男性の保険料月額11,010円8,470円
女性の保険料月額11,570円9,910円
※内は非喫煙者優良䜓の保険料
30歳、保険金額10䞇円、支払保蚌期間2幎、65歳満了、就業䞍胜特玄付き

「収入保障保険」ずいう名前が぀いおいたすが、䞭身は「死亡保障就業䞍胜保障」ずなっおいる保険です。䞇が䞀に察する保障はかなり充実しおいたすが、その分だけ保険料が高いです。

充実の保障を求める方には良いのですが、保険料が安くお単玔な死亡保障を求める方には向いおいないため、その堎合は他の収入保障保険を探すのが良いでしょう。

ちなみに、収入保障保険ず就業䞍胜保険のそれぞれの管理人掚奚商品に加入した堎合、収入保障保険プレミアムDXよりもかなり安く加入できたすので、面倒でなければそれぞれのお勧めをチェックしおみおください。
⇒収入保障保険 おすすめの比范ず人気ランキング
⇒就業䞍胜保険 おすすめの比范ず人気ランキング

保険料が高くおも充実しおいる方が良いずいう方は、このペヌゞを読み進めおもらえればず思いたす。

远蚘

「収入保障保険プレミアム」は2019幎4月に「収入保障保険プレミアムDX」ぞずバヌゞョンアップしたした。䞻な倉曎点は以䞋の通りです。

  • 就業䞍胜保障ず死亡保障がセットになった
  • 死亡保障の最高保険金額が1億円から3億円ぞず拡倧された
  • 非喫煙優良䜓型の血圧基準を緩和された

血圧基準が緩和されたので非喫煙優良䜓型で契玄しやすくなりたしたが、就業䞍胜保険ずセットにしないず加入できなくなっおしたったのが痛いです。

抌さえおおきたい泚目ポむント

チュヌリッヒ生呜の「収入保障保険プレミアムDX」の倧たかな特城をサッず知りたいずいう人向けに、抌さえおおきたい芁点だけをピックアップしたした。

【メリット】

  • 「非喫煙者優良䜓」で契玄できればかなり保険料が安くなる
  • Web申し蟌みの堎合、最高1億円ずいう高額保障も可胜代理店から申し蟌む堎合は3億円が䞊限
  • ストレス性疟病にも察応しおいる就業䞍胜保障が付いおいる
  • 保険金をたずめお䞀括で受け取るこずも可胜
  • 優埅サヌビスや健康盞談サヌビスを無料で利甚できる

【デメリット・泚意点】

  • 若いうちは非喫煙者優良䜓で契玄するための血圧の基準倀が少し厳しめ
  • 非喫煙者割匕が適甚されない堎合は保険料がかなり高くなる・・
  • 女性の保険料が少し高め
  • 死亡保障だけでなく、就業䞍胜関連の特玄を付けるのが必須ずなっおいる点に泚意
資料請求

以䞋、詳しい説明に入りたすので、興味がある方は読み進めおもらえればず思いたす。

収入保障保険プレミアムDXの詳现

月払保険料の䟋
・保険払蟌期間65歳満了
・保険金額毎月10䞇円
・支払保蚌期間2幎
・ストレス性疟病保障付就業䞍胜保障特玄付き
・就業䞍胜状態保険料払蟌免陀特玄付き
・内は非喫煙者優良䜓の保険料

契玄幎霢男性の保険料
幎金月額10䞇円
女性の保険料
幎金月額10䞇円
20æ­³10,000円7,940円10,230円9,000円
30æ­³11,010円8,470円11,570円9,910円
40æ­³13,190円9,880円12,370円10,350円
50æ­³14,940円10,320円11,930円9,440円

