男性の保険料(月額):2,440円
女性の保険料(月額):1,820円
(30歳、保険金額10万円、支払保証期間2年、60歳満了)

インターネット申込み専用の収入保障保険です。旧商品と比べると大幅に保険料が安くなっています。

この保険で最も注目して欲しい点は、喫煙+血圧高めor肥満の人にとってはかなり安い保険料になることです。当てはまる方はチェックしておいても良いかと思います。

ちなみに健康的な方(タバコを吸わず、血圧・BMIが正常)はFWD富士生命の「FWD収入保障」が一番安くなるので、そちらをチェックしておいてください。

押さえておきたい注目ポイント

アクサダイレクト生命の「収入保障2」の大まかな特徴をサッと知りたいという人向けに、押さえておきたい要点だけをピックアップしました。

【メリット】

  • 非喫煙者割引がないのは痛いが、喫煙者にはとても安い保険料
  • インターネットから簡単に申し込める
  • 万一の時、保険期間満了時まで毎月保険金を受け取れる
  • 支払保証期間を2年か5年で選べる
  • 無料の健康相談、メディカルサポート付き

【デメリット・注意点】

  • タバコを吸わない方には少々高めの保険料か
  • 保険期間を自由にカスタマイズできない
  • 三大疾病時の保険料払込免除特約がない
  • オリックス生命の「Keep」の方が使いやすい?

以下、詳しい説明に入りますので、興味がある方は読み進めてもらえればと思います。

収入保障2の詳細

男性の月払保険料の例
・保険(払込)期間:60歳満了
・保険金額:毎月5万円、10万円
・支払保証期間:2年

契約年齢毎月5万円毎月10万円
20歳1,315円2,430円
30歳1,295円2,440円
40歳1,410円2,670円
50歳1,290円2,430円

女性の月払保険料の例
・保険(払込)期間:60歳満了
・保険金額:毎月5万円、10万円
・支払保証期間:2年

契約年齢毎月5万円毎月10万円
20歳885円1,570円
30歳985円1,820円
40歳1,050円1,950円
50歳905円1,660円

※ 上の表は2020年10月現在の保険料です。

管理人taka管理人taka

非喫煙者割引はないので健康体の人には大きなメリットはありませんが、反対に喫煙者にとってはとても安い保険料となります。現状ではオリックス生命の「Keep(キープ)」と同等レベルの安さとなっています。

保障内容

項目内容
種類【収入保障保険】
・被保険者が死亡、または高度障害状態になった場合、満期まで毎月定額の保険金(もしくは一時金)が支払われる
・そのため、保険金の受取総額は死亡した時期によって異なる
・保険料は掛け捨てで、解約返戻金や満期時の保険金として戻って来ない
・保険料は加入時のまま、途中で上がることはない
契約可能年齢55歳満了:満20歳~満45歳
60歳満了:満20歳~満50歳
65歳満了:満20歳~満55歳
70歳満了:満20歳~満60歳
保険金額5万円~(1万円単位で変更可能)
保険期間
(保険料払込期間)
55歳、60歳、65歳、70歳満了
支払保証期間2年間、5年間
特約その.1【リビング・ニーズ】
余命6ヶ月と判断された場合、死亡保険金額の全部または一部に相当する金額を生存中に受け取れる(この特約の保険料は無料)
特約その.2【災害割増特約】
災害や交通事故による死亡・高度障害のときに保険金を受け取れる。主契約の年金月額によって契約できる保険金額の上限が異なる
払込回数月払
払込方法・口座振替
・クレジットカード払
保険料の
払込免除
責任開始期以後に発生した不慮の事故による傷害を直接の原因として、事故の日から180日以内に所定の障害状態になった場合、その後の保険料の払込みが免除される
診査告知扱い
(医師の診断は不要だが、健康診断結果等を提出する場合もあり)
非喫煙者割引なし
公式サイトアクサダイレクト生命公式サイトよりお願いします
収入保障保険のシミュレーション | アクサダイレクト生命保険
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メリット部分

