マニュライフ生命の「こだわり収入保障」のメリットとデメリット、申込み前の注意点など

男性の保険料（月額）：6,740円（4,500円）
女性の保険料（月額）：4,640円（3,720円）
※（）内は優良体の保険料
（30歳、保険金額20万円、支払保証期間2年、60歳満了）

非喫煙者割引の条件が比較的ゆるいため、他会社でダメだった場合でも加入しやすい収入保障保険です。割引が適用されれば安い保険料で契約できるようになります。

がん家系の方にお勧めの三大疾病時の保険料払込免除特約が付けられるし、一部一括受取が何度でも可能という特徴も持っています。全体的に悪くない内容ですが、もっと安い保険料で加入できる商品が他にあるのが残念なところです。

押さえておきたい注目ポイント

マニュライフ生命の「こだわり収入保障」の大まかな特徴をサッと知りたいという人向けに、押さえておきたい要点だけをピックアップしました。

以下、詳しい説明に入りますので、興味がある方は読み進めてもらえればと思います。

こだわり収入保障の詳細

男性の月払保険料の例
・保険（払込）期間：60歳満了
・保険金額：毎月20万円
・支払保証期間：2年
・（）内は優良体の保険料

女性の月払保険料の例
・保険（払込）期間：60歳満了
・保険金額：毎月20万円
・支払保証期間：2年
・（）内は優良体の保険料

※　上の表は2015年8月現在の保険料です。

管理人taka

非喫煙者割引のおかげで、収入保障保険の中でも安い部類に入る保険となっています。ただし、喫煙者にとっては保険料がかなり高いということは覚えておきたいところです。

保障内容

メリット部分

「非喫煙者優良体」で契約できれば保険料が安くなる

この商品は非喫煙者割引というリスク細分型の割引制度を採用しており、所定の条件をクリアすることで保険料が安くなるようになっています。

1. 過去1年以内に喫煙したことがない
2. 最高血圧140mmHg未満、最低血圧90mmHg未満

この2点の条件を満たすと「優良体（ノンスモーカー優良体）」で契約できるようになり、月々の保険料が「標準保険料率」と比べるとかなり割安になります。下の表の例を見ると分かりますが、優良体になると約33％も割引きになっています。

優良体になるための条件は他会社の非喫煙者割引と比べると少しだけゆるいため、他で駄目だった場合でもこちらなら大丈夫というケースも出てきます。

ただし、標準保険料率だと判断された場合、保険料は他の会社と比べても少し割高になってしまいます。非喫煙者で血圧が基準値の範囲内の方にはとても安上がりな保険となりますが、それ以外の方は選ぶメリットは特になくなってしまうかも知れません。

【30歳男性の保険料の例】
・保険金額：月額20万円
・保険（払込）期間：60歳満了
・支払保証期間：2年

ちなみに、非喫煙者割引（リスク細分型）を採用している収入保障保険は他にもFWD富士生命の「FWD収入保障」、ひまわり生命の「リンククロス じぶんと家族のお守り」、T&Dフィナンシャル生命の「家計にやさしい収入保障」などがあり、これらは「こだわり収入保障」よりも保険料が安くなっています。

収入保障保険は保険料が安ければ安いほど魅力が大きくなりますので、この2つは候補に入れておくと良いかと思います。

保険料の比較はこちらから出来ます。
⇒収入保障保険 おすすめの比較と評価ランキング

保険金をまとめて一括で受け取ることも可能

この商品は収入保障保険のため、基本的に保険金は年金受取りとなっています。ですが、希望によっては一括受取、一部一括受取を選択することも出来ます。

• 年金受取り（受取総額の例：4,800万円）
• まとめて一括で受け取る（受取総額の例：4,062万円）
• 途中まで毎月年金で受け取り、残りを一括で受け取る。またはその逆。一部一括受取は複数回行える（受取総額の例：4,600万円）

※　一部一括受取は年金月額が3万円になるまで、何度でも可能です。

年金受取り以外の選択肢があることで、急にまとまったお金が必要になった時でも対応できるのは嬉しいところと言えます。

ただし、一括受取や一部一括受取の場合、年金受取りよりも保険金総額は少なくなることは覚えておきましょう。

三大疾病時などの保険料払込免除特約が付けられる

こだわり収入保障には三大疾病などになった場合に保険料の払込みが免除される「特定疾病保険料払込免除特約」を付加することが出来ます。

この特約は以下の事由に該当したときに保険料免除が適用されます。

• 悪性新生物（がん）
• 急性心筋梗塞
• 脳卒中

この特約は有料ですが、がん家系や健康面で不安を感じている方の中には必要性を感じている方も多数いると思いますので、この特約が用意されていることは一つのメリット部分と言えるでしょう。

デメリット部分

非喫煙者割引が適用されない場合は保険料がかなり高くなる・・

メリット部分でも解説していますが、この商品には非喫煙者割引があり、所定の基準を通って「優良体（ノンスモーカー優良体）」で契約した場合はなかなか安い保険料となります。

そこは間違いなくメリットには違いないのですが、もし喫煙している場合は「標準保険料率」となり、保険料がかなり高くなります。残念ながら標準体の契約の場合、その保険料の高さから一気にお勧めとは程遠くなってしまうので注意が必要です。

もし喫煙が理由で標準体の契約になってしまう状況の場合、アクサダイレクト生命の「収入保障2」を検討した方がいいかと思われます。

Keepは喫煙者が入れる中ではトップクラスに保険料が安い収入保障保険ですので、チェックしておくことをお勧めします。

管理人の最終評価

健康割引が適用された場合の保険料はかなり安くなりますが、より保険料が安くなる収入保障保険が他にいくつもあるため、残念ながら埋もれてしまっている形になっています。

健康割引の条件も悪くなく、三大疾病時の保険料払込免除特約が用意されており、一括受取・一部一括受取などもあるので保障内容は決して悪くありません。なので、もう少し安ければな・・と思わずにはいられません。

また、健康割引が適用されないと保険料がかなり高くなるため、タバコを吸う人や血圧が高い人には全くお勧めできません。

管理人taka

収入保障保険をお探しの方はこちらの収入保障保険 おすすめの比較と評価ランキングのページがお役に立てると思います。

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