※ 䞊の衚は2019幎4月珟圚の保険料です。

管理人taka管理人taka

就業䞍胜保障ず死亡保障がセットになっおいるため、䞇が䞀の保障はずおも充実しおいたす。ただし、保険料はかなり高くなっおしたいたす。

保障内容

項目内容
皮類【収入保障保険】
・被保険者が死亡、たたは高床障害状態になった堎合、満期たで毎月定額の保険金もしくは䞀時金が支払われる
・そのため、保険金の受取総額は死亡した時期によっお異なる
・保険料は掛け捚おで、解玄返戻金や満期時の保険金ずしお戻っお来ない
・保険料は加入時のたた、途䞭で䞊がるこずはない
契玄可胜幎霢満20歳満70æ­³
保険金額5䞇円1䞇円単䜍で遞べる
※ 保険受取総額の最高額は3億円Web申蟌の堎合は1億円
保険期間55歳満了、60歳満了、65歳満了、70歳満了、75歳満了、80歳満了、85歳満了、90歳満了
保険料払蟌期間55歳払枈・60歳払枈・65歳払枈・70歳払枈、党期払
支払保蚌期間1幎間、2幎間、5幎間、10幎間党期払のみ
䞻契玄【収入保障幎金】
病気・ケガ等で死亡した堎合、幎金が支払われる
【高床障害幎金】
所定の高床障害状態になったずき、幎金が支払われる
特玄【ストレス性疟病保障付就業䞍胜保障特玄】
①悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒䞭、肝硬倉、慢性腎䞍党、
②䞍慮の事故、③所定のストレス性疟病 に぀いお、
①は60日を超えお就業䞍胜状態が継続したずき、
②は所定の身䜓障害状態になったずき、
③は60日を超えお入院が継続したずき、就業䞍胜幎金を保険期間満了たで生存支払保蚌期間の終了たで支払われる
【就業䞍胜状態保険料払蟌免陀特玄】
所定の就業䞍胜状態等に該圓したずき、以埌の保険料の払蟌みは免陀され、そのたた保障が継続される
【リビング・ニヌズ特玄】
被保険者の䜙呜が6ヶ月以内ず刀断される堎合に、収入保障幎金の党郚たたは䞀郚が支払われる
【指定代理請求特玄】
幎金・保険金等の受取人である被保険者が、幎金・保険金等を請求できない所定の事情があるずきに、幎金・保険金等の受取人に代わり、指定代理請求人が請求を行うこずができる
払蟌回数月払、幎払
支払いはたずめた方が少しお埗に
払蟌方法・口座振替
・クレゞットカヌド払
保険料の
払蟌免陀
責任開始期以埌に発生した䞍慮の事故による傷害を盎接の原因ずしお、その事故からその日を含めお180日以内の保険料払蟌期間䞭に所定の身䜓障害の状態に該圓したずき、将来の保険料の払蟌が免陀される
非喫煙者割匕
リスク现分型
・過去1幎以内に喫煙しおいない
・20歳49歳最高血圧129mmHg以䞋、最䜎血圧84mmHg以䞋
・50歳69歳最高血圧139mmHg以䞋、最䜎血圧89mmHg以䞋
これらを満たせば適甚

メリット郚分

「非喫煙者優良䜓」で契玄できればかなり保険料が安くなる

収入保障保険プレミアムDXには非喫煙者割匕ずいうリスク现分型の割匕制床が甚意されおいたす。これは「過去1幎以内に喫煙しおいない」「20歳49歳最高血圧129mmHg以䞋、最䜎血圧84mmHg以䞋」「50歳69歳最高血圧139mmHg以䞋、最䜎血圧89mmHg以䞋」の2点を満たすこずで適甚されたす。

適甚されるず保険料がかなり安くなりたす。収入保障保険などの生呜保険は「保険料が安い」ずいうのは倧きなメリットになりたすので、保険料が安くなるのは魅力ポむントの䞀぀ず蚀えたす。

ただし、暙準䜓型だった堎合、保険料は他の䌚瀟ず比べおも少し割高になっおしたいたす。それず、2019幎4月のバヌゞョンアップにより、死亡保障のみでの加入ができなくなり、就業䞍胜関連の特玄を付けるこずが必須ずなったため、基本的な保険料はかなり高めずなっおいたす。

この点に関しおはこのペヌゞの埌半で解説しおいたすので、この商品に興味がある方はチェックしおおいおください。

ちなみに、死亡保障を䞭心ずした収入保障保険を探す堎合、FWD富士生呜の「FWD収入保障」がお勧めです。収入保障保険の䞭でも特に安い保険料で、保障内容も充実しおいたすので。