健康割引(非喫煙者割引)がないのは痛いが、喫煙者にはとても安い保険料

収入保障2には健康割引(非喫煙者割引)がありません。喫煙者も非喫煙者も同じ保険料となっています。

健康割引が付いている他会社の収入保障保険の場合、健康的な方(タバコを吸わない、血圧が低い)は保険料が安くなるというメリットがあります。

健康割引があるおかげで収入保障2よりも安くなっている保険商品はいくつもあるため、健康的な方はそちらの方が保険料がお得になっています。現在はFWD富士生命の「FWD収入保障」が特に安いので、タバコを吸わない方はまずはそちらを検討するのが良いでしょう。

ただし、喫煙者+血圧高めの方にとってはかなり安い保険料で加入できるため、不健康な生活を送る方には非常にお勧めの位置付けに早変わりします。

インターネットから簡単に申し込める

収入保障2(旧カチッと収入保障2)はインターネット申込専用の商品のため、パソコンやスマートフォンから簡単に申込むことが出来ます。

診査も告知扱いなので医師の診断は不要です。数ある収入保障保険の中でも特に簡単に申し込みができる商品だと思います。

また、保険内容が分かりにくい場合は資料請求だけでなく、電話での相談も承っています。

万一の時、保険期間満了時まで毎月保険金を受け取れる

収入保障2(旧カチッと収入保障2)は収入保障保険ですので、万が一(死亡や高度障害)の時に保険金を一時金ではなく、毎月定額(5万円~)の年金を保険期間満了時まで受け取ることが出来ます。高度障害時には本人が受け取ることが出来ます。

毎月定額を保険期間満了時まで受け取るという仕組み上、保険期間が経過するにつれて年金受け取り総額は減っていきます。つまり、保険満了時に近い時に万が一のことがあっても、受け取る総額は少ないのです。

逆に契約後すぐに何かあった場合、その後満了時までずっと保険金を受け取ることが出来るので、受取総額はかなり高くなります。

【男性の死亡年金の受取り例】
・保険(払込)期間:60歳満了
・年金月額:10万円
・30歳で契約

35歳で死亡年金受取総額は
3,000万円
(10万円×12ヶ月×25年)
40歳で死亡年金受取総額は
2,400万円
(10万円×12ヶ月×20年)
管理人taka管理人taka

年金方式に代えて、保険金の全部または一部を一時金として一度に受け取ることも可能です。ただし、受取額は年金方式の総額よりも少なくなることは覚えておきましょう。

支払保証期間を2年か5年で選べる

保険期間終了間際に死亡した場合は損じゃないの・・?と不安を抱える人もいると思いますが、収入保障2では満期を過ぎてからも一定期間は支払いを保証してくれます。

その支払保証期間は2年、もしくは5年です。

例えば60歳満了、支払保証期間を5年で契約し、59歳で死亡した場合は64歳までの5年間、毎月年金を受け取れる仕組みになっています。

また、2年か5年かは自分で選ぶことができますが、5年にした場合は月々の保険料が少しだけ高くなります。

無料の健康相談、メディカルサポート付き

アクサダイレクト生命の保険の中には、ティーペック社のメディカルコールサポート24(健康相談・メディカルコンサルテーション)が無料で受けられる商品がいくつもあります。

収入保障2もそのサポートの対象保険商品となっているため、契約後は健康や医療に関する電話相談を無料でやってもらえます。

これは小さい子供が家庭にいて病院にいく時間がないお母さんや、仕事が忙しくて病院にいけない人達にとってはかなりありがたいです。また、健康に不安があって相談相手が欲しいけど、病院だとお金が取られるかななぁ・・という方に最適なサービスとなっています。

