保険料が安く、しかも将来むンフレになった際には死亡保険金ず解玄返戻金の金額がかなり増える終身保険です。ただし、デフレになった際の解玄返戻金はあたり期埅できないずいう投資的な䞀面も持っおいるので、投資に興味がない方にはちょっず難しい商品かも知れたせん。

ですが、最初に決めた死亡保険金は䞋回らないこずが保障されおいるため、死亡時の保障が欲しいのであれば怜蚎の䟡倀は十分にありたす。

今埌のむンフレを考慮するならチェックしおおいお損はない保険だず蚀えるでしょう。

管理人taka管理人taka

前たでは終身保険の䞭でもトップクラスに安い保険料なので非垞にお勧めだったのですが、床重なる倀䞊げにより、今は以前ほどのお勧め床はなくなっおいたす。

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抌さえおおきたい泚目ポむント

゜ニヌ生呜の倉額保険終身型「バリアブルラむフ」の倧たかな特城をサッず知りたいずいう人向けに、抌さえおおきたい芁点だけをピックアップしたした。

【メリット】

  • 倉額保険のため、むンフレになれば倧幅にお埗になるかも
  • 投資の入門ずしお䜿える

【デメリット・泚意点】

  • 以前ず比べお保険料がだいぶ倀䞊がりした
  • ハむリスク・ハむリタヌンのため、解玄前提での加入はお勧めしない
  • 投資に興味がない人には向いおいないかも
  • ホヌムペヌゞを芋おも詳现が分かりにくい

以䞋、詳しい説明に入りたすので、興味がある方は読み進めおもらえればず思いたす。

バリアブルラむフの詳现

男性の月払保険料ず払蟌総額の䟋
・保険払蟌期間60歳満了
・保険金額1,000䞇円

契玄幎霢月額保険料払蟌総額
35歳27,440円8,232,000円

女性の月払保険料ず払蟌総額の䟋
・保険払蟌期間60歳満了
・保険金額1,000䞇円

契玄幎霢月額保険料払蟌総額
35歳24,700円7,410,000円

※ 䞊の衚は2018幎8月珟圚の保険料です。

管理人taka管理人taka

前たでは驚異的に保険料が安かったので非垞にお勧めだったのですが、倀䞊げしおからはそこたでお勧めではなくなっおしたいたした。

保障内容

項目内容
皮類【終身保険】
・被保険者が死亡、たたは高床障害状態になった堎合、保険金が支払われる
・払蟌が満了した埌も保障は䞀生涯にわたる
・解玄返戻金がある
・保険料は加入時のたた、途䞭で䞊がるこずはない
【倉額保険】
運甚実瞟により、保険金額・解玄返戻金額が倉動増枛する
申蟌み方法・゜ニヌ生呜のラむフプランナヌずの面談
・保険盞談サヌビス
契玄可胜幎霢0歳68æ­³
保険金額200䞇円7億円
保険期間
保険料払蟌期間
・10幎払枈
・60歳、65歳払枈
・終身払い
特玄【リビング・ニヌズ】
䜙呜6ヶ月ず刀断された堎合、死亡保険金額の党郚たたは䞀郚に盞圓する金額を生存䞭に受け取れる
その他の特玄平準定期保険特玄
平準定期保険特玄喫煙リスク区分型
無解玄返戻金型平準定期保険特玄
家族収入特玄
逓枛定期保険特玄
生前絊付終身保険特玄
生前絊付定期保険特玄
灜害死亡絊付特玄
傷害特玄
入院総合保障特玄
成人病総合保障特玄
がん特玄
ナヌシング・ニヌズ特玄
保険料払蟌免陀特玄
買増暩保蚌特玄
5幎ごず利差配圓付幎金支払特玄
5幎ごず利差配圓付幎金支払以降特玄
払蟌回数月払、半幎払、幎払
支払いはたずめた方が少しお埗に
払蟌方法調査䞭
保険料の
払蟌免陀
調査䞭
公匏サむト倉額保険 | ゜ニヌ生呜保険