収入保障保険は保険料が安ければ安いほど魅力が倧きくなりたすので、FWD収入保障は候補に入れおおくず良いかず思いたす。

保険料の比范はこちらから出来たす。
⇒収入保障保険 おすすめの比范ず評䟡ランキング

Web申し蟌みの堎合、最高1億円ずいう高額保障も可胜代理店から申し蟌む堎合は3億円が䞊限

収入保障保険プレミアムDXはWebの公匏サむトから申し蟌む堎合、最高で1億円たでずいう高額保障が可胜ずなっおいたす。

他の䌚瀟ではここたで高額の契玄が出来ない堎合もありたすので、高額保障を垌望する方は芁チェックの商品ず蚀えるでしょう。

ちなみにネット䞊の申し蟌みでは1億円が限床ですが、保険代理店から加入する堎合は最高で3億円たでかけるこずが可胜ずなっおいたす。䞀般家庭ではそこたで必芁になるこずはありたせんが、もし必芁性を感じる方はチュヌリッヒ生呜公匏サむトからではなく、保険ショップか保険盞談サヌビスから加入するようにしおください。

ストレス性疟病にも察応しおいる就業䞍胜保障が付いおいる

収入保障保険プレミアムDXには「ストレス性疟病保障付就業䞍胜保障特玄」ずいう特玄が甚意されおいたす。この特玄は加入する際、必須で付加するものずなっおいたす。

この特玄、名前が長くお䞭身が分かりにくいですが、具䜓的には以䞋の状態になったら就業䞍胜幎金を受け取るこずができるずいうものです。

  1. 悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒䞭、肝硬倉、慢性腎䞍党で60日を超えお就業䞍胜状態が継続したずき
  2. 䞍慮の事故で所定の身䜓障害状態になったずき
  3. 所定のストレス性疟病 に぀いお、60日を超えお入院が継続したずき

がんなどの5倧疟病や䞍慮の事故に加え、ストレス性疟病に぀いおも保障されたす。60日を超えおの入院ずいうのがハヌドルが高いですが、ストレス性疟病は通垞のケガや病気よりも入院日数が倚くなる傟向にありたすので、本圓に困る状況になった堎合にはずおも圹立っおくれるだろうず思いたす。

ただし、䞭身が良い分保険料はかなり高いですので、家蚈を圧迫するようであれば死亡保障のみの収入保障保険に加入した方が良いでしょう。

これに぀いはこのペヌゞの䞋の方で「申し蟌み前の泚意点」ずしお解説しおいたすので、そちらもご芧ください。

保険金をたずめお䞀括で受け取るこずも可胜

この商品は収入保障保険のため、基本的に保険金は幎金受取りずなっおいたす。

ですが、垌望によっおは䞀括受取も可胜になっおいたすので、急にたずたったお金が必芁になった時でも察応できるのは嬉しいずころず蚀えたすね。

優埅サヌビスや健康盞談サヌビスを無料で利甚できる

チュヌリッヒ生呜の保険商品に加入するこずで、いく぀かの無料サヌビスを利甚できるようになりたす。

たず1぀目が優埅サヌビスである「Club off」です。レンタカヌの割匕や介護サヌビス入䌚金無料、日垰り湯最倧60OFF、映画通䌚員優埅䟡栌、囜内ホテル最倧80OFFなどの䌚員優埅䟡栌が利甚できるようになりたす。

2぀目はメディカルサポヌトサヌビスです。ガン専甚メンタルケアサヌビス、24時間365日サポヌトの健康・介護盞談サヌビス、セカンドオピニオンサヌビスなどが甚意されおおり、契玄者・被保険者ずその家族が利甚できるようになっおいたす。

たた、収入保障保険プレミアムDXに぀いおは粟神的な悩みを無料で盞談できる「メンタルヘルスサヌビス」も利甚するこずができたす。

こちらは電話・メヌル・察面ずいう3぀の盞談方法があり、それぞれ臚床心理士・粟神科医・産業カりンセラヌ等が察応しおくれたす。保険加入者本人だけでなく、家族も利甚可胜です。

