マイナス金利の影響で保険料が以前よりも上がってしまい、前ほど高い返戻率ではなくなってしまいましたが、それでも個人年金保険の中ではかなり高い返戻率となっている商品です。
さらに年金受取り時期を先延ばしすることで返戻率がより上がっていきます。
保険料払込免除が基本保障として付いていないのが気になる点ですが、返戻率を考えると個人年金保険の中では特にお勧めの商品と言えます。
押さえておきたい注目ポイント
住友生命の個人年金保険「たのしみワンダフル」の大まかな特徴をサッと知りたいという人向けに、押さえておきたい要点だけをピックアップしました。
- 返戻率が高い
- 据置期間を設けることで、さらに返戻率を高くできる
- 月額保険料が15,000円を超えると返戻率がほんの少しアップする
【デメリット・注意点】
- 基本保障に「保険料払込免除」が付いていない
以下、詳しい説明に入りますので、興味がある方は読み進めてもらえればと思います。
たのしみワンダフルの詳細
男性の返戻率の例(たのしみランク適用)
・保険料払込期間:60歳満了
・年金受取開始年齢:65歳
・年金受取期間:10年
・月額保険料:1.5万円
契約年齢 | 払込総額 | 年金総額 | 返戻率 |
---|---|---|---|
20歳 | 720万円 | 778.8万円 | 約108.1% |
30歳 | 540万円 | 574.1万円 | 約106.3% |
40歳 | 360万円 | 377.9万円 | 約104.9% |
女性の返戻率の例(たのしみランク適用)
・保険料払込期間:60歳満了
・年金受取開始年齢:65歳
・年金受取期間:10年
・月額保険料:1.5万円
契約年齢 | 払込総額 | 年金総額 | 返戻率 |
---|---|---|---|
20歳 | 720万円 | 778.8万円 | 約108.1% |
30歳 | 540万円 | 574.2万円 | 約106.3% |
40歳 | 360万円 | 378.0万円 | 約105.0% |
※ 上の表は2018年8月現在の保険料です。
個人年金保険の中では高い返戻率となっているため、会社員や公務員の方は優先的に検討したい商品と言えます。ただし、個人事業主の場合はイデコの方がお勧めですので、個人事業主の方はそちらをチェックしておいてください。
⇒個人型確定拠出年金「iDeCo(イデコ)」のメリットとデメリット、初心者が確実に押さえておきたい基本情報をまとめました
保障内容
項目 | 内容 |
---|---|
種類 | 【個人年金保険】 ・保険料を払い込むことで、満期以降に年金を受け取ることができる ・受取り方式を年金ではなく、一時金などから選べる場合もある ・保険料は加入時のまま、途中で上がることはない |
契約可能年齢 | 0~75歳 |
保険料払込 満了年齢 | 50歳、55歳、60歳、65歳、70歳、75歳、80歳、85歳満了 |
年金受取 開始年齢 | 50歳、55歳、60歳、65歳、70歳、75歳、80歳、85歳 |
年金受取期間 | 5年、10年、15年確定年金 |
被保険者が死亡の場合 | 保険料払込満了前⇒既払込保険料相当額 据置期間中⇒保険料積立金相当額 年金受取期間中⇒年金としてそのまま受け取れる |
特約その.1 | 【保険料払込免除特約】 所定の就労不能・要介護状態に該当したとき、以後の保険料は免除される |
特約その.2 | 【指定代理請求特約】 受取人に代わって給付金や保険金などを請求できる |
払込回数 | 月払、半年払、年払 |
払込方法 | ・口座振替 ・クレジットカード払 |
資料請求 | 住友生命公式サイトよりお願いします ⇒個人年金保険(たのしみワンダフル) | 住友生命保険 |
メリット部分
返戻率が高い
個人年金保険は基本的に返戻率が高ければ高いほどオススメとなっています。単純ですが、貯蓄の性質が強い個人年金保険の場合、こちらが払い込んだ保険料を一番大きな額にして返してくれるところを選ぶのが良いです。
そして現在のところ、たのしみワンダフルは個人年金保険の中でもかなり高い返戻率となっているため、お勧めの保険と言えるのです。
また、「据置期間を設けること」と「月額保険料が15,000円以上になる」ことでさらに返戻率が上がります。
据置期間を設けることで、さらに返戻率を高くできる
ただでさえ返戻率が高く設定されているたのしみワンダフルですが、年金受取りを先延ばしすることでさらに返戻率を高くすることが出来ます。
例えば30歳男性が60歳で保険料を払い終えて、そのまますぐに年金受取りを開始した場合よりも、年金受取りを65歳からにすることで返戻率は少しアップし、70歳からの受け取りにするとさらに数%がアップします。
保険料支払後、すぐに年金を貰わなくても大丈夫と言う方は、是非とも据置期間を置くことを検討してみてください。
月額保険料が15,000円を超えると返戻率がほんの少しアップする
たのしみワンダフルは月額保険料が15,000円を超えると「たのしみランク」が適用され、ほんの少し返戻率が上がります。これで他の個人年金保険よりも返戻率が高くなる場合もありますので、月額保険料15,000円以上で個人年金保険を探している場合は要チェックとなるでしょう。
デメリット部分
基本保障に「保険料払込免除」が付いていない
基本保障に「障害状態になった場合の保険料払込免除」が付いていないのが痛いです。
特約で付けることが出来ますが、保険料が少し上がってしまうので、この特約を付けると結果的に返戻率が下がってしまいます。付けるかどうか、悩みどころとなるでしょう。
返戻率が高いのがメリットとなっている商品ですが、この点がマイナス部分となっています。
管理人の最終評価
マイナス金利の影響で個人年金保険や終身保険は保険料が上がり、返戻率が低くなってしまっています。また、販売休止にする会社も多くあります。
そんな中、たのしみワンダフルは個人年金保険の中でも高い返戻率を打ち出してくれています。そのため、現状ではお勧めの部類に入ると言えるでしょう。
ただし、2017年1月からは会社員でも個人型確定拠出年金「iDeCo(イデコ)」を利用できるようになったため、こちらの方が圧倒的にお勧めです。
また、個人事業主の場合は小規模企業共済も非常にお勧めとなっています。
個人年金保険をお探しの方はこちらの個人年金保険 おすすめの比較と評価ランキングのページがお役に立てると思います。
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この記事を書いた人
- taka
- 当サイト「takaの保険節約術」運営者、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®認定者。骨折&手術で身をもって保険の大切さを知って以降、独学で身に付けた保険の知識を紹介するようになりました。FPから紹介された保険の見直しもやってます。保険だけでなく安定度の高い資産運用方法を常に模索しています。ラーメン、焼肉、ラケットスポーツ好き。
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