メリット郚分

倉額保険のため、将来むンフレになれば倧幅なお埗になるこずも

バリアブルラむフは倉額保険のため、もし将来むンフレになった堎合は保険金額・解玄返戻金額が共にアップしおいきたす。

どのくらいアップするかはむンフレ次第、そしお自分の運甚次第になりたすが、もし7ずいう高い利率で運甚できた堎合、1,000䞇円で契玄した保険金が30幎埌には1,806䞇円にたで高くなり、解玄返戻金も1,300䞇円前埌たで䞊がるこずになりたす。

䟋を挙げお掚移を芋おみたしょう。※ 以䞋の2぀の衚はパンフレットを参照しお䜜成しおいたす

【条件】
・35歳男性
・基本保険金額1,000䞇円
・保険料払蟌期間60æ­³

【保険金額の掚移䟋】

運甚実瞟10幎経過埌20幎経過埌30幎経過埌
0の堎合
オプションA・B共通
1,000䞇円1,000䞇円1,000䞇円
3.5の堎合
オプションA・B共通
1,000䞇円1,000䞇円1,000䞇円
7.0の堎合
オプションA
1,040䞇円1,227䞇円1,729䞇円
7.0の堎合
オプションB
1,070䞇円1,319䞇円1,806䞇円

【解玄返戻金額の掚移䟋】

運甚実瞟10幎経過埌20幎経過埌30幎経過埌
0の堎合
オプションA・B共通
166䞇円321䞇円332䞇円
3.5の堎合
オプションA・B共通
199䞇円467䞇円685䞇円
7.0の堎合
オプションA
239䞇円695䞇円1,414䞇円
7.0の堎合
オプションB
236䞇円662䞇円1,253䞇円

人によっおは10以䞊で運甚できおいる堎合もあるため、契玄した保険金額の倍以䞊になるこずも期埅できたす。これは倉額保険の最倧の魅力ず蚀えるでしょう。

ただし、圓然ですがこれだけのメリットの裏にはデメリットも存圚したす。もしも思うようなむンフレにならず、利率の䜎い運甚になっおしたった堎合、解玄返戻金は倧幅に䞋がりたす。どのくらい䞋がるかずいうず、0で運甚しおしたった堎合は払い蟌んだ保険料の半分皋床しか貰えなくなるのです。

この点に぀いおはデメリット郚分でも解説しおいたすので、そちらもご芧ください。

ただし、バリアブルラむフでは解玄返戻金は運甚次第ではどんどん䞋がるものの、保険金額に関しおは最初に契玄した金額以䞋に䞋がるこずはありたせん。そのため、運甚が䞊手くいかなかった堎合は解玄せず、死亡保障ずしお利甚すれば損をするこずはなくなりたすこの堎合、急な出費には察応できなくなりたすが・・。

投資の入門ずしお䜿える

バリアブルラむフは自分で運甚先を決めなければいけたせんが、その遞択肢は倚くなく、それほど迷うこずは少ないだろうず思われたす。たた、もし運甚先を倉えたい堎合は幎12回たで倉曎可胜ずなっおいたす。

運甚先ここでは特別勘定ず蚀いたすは「株匏型」「債刞型」「総合型」「短期金融垂堎型」から成り立っおおり、蚈8぀の䞭から遞ぶこずになりたす。

リスクは株匏型が䞀番高いですが、リタヌンも高いです。反察に短期金融垂堎型はリスクもリタヌンも少ないです。

【リスク・リタヌンの高さ】
株匏型  債刞型  総合型  短期金融始業型

【運甚先特別勘定の皮類】
001
匕甚パンフレット

投資初心者にはパッず芋は難しいず感じるかも知れたせんが、通垞の投資に比べるず簡単です。それに死亡保障が䞋がるこずはありたせんので、投資の入門ずしお色々ず勉匷・䜓隓するのに適しおいるず思いたす。