メディカルコールサポート24は2種類のサービスで構成されていますので、状況に合わせて使い分けていくことが出来ます。

【24時間電話健康相談サービス】
・被保険者だけでなく、同居の家族も無料で利用可
・24時間365日、医師・保健師・看護師などの相談スタッフが電話で応えてくれる
・比較的軽い症状の時に利用するのがベスト(子供に熱がある、ストレスでまいっている、ケガの応急処置が知りたい、夜間・休日に診察してくれる病院を知りたいなど)

【メディカルコンサルテ―ション】
・被保険者のみ無料で利用可
・名医による相談サービス
・セカンドオピニオンを聞けたり、優秀専門臨床医を紹介してもらえる
・高度な医療が必要と言われた場合に使いたい

より詳しい情報が知りたい方はこちらの公式サイトへ
メディカルコールサポート24 | アクサダイレクト生命保険

デメリット部分

タバコを吸わない方には少々高めの保険料か

上のメリット部分でも解説していますが、この保険には健康割引(非喫煙者割引)がありません。

そのため、健康体でタバコを吸わない方は非喫煙者割引が付いているFWD富士生命の「FWD収入保障」を検討した方がいいかと思われます。

保険期間を自由にカスタマイズできない

アクサダイレクト生命は保険期間を自由に設定することができません。基本的には55歳満了・60歳満了・65歳満了・70歳満了の中からしか選べないです。

これはネット加入でも、保険代理店からの加入でも同じです。通常、代理店から加入する場合は自由にカスタマイズができるようになるものですが、アクサダイレクトの収入保障2に関してはどのルートからの加入でも自由に設定することができないのです。

保険初心者保険初心者

別に保険期間が5年単位でしか選べなくても、特に問題ないんじゃないの?

と思う方もいるかも知れませんが、実はこの点は大きなデメリットとなっているのです。

詳しくはオリックス生命の「Keep」の方が使いやすい?のところで解説していますので、アクサダイレクト生命に興味がある方は是非とも読んでおいてください。

三大疾病時の保険料払込免除特約がない

収入保障保険の中には三大疾病(がん、心筋梗塞、脳卒中)になった場合に、以降の保険料払込が免除されるという特約を付けられる保険がいくつもあります。

この特約は基本的には有料であり、付けるには主契約の保険料の数%程度を毎月支払うことになりますが、特にがんになった時の払込免除が非常に魅力的であり、支払う額の少なさから考えるとこの特約を必要とする方はなかなか多いと思われます。

もしがん家系であったり、健康面であまり自信がないのであれば、この特約はかなり魅力的に感じるかも知れません。

なのですが、収入保障2にはこの三大疾病時の保険料払込免除特約は付いていません。これは残念な点と言えますね。

オリックス生命の「Keep」の方が使いやすい?

アクサダイレクトの収入保障2とよく似た保険にオリックス生命の「Keep」があります。

どちらも健康割引(非喫煙者割引)がないため、不健康な生活を送る方(タバコを吸う+血圧が高い)には最も安い保険料で契約することができるという商品たちです。

で、この2つのどちらに加入すべきかで迷っている方も少なくないと思います。

収入保障保険は「保険料が安ければ安いほど良い」という特徴がありますので、まずは2つの保険料を比べ見てみることにしましょう。

【男性、年金月額10万円、65歳満了の保険料比較】
30歳で加入40歳で加入50歳で加入
オリックス生命
「Keep」
3,390円4,070円4,510円
アクサダイレクト生命
「収入保障2」
3,380円3,980円4,390円
【女性、年金月額10万円、65歳満了の保険料比較】
30歳で加入40歳で加入50歳で加入
オリックス生命
「Keep」
2,430円2,820円 - 
アクサダイレクト生命
「収入保障2」
2,400円2,800円2,830円
保険初心者保険初心者

アクサダイレクト生命の方が安いね!じゃあオリックスよりもアクサダイレクトを選ぶのが正解なのかな?

