コープ共済「あいぷらす」のメリットとデメリット、申込み前の注意点など

男性の保険料（月額）：1,200円
女性の保険料（月額）：1,000円
（30歳、保険金額1,000万円、保険期間10年）

割戻金があるため、40代くらいまでの男性にとっては非常に安い保険料で契約できる注目の定期保険（共済）です。非喫煙者割引がないにも関わらず保険料がかなり安いため、喫煙者で定期保険を探している方はチェックしておくべき保険と言えます。女性は全期間を通して保険料がかなり安いため、喫煙者はもちろん非喫煙者にもお勧めです。

定期保険（共済）ですが珍しく解約返戻金があり、入院特約や新がん特約も付けられるという、他の保険ではあまり見られない特徴も持っています。

ただし、保険期間が10年満了しか選べない、保険金額が最高で3,000万円までしかない、家族の誰かが生協の組合員である必要があるなどの気になる点も持っているため、それらを踏まえた上で申し込むかどうかを検討する必要があります。

※　本来は共済なので定期保険という呼び名は合っていないのですが、便宜上このページでは定期保険で通しています。

コープ共済

押さえておきたい注目ポイント

コープ共済の定期保険「あいぷらす」の大まかな特徴をサッと知りたいという人向けに、押さえておきたい要点だけをピックアップしました。

以下、詳しい説明に入りますので、興味がある方は読み進めてもらえればと思います。

あいぷらすの詳細

男性の月払保険料の例
・保険（払込）期間：10年
・保険金額：500万円、1,000万円、3,000万円

女性の月払保険料の例
・保険（払込）期間：10年
・保険金額：500万円、1,000万円、3,000万円

※　上の表は2018年6月現在の保険料です。

管理人taka

実際は割戻金があるため、上記の保険料から20％程度安くなります。そのため、若い男性の場合はかなり安い保険料で契約できます。ただし、40・50代以降からの加入だとかなり値上がりします。

保障内容

メリット部分

割戻金があるため、実質の保険料は20％安い価格に

あいぷらすには割戻金があり、払込保険料の20％くらいがこちらに還ってくる仕組みになっています。この割戻金の額は毎年変わるので正確な金額を伝えることはできないのですが、毎年大体20％くらいになるということです。

ということは保険料が20％割引になるのと同じことなので、あいぷらすの実質的な保険料は以下のようになります。

【月払保険料の例】
・保険（払込）期間：10年
・保険金額：1,000万円
・（）内は保険料から割戻金20％を差し引いた金額

男性30歳加入時の保険料が960円なのは驚異的な安さです。他の保険では非喫煙者割引が付いている状態でも1,000円を超えますし、一般的な保険となると1,200円程度の保険料は取られるのが普通なので、960円は文句なしに安い保険料となっています。

しかもあいぷらすでは非喫煙者割引がありませんので、喫煙者もこの安い保険料で契約できてしまいます。なので喫煙者の方にはメディケア生命の「メディフィット定期」やアクサダイレクト生命の「定期保険2と共に真っ先にチェックしておいて欲しい保険だと個人的には思っています。

ただし、男性の場合は50歳を過ぎた当たりから保険料の増え方が大きくなる傾向にあり、60歳くらいになると割戻金を考慮しても他の保険と同じくらいになることは覚えておきたいところ。

チューリッヒ生命の定期保険プレミアムDXやメットライフ生命スーパー割引定期保険の非喫煙者割引が適用された場合で比べると、40歳くらいにはあいぷらすの保険料の方が高くなってしまいます。

長期的に考えるなら、タバコを吸わないで血圧も正常であればやはり非喫煙者割引がある定期保険プレミアムDXかスーパー割引定期保険の方が安くなります。

管理人taka

ちなみに割戻金は満期前でも引き出すことが出来ますので、貯金の役割もはたしています。

非喫煙者割引がないため、喫煙者なら真っ先に候補に入れたい

あいぷらすには非喫煙者割引がないため、喫煙者も非喫煙者も同じ保険料になります。しかもあいぷらすは割戻金を考慮すると非常に安い保険料となり、喫煙者が入れる保険の中ではトップクラスに安くなります。

タバコを吸う方にとって、優先的に候補に入れたい保険となるでしょう。

ただし、メディケア生命の「メディフィット定期」も非喫煙者割引がないのにとても安い保険料を提供してくれているので、ここと保険料を比較した上で決めるのが良いかと思います。

女性の保険料が非常に安い

あいぷらすでは特に女性の保険料が安く設定されています。割戻金を考慮すると、女性の保険料の安さはチューリッヒ生命の定期保険プレミアムDXやメットライフ生命スーパー割引定期保険の非喫煙者割引が適用された場合に匹敵するくらいの安さです。