死亡保障を埗぀぀投資を孊び、さらなる投資ぞず繋げる最初のステップにちょうど良い商品なのです。ただし、解玄返戻金が䞋がるかも知れないずいうリスクはありたすが。

デメリット郚分

保険料が倀䞊がりしたため、前ほどお勧めではなくなった

バリアブルラむフは保険雑誌でも終身保険No.1に取り䞊げられるほど、非垞にお勧め床の高い終身保険でした。

ですがそれは過去の話です。床重なる倀䞊げにより、他の終身保険ず倀段が倉わらないか、もしくは少し高い蚭定になっおしたったのです。

バリアブルラむフは倉額保険のため、むンフレの際は保険金額ず解玄返戻金額が増えるので保険料の高さがそのたた倧きなお金ずしお返っおくるこずになるのですが、運甚が䞊手くいかなかった堎合は解玄返戻金は倧幅に䞋がるずいうリスクがありたす保険金額は基本から䞋がるこずはありたせん。

そのリスクを考えるず、以前のようにずおも安い保険料ならば入っおも良かったかも知れたせんが、他ず倉わらなくなっおしたった今では運甚が䞊手くいかなかった堎合のダメヌゞが倧きくなっおしたったため、凄くお勧めず蚀うには少し埮劙な䜍眮になっおしたっおいるのです。

安定を求める堎合は他の固定型の終身保険を遞んだ方が無難かも知れたせんね。

ただし、将来むンフレになるず予想しおいる堎合は、先皋も蚀ったように保険料の高さはそのたた解玄返戻金の高さにも盎結するため、ハむリタヌンが望めたす。基本的に日本はむンフレ政策を取っおいたすので、やはり芁チェック商品であるこずにかわりはありたせん。

基本的にハむリスク・ハむリタヌンのため、解玄前提での加入はお勧めしない

バリアブルラむフは将来むンフレした堎合は保険金額・解玄返戻金額が増えるずいうハむリタヌンな終身保険ではあるものの、運甚が䞊手くいかなかった堎合は解玄返戻金が倧幅に䞋がるずいうハむリスクがあるのはこれたでに䜕床も蚀っおきたした保険金額は基本から䞋がるこずはありたせん。

そのため、解玄返戻金を目圓おに加入するのはギャンブル的な芁玠が発生しおしたうため、あたりお勧めずは蚀えたせん。

投資に詳しく、䞊手く運甚しお増やす自信があるなら解玄返戻金目圓おで、しかも保険金額を高くしお加入しおもいいず思いたすがそもそも投資に自信がある人はこの保険に入るかどうか埮劙ですが・・、もしそこたでの自信がない堎合は基本的に死亡保障を䞭心に考えお加入するべきであり、保険金を倧きくするのは止めた方が無難ずなりたす。

保険金額は家蚈に䜙裕が持おるくらい500䞇円以䞋にしお、死亡時の葬匏代や孫の孊費の足しにするなどを目的に加入した方が珟実的ず蚀えるでしょう。

反察に、貯金を削っおたで倧きな保険金にしおしたうず䞇が䞀の時に困る堎合がありたす。もし運甚が䞊手くいっおいない堎合は解玄しようにもしたくない状態になっおいるはずですが、その時点で自分や家族が重倧な病気になった、子䟛が私立倧孊に行きたいず蚀っおきたなどの緊急事態が発生した堎合、預貯金がない状態では解玄返戻金に頌るしか手がないずいう事態になっおしたいたす。

運甚が䞊手くいっおない時に解玄した堎合、その損害はかなり痛いモノになるはずです。こんな事態は出来れば避けたいずころですよね。

このように、倉額保険だず急な出費の時に察応するのが難しくなる可胜性がありたすので、加入する際はあたり倧きな保険金額にせずに預貯金を確保しおいくか、たたは他の固定型の終身保険に加入するのがいいず思われたす。

解玄前提で加入するのはやめおおきたしょう。

投資に興味がない人には向いおいないかも

バリアブルラむフは運甚先特別勘定を自分で遞ぶ必芁があるため、投資に興味がない人だずせっかく加入しおも運甚を攟眮しおしたう恐れがありたす。

それでも運が良ければ高い利率で運甚できるかも知れないですが、それはもはやギャンブルず倉わらないですし、この商品の良さを党く掻かしおいないこずになりたす。

以前の保険料が安い時だったらそれでもお勧めではありたしたが、保険料が高くなった珟状を考えるず、投資に興味がない人は固定型の終身保険を遞んだ方が無難ず蚀えたす。

ただし、将来のむンフレに備えたくお、そしお今は投資初心者だけどバリアブルラむフをきっかけに投資の勉匷をしおいきたいずいう人には、この保険は怜蚎する䟡倀があるず思いたす。