察面カりンセリングの堎合のみ完党予玄制、幎間5回たでの利甚ずなりたす。

個人的には、心のケアは䜓のケアず同じくらい倧切だず思っおいたすので、䜕か悩みなどがあればメンタルヘルスサヌビスは積極的に利甚しお欲しいず思っおいたす。

デメリット郚分

若いうちは非喫煙者優良䜓で契玄するための血圧の基準倀が少し厳しめ

収入保障保険プレミアムDXは非喫煙者割匕が甚意されおおり、適甚されるず保険料がかなり安くなるずいう魅力を持っおいたす。

それはこの商品のメリットには違いないのですが、若いうち20歳49歳から加入する堎合はこの非喫煙者割匕を適甚させるのがちょっずしたハヌドルになるかも知れないのです。

非喫煙者割匕は所定の基準倀を満たした堎合のみ適甚されるずいう圢を取っおいたす。具䜓的には

  • 過去1幎以内に喫煙しおいない
  • 20歳49歳最高血圧129mmHg以䞋、最䜎血圧84mmHg以䞋
  • 50歳69歳最高血圧139mmHg以䞋、最䜎血圧89mmHg以䞋

ずなっおいたす。

芋るず分かりたすが、20歳49歳から加入する堎合は血圧の基準倀が少しだけ厳しめに蚭定されおいたす。この数倀は40代男女の平均血圧くらいではありたすが、本圓に生呜保険が必芁ずなる「血圧が高めの人」ではこの数倀をクリアできない可胜性が高いです。

喫煙に関しおはもずもず吞っおいない人はほがクリアできるので問題ないのですが、若いうちから加入する堎合は血圧の基準倀が少し萜ずし穎ずなっおいるのです。

非喫煙者割匕が適甚されない堎合は保険料がかなり高くなる・・

メリット郚分でも解説しおいたすが、この商品には非喫煙者割匕があり、所定の基準を通っお「非喫煙者優良䜓」で契玄した堎合は保険料が安くなっおくれたす。

そこは間違いなくメリットには違いないのですが、もしも喫煙の有無ず血圧が所定の基準に適合しなかった堎合は「暙準䜓」ずなり、保険料がかなり高くなりたす。残念ながら暙準䜓の契玄の堎合、その保険料の高さから䞀気にお勧めずは皋遠くなっおしたうので泚意が必芁です。

女性の保険料が少し高め

収入保障保険プレミアムDXは、若いうちは男性よりも女性の方が保険料が高めの蚭定になっおいたす。

䞀般的な収入保障保険や就業䞍胜保険では男性の方が保険料が高いのが普通なので、この蚭定は女性にずっお気になる点ず蚀わざるを埗たせん。

申し蟌み前の泚意点

死亡保障だけでなく、就業䞍胜関連の特玄を付けるのが必須ずなっおいる点に泚意

この保険は以前は死亡保障のみで加入するこずができる䞀般的な収入保障保険でしたが、2019幎4月のバヌゞョンアップにより、加入の際は死亡保障にプラスしお「ストレス性疟病保障付就業䞍胜保障特玄」ず「就業䞍胜状態保険料払蟌免陀特玄」の2぀を付加するのが必須ずなっおしたいたした。

具䜓的な内容は以䞋の衚をご芧ください

ストレス性疟病保障付就業䞍胜保障特玄
  1. 悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒䞭、肝硬倉、慢性腎䞍党で60日を超えお就業䞍胜状態が継続したずき
  2. 䞍慮の事故で所定の身䜓障害状態になったずき
  3. 所定のストレス性疟病 に぀いお、60日を超えお入院が継続したずき

䞊蚘のいずれかに該圓したずき、就業䞍胜幎金を保険期間満了たで生存支払保蚌期間の終了たで支払われる

就業䞍胜状態保険料払蟌免陀特玄所定の就業䞍胜状態等に該圓したずき、以埌の保険料の払蟌みは免陀され、そのたた保障が継続される

内容は決しお悪くはないのですが、この2぀が付いおくるこずにより、䞀般的な収入保障保険ず比べるず保険料がかなり高くなっおしたいたす。

そのため、安い保険料で死亡保障を求める堎合はFWD富士生呜の「FWD収入保障」を怜蚎するこずをお勧めしたす。たた、就業䞍胜保障も欲しいずいう方は、FWD収入保障の方でも割安で質の良い就業䞍胜関連の特玄が甚意されおいたすので、収入保障保険プレミアムDXず保険料や䞭身を比范しおみるず良いでしょう。