と思うかも知れませんが、ちょっと待ってください。

ある理由により、多くのケースでオリックス生命の方が保険料を安く契約できるのです。

そのある理由とは

オリックス生命は保険代理店経由なら保険期間を自由に設定できるけど、アクサダイレクト生命はどのルートから申し込んでも保険期間を自由に設定することができない

ということです。

例えばアクサダイレクト生命で契約する場合

自分が30歳、奥さんが28歳だとして

要望は奥さんが65歳(夫は67歳)になるまでの保険期間にしたい
現実は奥さんが68歳(夫は70歳)になるまでの保険期間になってしまう

という、ちょっと無駄な期間がある契約になってしまうのです。

アクサダイレクト生命だと保険期間が5年ごとでしか選べませんので、妻が年金をもらえる65歳になるまでの保障を希望したとしても、上記の設定だと夫が70歳満了(妻が68歳)という契約しか選べないのです。

保険期間が1年伸びると、大体保険料は200円前後上がってしまいます。上記のケースだと余計な期間が2年間ありますので、400円以上も保険料が高くなってしまいます。

対してオリックス生命は確かにネット加入だと同様に細かい設定はできませんが、保険代理店からの加入であれば保険期間や年金月額を細かく設定できるようになります。

そのため、上記の設定の場合は

アクサダイレクト生命だと70歳満了で月々4,310円なのが
オリックス生命なら67歳満了で月々約3,470円で加入可能

という結果になってくれるのです。

これを見ると保険料の差は歴然です。オリックス生命の方が圧倒的に安いですね。

一方で夫と妻が同い年だった場合は

アクサダイレクト生命だと65歳満了で月々3,250円
オリックス生命だと65歳満了で月々3,270円

となるので、同じ年の夫婦の場合はアクサダイレクト生命の方が安くなってくれます。

ということで、結論としては

  • 保険期間を55歳、60歳、65歳、70歳満了(夫の年齢)にしたいならアクサダイレクト生命を
  • 保険期間をそれ以外の細かい設定にしたいならオリックス生命を保険代理店経由で

という選び方をするのがベストとなります。

管理人の最終評価

健康割引がないので、健康的な方(タバコを吸わず、血圧・BMIが正常)の方は保険料が割高になります。そのため、健康的な方はFWD富士生命の「FWD収入保障」をチェックしておくべきです。

アクサダイレクト生命の収入保障2は不健康な方(喫煙+血圧高めor肥満)にこそ真価を発揮してくれます。不健康な方にとってはとても安い保険料で加入できるので、該当する方はぜひ検討してみてください。

ただし、保険期間が自由に設定できないという欠点により、ちょっと使い勝手が悪くなっています。

オリックス生命の「Keep」の方が使いやすい?でも解説していますが、その使い勝手の悪さのせいでオリックス生命のKeepの方が優位になるケースが多いです。

結論としては

保険期間を55歳、60歳、65歳、70歳(夫の年齢)にしたいならアクサダイレクト生命を
>> 収入保障2のお見積り・お申込みはこちら
>> アクサダイレクトを取り扱っている保険ショップ一覧

保険期間をそれ以外の細かい設定にしたいならオリックス生命を代理店経由で
>> 保険見直しラボがお勧め

現在はこのように選ぶのがベストだと思います。

参考になれば幸いです。

管理人taka管理人taka

収入保障保険をお探しの方はこちらの収入保障保険 おすすめの比較と評価ランキングのページもぜひ参考にしてみてください。

この記事を書いた人

木暮 敬嘉
taka
当サイト「takaの保険節約術」運営者、株式会社うぇぶりょく代表、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®認定者。骨折&手術で身をもって保険の大切さを知って以降、独学で身に付けた保険の知識を紹介するようになりました。FPから紹介された保険の見直しもやってます。保険だけでなく安定度の高い資産運用方法を常に模索していますので、興味がある方はLINEの方でご質問を。ラーメン、焼肉、テニス好き。

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