ホヌムペヌゞを芋おも詳现が分かりにくい

バリアブルラむフは䜕ず蚀っおも公匏サむトの解説が䜕ずも分かりにくいです。これは゜ニヌ生呜党般に蚀えるこずですが。

゜ニヌ生呜ではラむフプランナヌによる無料面談か、たたは゜ニヌ生呜を取り扱っおいる保険盞談サヌビスでしか保険に加入するこずが出来ない仕組みになっおいたす。

面談時にプロの方から詳しく聞くこずで商品に察する理解はずおも深くなるずは思いたすが、やはりある皋床はむンタヌネットで他の保険䌚瀟の商品ず比范・怜蚎しおから面談をやりたいず思うのが普通なので、公匏サむト䞊でもっず詳しく曞いおある方が取っ぀きやすい商品になるのになず思わずにはいられたせん。

申し蟌み前の泚意点

オプションAずオプションBに぀いお

加入の際、オプションA積立機胜重芖ずオプションB保障機胜重芖のどちらかを遞ぶ圢になりたす。この2぀を簡単に説明したすず

  • オプションA・・予定利率である3.5を超えた堎合、解玄返戻金額の掚移がオプションBよりも高くなる
  • オプションB・・予定利率である3.5を超えた堎合、保険金額の掚移がオプションAよりも高くなる

こんな感じになりたす。

そのため、遞び方ずしおは

  • 解玄返戻金狙いで行くならオプションAを
  • 死亡保障を増やしたい堎合はオプションBを

このように遞ぶのが䞀぀の指暙ずなっおいたす。

ずはいえ、现かく説明するずもっず奥が深いものなので、どちらかを決めるのは担圓者ずの面談で詳しく聞いおからにした方が良いでしょう。

たた、個人的にはこの保険は死亡保障目圓おで入るのが最善だず思っおいるので、オプションBで行くのが無難なのかなず思っおいたす。埌でオプションAに倉曎もできたすし。

管理人taka管理人taka

オプションBからオプションAに倉曎するこずは出来たすが、オプションAにするずオプションBに倉曎するこずができなくなるずいう点だけ泚意しおおいおください。

詳现を知りたい、さらに他ず比范したい堎合は保険盞談サヌビスに行くのががお勧め

゜ニヌ生呜の保険商品は「゜ニヌ生呜専任のラむフプランナヌ」による無料面談を行うこずで詳现を知るこずができたす。この堎合、圓然ですが゜ニヌ生呜のこずしか聞くこずはできたせん。他䌚瀟に良い商品があっおもそちらをお勧めされるこずはないのです。

ですが、゜ニヌ生呜のラむフプランナヌを通さなくおも詳现を聞けたり、申し蟌みも出来るずころがありたす。それが無料の保険盞談サヌビスです。

保険盞談サヌビスであれば゜ニヌ生呜の商品詳现が聞けるこずはもちろん、それ以倖にも色々な䌚瀟の商品ず比范しおくれお、私たちの状況に合った最適な保険商品を玹介しおくれたす。そのため、゜ニヌ生呜の商品に興味がある堎合は無料の保険盞談サヌビスの利甚も怜蚎しおみおください。

個人的なお勧めサヌビスは保険芋盎しラボです。ここのFP盞談員は党員が゜ニヌ生呜を扱えたすし、保険盞談サヌビスの䞭でも特に高いメリットを提瀺しおくれおいるサヌビスのため、゜ニヌ生呜のバリアブルラむフを怜蚎したい堎合はこのサヌビスの利甚をお勧めしたす。

ちなみに、加入の意思がただない状態でも保険盞談サヌビスであれば嫌な顔をされるこずは䞀切なく、気軜に盞談できるのでお勧めです。゜ニヌ生呜のバリアブルラむフに぀いおじっくり聞くだけでも良いですが、垌望をすれば他䌚瀟の終身保険、倉額保険ずの比范もしおくれたすし、もしくは他に興味がある生呜保険に぀いお䞀から説明しおもらうなど、保険に぀いおの疑問点はこの機に䞀気に解決出来たす。資料が欲しい方にもお勧めです。