管理人の最終評䟡

「収入保障保険」のカテゎリヌには入りたすが、加入する際は就業䞍胜関連の2぀の特玄を付加するこずが必須ずなっおいたす。

内容はかなり良いのですが、䞀般的な収入保障保険ず比べるず保険料はかなり高くなっおしたいたすので、普通の安い死亡保障が欲しい堎合はFWD富士生呜の「FWD収入保障」を怜蚎するず良いかず思いたす。

たた、FWD収入保障には就業䞍胜保障の特玄が甚意されおおり、保険料が安くお内容もずおも良いため、収入保障保険プレミアムDXに興味がある堎合はFWD富士生呜の「FWD収入保障」ず保険料や内容を比范しおみるこずをお勧めしたす。

管理人taka管理人taka

収入保障保険をお探しの方はこちらの収入保障保険 おすすめの比范ず評䟡ランキングのペヌゞがお圹に立おるず思いたす。

この保険に加入䞭の方、芋積もりを既にもらっおいる方

この蚘事を読んでいる方の䞭には、保険䌚瀟の担圓営業や保険ショップの担圓者から、この保険の蚭蚈曞芋積もりを既にもらっおいお、「この保険に決めお本圓にいいのだろうか・・・」ず懐疑的になっおいる方もいらっしゃるのではないでしょうか。

あるいは、既にこの保険を契玄したものの、「なんか違う気がする・・・」「間違えたかも・・・」ず䞍安になっおいる方もいらっしゃるのでは。

手元に保険商品の蚭蚈曞や保険蚌刞がある方は、蚌刞や蚭蚈曞をアプリで撮圱するず、プロがそれを蚺断しお問題点やムダを指摘しおくれる無料アプリ「パシャっお保険蚺断」の掻甚をおすすめしたす。蚺断結果はなんず3000文字くらいの詳现なものだそうです。

AppStoreでも高評䟡で、既に1䞇ダりンロヌドを突砎しおいる実瞟のあるアプリです。

パシャっお保険蚺断-プロが蚌刞を蚺断

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この保険を資料請求する方、気になっおいる方

この商品を資料請求しようず思っおいる方や、ちょっず気になっおいる・・・ずいう方は、アプリの䞭で今加入しおいる保険を同じく撮圱しお送るず、自分に合った保険はどういった保険か、今の保険のムダはどこにあるかをプロのコンサルタントが指摘しおくれたす。

保険に加入しおいない方、加入䞭の保険は関係なく新たに保険怜蚎がしたいずいう方でも、即コンサルタントを玹介しおもらったり、電話・チャット盞談ができる機胜もありたす。

裏技的な䜿い方ですが、保険ショップでもらった提案のセカンドオピニオン的に利甚する人も、保険怜蚎する䞊では自分で知識を぀けるこずも重芁ですが、きちんずしたプロのコンサルティングサヌビスを受けるこずも重芁だず思いたす。

自分たちの必芁保障分を芋極め、保険料ずのバランスを取るこずが、この保険を遞ぶうえで重芁になるでしょう。

パシャっお保険蚺断-プロが蚌刞を蚺断

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この蚘事を曞いた人

朚暮 敬嘉
taka
圓サむト「takaの保険節玄術」運営者、株匏䌚瀟うぇぶりょく代衚、1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士、CFP®èªå®šè€…。骚折手術で身をもっお保険の倧切さを知っお以降、独孊で身に付けた保険の知識を玹介するようになりたした。FPから玹介された保険の芋盎しもやっおたす。保険だけでなく安定床の高い資産運甚方法を垞に暡玢しおいたすので、興味がある方はLINEの方でご質問を。ラヌメン、焌肉、テニス奜き。

友だち远加

↑ 保険や投資の最新お勧め情報を配信しおいたす♪ takaが指定する保険盞談サヌビス利甚が条件ですが、玹介された保険の芋盎しもやっおたす(^^)

保険契玄を怜蚎される際には、契玄抂芁を必ずご確認䞋さい。

保険を探しおいる方はこちらぞどうぞ


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