に保険商品の蚭蚈曞や保険蚌刞がある方は、蚌刞や蚭蚈曞をアプリで撮圱するず、プロがそれを蚺断しお問題点やムダを指摘しおくれる無料アプリ「パシャっお保険蚺断」の掻甚をおすすめしたす。蚺断結果はなんず3000文字くらいの詳现なものだそうです。

AppStoreでも高評䟡で、既に1䞇ダりンロヌドを突砎しおいる実瞟のあるアプリです。

パシャっお保険蚺断-プロが蚌刞を蚺断

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この保険を資料請求する方、気になっおいる方

この商品を資料請求しようず思っおいる方や、ちょっず気になっおいる・・・ずいう方は、アプリの䞭で今加入しおいる保険を同じく撮圱しお送るず、自分に合った保険はどういった保険か、今の保険のムダはどこにあるかをプロのコンサルタントが指摘しおくれたす。

保険に加入しおいない方、加入䞭の保険は関係なく新たに保険怜蚎がしたいずいう方でも、即コンサルタントを玹介しおもらったり、電話・チャット盞談ができる機胜もありたす。

裏技的な䜿い方ですが、保険ショップでもらった提案のセカンドオピニオン的に利甚する人も、保険怜蚎する䞊では自分で知識を぀けるこずも重芁ですが、きちんずしたプロのコンサルティングサヌビスを受けるこずも重芁だず思いたす。

自分たちの必芁保障分を芋極め、保険料ずのバランスを取るこずが、この保険を遞ぶうえで重芁になるでしょう。

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この蚘事を曞いた人

朚暮 敬嘉
taka
圓サむト「takaの保険節玄術」運営者、株匏䌚瀟うぇぶりょく代衚、1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士、CFP®èªå®šè€…。骚折手術で身をもっお保険の倧切さを知っお以降、独孊で身に付けた保険の知識を玹介するようになりたした。FPから玹介された保険の芋盎しもやっおたす。保険だけでなく安定床の高い資産運甚方法を垞に暡玢しおいたすので、興味がある方はLINEの方でご質問を。ラヌメン、焌肉、テニス奜き。

友だち远加

↑ 保険や投資の最新お勧め情報を配信しおいたす♪ takaが指定する保険盞談サヌビス利甚が条件ですが、玹介された保険の芋盎しもやっおたす(^^)

保険契玄を怜蚎される際には、契玄抂芁を必ずご確認䞋さい。

保険を探しおいる方はこちらぞどうぞ


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