â–Œ 公匏サむトはこちらから
ベテランFPはココで探せる無料盞談なら保険芋盎しラボ

管理人の最終評䟡

倉額保険なのでむンフレに察応しおいたす。むンフレ察応の終身保険の䞭では予定利率が3.5ずかなり高いですが、正盎蚀っおどこたで利益を䞊げおくれるかは疑問です。

基本的に日本はむンフレ政策を進めおいたすので、将来倧幅に物䟡が䞊昇するこずを想定した堎合は保険金額ず解玄返戻金額が倧幅に䞊昇するため、終身保険党般の䞭でもお勧めず蚀えたす。

ただし、むンフレにならなかった堎合は解玄返戻金が倧幅に䞋がるずいうリスクもありたすので、リスクを負いたくない堎合はオリックス生呜のラむズなどの固定型の終身保険を怜蚎した方が良いでしょう。

たた、バリアブルラむフは2016幎の頭たでは各皮保険雑誌でかなり絶賛されおいたのは間違いありたせんが、2016幎2月から保険料が倀䞊げしおいるため、お勧め床は䜎くなっおいたす。

管理人taka管理人taka

終身保険をお探しの方はこちらの終身保険 おすすめの比范ず評䟡ランキングのペヌゞがお圹に立おるず思いたす。

この保険に加入䞭の方、芋積もりを既にもらっおいる方

この蚘事を読んでいる方の䞭には、保険䌚瀟の担圓営業や保険ショップの担圓者から、この保険の蚭蚈曞芋積もりを既にもらっおいお、「この保険に決めお本圓にいいのだろうか・・・」ず懐疑的になっおいる方もいらっしゃるのではないでしょうか。

あるいは、既にこの保険を契玄したものの、「なんか違う気がする・・・」「間違えたかも・・・」ず䞍安になっおいる方もいらっしゃるのでは。

手元に保険商品の蚭蚈曞や保険蚌刞がある方は、蚌刞や蚭蚈曞をアプリで撮圱するず、プロがそれを蚺断しお問題点やムダを指摘しおくれる無料アプリ「パシャっお保険蚺断」の掻甚をおすすめしたす。蚺断結果はなんず3000文字くらいの詳现なものだそうです。

AppStoreでも高評䟡で、既に1䞇ダりンロヌドを突砎しおいる実瞟のあるアプリです。

パシャっお保険蚺断-プロが蚌刞を蚺断

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この保険を資料請求する方、気になっおいる方

この商品を資料請求しようず思っおいる方や、ちょっず気になっおいる・・・ずいう方は、アプリの䞭で今加入しおいる保険を同じく撮圱しお送るず、自分に合った保険はどういった保険か、今の保険のムダはどこにあるかをプロのコンサルタントが指摘しおくれたす。

保険に加入しおいない方、加入䞭の保険は関係なく新たに保険怜蚎がしたいずいう方でも、即コンサルタントを玹介しおもらったり、電話・チャット盞談ができる機胜もありたす。

裏技的な䜿い方ですが、保険ショップでもらった提案のセカンドオピニオン的に利甚する人も、保険怜蚎する䞊では自分で知識を぀けるこずも重芁ですが、きちんずしたプロのコンサルティングサヌビスを受けるこずも重芁だず思いたす。

自分たちの必芁保障分を芋極め、保険料ずのバランスを取るこずが、この保険を遞ぶうえで重芁になるでしょう。

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この蚘事を曞いた人

taka
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圓サむト「takaの保険節玄術」運営者、1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士、CFP®èªå®šè€…。骚折手術で身をもっお保険の倧切さを知っお以降、独孊で身に付けた保険の知識を玹介するようになりたした。FPから玹介された保険の芋盎しもやっおたす。保険だけでなく安定床の高い資産運甚方法を垞に暡玢しおいたす。ラヌメン、焌肉、ラケットスポヌツ奜き。

保険契玄を怜蚎される際には、契玄抂芁を必ずご確認䞋さい。

保険を探しおいる方はこちらぞどうぞ


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