女性の場合、喫煙者だけでなく、非喫煙者にとっても非常にお得な保険料で契約できる保険となるでしょう。

定期保険だが解約返戻金がある

他社の定期保険では解約返戻金がない場合がほとんどですが、あいぷらすでは契約年齢と解約時期によっては解約返戻金が発生します。

22歳～25歳くらいからの加入では解約時期がいつであろうと解約返戻金はゼロですが、28歳くらいからは契約から1年～9年であれば解約返戻金は発生します。

年齢によってはそこそこの金額になりますので、何らかの事情で解約しなければいけない場合はほんの少しだけ足しになってくれるでしょう。

ただし、やはり終身保険と比べると解約返戻金の額は圧倒的に少ないので、途中での解約はあまりお勧めできません。

【男性の解約返戻金】
・保険（払込）期間：10年
・保険金額：1,000万円

【女性の解約返戻金】
・保険（払込）期間：10年
・保険金額：1,000万円

※　参考：あいぷらす》解約返戻金目安表

病気・事故・災害でも死亡保障が同額

あいぷらすでは病気・事故・災害による死亡・高度障害の保障が同額となっています。

保険会社によっては、事故死亡の保険金額だけを高くし、そこをアピールして「ここは保険金額が高いんですよ！」というところもありますが、病気死亡の保険金額が異様に安かったりするので注意が必要なのです。

あいぷらすはその点では心配する必要はありません。

ちなみに、あいぷらすの公式ホームページでは保障内容のところに「病気・事故」とだけ書いてあり、災害が書かれていません。ですが災害時もちゃんと含まれているので、そこは心配する必要はありません。

医師の診査は不要

あいぷらすでは加入時に医師の診査は不要となっています。健康状態について正直に書けば良いだけなので、定期的に健康診断を受けていない方にとっては嬉しい保険となっています。

ただし、契約する年齢と保険金額によっては健康診断書の提出が必要となります。

【健康診断書が必要な場合】
・満40歳以下で2,000万円を超える場合
・満41歳以上満50歳以下で1,000万円を超える場合
・満51歳以上満64歳以下で500万円を超える場合
・満65歳以上（共済金額に関わらず）

「入院特約」と「新がん特約」が付けられる

入院・手術の保障、がん治療の保障が欲しい方向けに、あいぷらすでは「入院特約」と「新がん特約」を付けることが出来ます。入院・手術などを保障してくれるので、ケガやがんにも備えたい場合に役立ってくれます。

保険を一つにまとめたいという場合、あいぷらすはかなり便利な保険となるでしょう。

ただし、医療保険・がん保険として他と比較した場合、どちらも目立って良いという点は特にありません。なので、より良い医療保険・がん保険を探したい場合、他のところも探す必要が出てくるでしょう。

デメリット部分

保険期間が10年満了しかない

あいぷらすでは保険期間が10年満了しかありません。他の保険と比べると選択肢が極端に少ないので、20年・30年などの年満了、65歳・70歳までという歳満了での契約が希望の方は他を検討する必要があります。

ちなみに、満70歳の時だけ15年満了で契約することが出来ます。85歳まで継続することが出来るのはメリット部分と言えますね。

保険金額の選択幅が狭い。高額保障がない

定期保険は100万円単位で保険金額を設定できる商品が多いですが、あいぷらすでは保険金を7パターン（300万円、500万円、1,000万円、1,500万円、2,000万円、2,500万円、3,000万円）でしか設定できないため、他の保険と比べるとかなり選択肢が少ないです。

また、保険金は最高で3,000万円までしか契約することが出来ないため、それ以上を望む場合は他の保険を検討する必要が出てきます。

リビングニーズ特約が付かない

あいぷらすでは他の定期保険で大抵付いている「リビングニーズ」が付いていません。

リビングニーズ特約は余命6ヶ月と判断された場合に、死亡保険金額の全部または一部に相当する金額を生存中に受け取れるという特約です。残り少ない時間の中で、契約者が本当に必要なことにお金を使えるようにするための特約ですので、これがないのは少し痛いと言えます。

申し込み前の注意点

家族の誰かが生協の組合員である必要がある

あいぷらすに加入するためには、他の保険にない条件をクリアしなければいけません。それが生協の組合員になることです。

正確には「生協の組合員または組合員と同一世帯の方（満20歳以上）である必要がある」ので、家族に誰か一人生協の組合員が入れば加入できます。

もし家族の誰も組合員ではない場合は、自分が入ることになります。あいぷらすの加入の他に生協の組合員にもなるというのは少し面倒だと思いますので、ここはちょっとだけデメリット部分かなと思います。

生協は入会金も年会費もありませんが、出資金のお願いをされます。ただ出資金は脱退時に払い戻されるため、加入によって金銭的に負担になることはありません。

管理人の最終評価

契約満期後に一括で貰える「割戻金」が約20％程度あり、それを考慮すると健康割引がある会社よりも保険料が安くなる場合もある（年代・性別による）ため、非常に注目すべき定期保険と言えます。

健康割引が狙えるくらいの健康体の方はチューリッヒ生命の「定期保険プレミアムDX」が最も安くてお勧めなのですが、実は30代などの若い年代の場合はあいぷらすの方が安くなります。そのため、健康体の方もあいぷらすはチェックしておくべきと言えるでしょう。

また、メディケア生命の「メディフィット定期」と並んでタバコを吸う人にとってはかなりお勧めです。喫煙者、または血圧が高くて他会社の健康割引が適用されない場合は、あいぷらすを候補の一つに入れておくことを推奨します。

管理人taka

定期保険をお探しの方はこちらの定期死亡保険 おすすめの比較と評価ランキングのページがお役に立てると思います。

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