がん保険の中でも特に魅力ある保障内容を持っているスマイルセブンSuperメディフィットPlus(プラス)

この2つは保障内容がかなり似ていて、しかも両方とも中身が非常に良いため、「どちらの保険も魅力的だけど、結局どっちを選べばいいの・・?」という悩みを抱えている方は多いかと思われます。

そんな方のために、このページでは朝日生命のスマイルセブンSuperとメディケア生命のメディフィットPlusの違いを解説していきますので、どちらの加入しようか迷っている方は良ければ参考にしてみてください。

2つの保障内容はここが違う!

朝日生命の「スマイルセブンSuper」とメディケア生命の「メディフィットPlus」は以下の点に違いがあります。

保険料
対象となる疾病の範囲
ガンの時の給付金支払い理由
保険料払込免除特約の範囲
健康相談サービスの有無
先進医療特約の違い

以下、詳しい説明に入りますので、興味がある方は読み進めてもらえればと思います。

保険料が違う

まず第一に、この2つの保険は月々の保険料が異なります。どのくらい差があるのか、具体的に表で比較してみたいと思います。

男性の月払保険料の比較表
・保険(払込)期間:終身払
・スマイルセブンSuperの一時金:50万円(1年に1回)
・メディフィットPlusの一時金:50万円(1年に1回)
・先進医療特約付

加入年齢 スマイルセブンSuper メディフィットPlus
20歳 906円 1,195円
30歳 1,286円 1,745円
40歳 1,901円 2,730円

女性の月払保険料の比較表
・保険(払込)期間:終身払
・スマイルセブンSuperの一時金:50万円(1年に1回)
・メディフィットPlusの一時金:50万円(1年に1回)
・先進医療特約付

加入年齢 スマイルセブンSuper メディフィットPlus
20歳 876円 1,120円
30歳 1,121円 1,555円
40歳 1,466円 2,230円

表を見る限りでは、男女ともにスマイルセブンSuperの方が安くなっています。2018年4月の改定でこのような差が生まれてしまったのですが、単純に保険料だけを見るとスマイルセブンSuperの方がメリットが高いと言えますね。

ただし、メディフィットPlusの方は8大疾病を保障してくれるため、スマイルセブンSuperの7大疾病より一つ多いというメリットがあります。

また、スマイルセブンSuperは「がん」と「がん以外の6大疾病」でそれぞれ別の適用(例えば肝硬変の治療で一時金を貰い、その1年後にがんと診断された場合でも一時金を貰うことができる)になっていますが、メディフィットPlusは「1年以内でも別の種類の病気になったら一時金が支払われる」という驚くような保障内容となっているため、この点を考えるとメディフィットPlusも捨てがたいです。(例えば肝硬変の治療で一時金を貰い、その半年後に他の8大疾病と診断された場合でも一時金を貰うことができる)

対象となる疾病の範囲の違い

この2つの保険は対象となる疾病の範囲が微妙に異なります。スマイルセブンSuperが7大疾病、メディフィットPlusが特定8疾病となっています。

スマイルセブンSuper メディフィットPlus
がん
(上皮内がんも対象)
がん
(上皮内がんも対象)
・急性心筋梗塞
・拡張型心筋症
心疾患
(急性心筋梗塞以外も含む)
脳卒中 脳血管疾患
(脳卒中以外も含む)
慢性腎不全 慢性腎不全
肝硬変 肝硬変
糖尿病 糖尿病
高血圧性疾患 高血圧性疾患
 -  慢性膵炎

メディフィットPlusの方が慢性膵炎(すいえん)の分を多く保障してくれています。

また、スマイルセブンSuperが急性心筋梗塞・拡張型心筋症を保障するのに対し、メディフィットPlusは急性心筋梗塞を含む心疾患全般を対象としてくれています。また、脳の病気でも同様で、スマイルセブンSuperが脳卒中を対象としてるのに対し、メディフィットPlusは脳卒中を含む脳血管疾患に対応してくれています。

以上の事から、保障の対象となる範囲の広さはメディフィットPlusに軍配が上がっていると言えます。

ガンの時の給付金支払い理由の違い

がんの時の一時金給付の条件が両者で少し異なるので、ここはチェックしておきたいところです。

給付条件は具体的に以下のようになっています。

【スマイルセブンSuper】
1回目:診断確定
2回目以降:診断確定
(上皮内がんも同額保障)
【メディフィットPlus】
1回目:診断確定
2回目以降:入院
(上皮内がんも同額保障)

これを見る限りでは、スマイルセブンSuperは2回目以降も診断確定の時点で一時金が給付されるため、スマイルセブンSuperの方が内容は良いです。

ただし、深刻ながんの場合は入院もすることになります。保険は本来深刻ながんへの長期治療こそ備えたいものであるので、その観点で言うと両者に大きな違いはないとも言えます。

保険料払込免除特約の範囲の違い

この2つの保険には保険料払込免除の特約が用意されていますが、両者は保障の範囲が明確に違っています。

例えばスマイルセブンSuperでは7大疾病で所定の状態になった時に適用されます。がんこそ悪性新生物しか対応していないものの、他の6大疾病に関しては一時金の給付条件と同じ(入院など)で適用されるという内容になっています。

対してメディフィットPlusの特約は、がんは上皮内がんも合わせて診断確定の時点で適用されるのは良いのですが、それ以外は急性心筋梗塞と脳卒中でしか適用されません。スマイルセブンSuperが7大疾病なのに対し、メディフィットPlusは3大疾病のみの対応になっているのです。

しかもメディフィットPlusの場合、急性心筋梗塞と脳卒中は60日以上の労働制限や後遺症、または手術を受けないと適用にならないため、こちらの方がハードルが高くなっているのです。

保険料払込免除の特約で見た場合、スマイルセブンSuperの方が優遇されていると言えます。ただし、スマイルセブンSuperの方が特約の保険料も高いので、その点はマイナスとなってしまうでしょう。

健康相談サービスの有無

メディフィットPlusは加入すると無料の健康相談サービスを利用することができるようになります。これはスマイルセブンSuperにはないサービスです。

具体的には以下の2つのサービスを無料で利用できるようになります。

24時間電話健康
相談サービス
・24時間365日年中無休
・医師、看護師、保健師などのスタッフが対応
・健康、医療、介護、育児、メンタルヘルスについて相談可能
・被保険者だけでなく、配偶者と同居の家族も対象
セカンドオピニオン
サービス
・面談の結果、必要に応じて優秀専門臨床医を紹介してくれる
・被保険者のみ利用可能

これらはティーペック社が提供するもので、個人で利用しようとするとかなり高い料金を取られるほど質の高いものです。特にセカンドオピニオンサービスはがん治療の際に利用する機会があるかも知れませんので、これらの相談サービスを無料で利用できるメディフィットPlusはなかなかポイント高いと言えます。

先進医療特約の違い

万が一の際に役に立ってくれる先進医療特約は両方の保険で付けることができますが、その内容に違いがあります。

スマイルセブンSuper ・通算2,000万円限度(1回450万円まで)
・見舞金として、給付金の10%相当額が貰える(通算200万円、1回45万円まで)
メディフィットPlus ・通算2,000万円限度
・給付金として5万円が貰える(60日に1回)

スマイルセブンSuperは治療費より10%多く給付される仕組みになっているので、例えば300万円の先進医療費がかかった場合は30万円が給付金として支給されます。対してメディフィットPlusの給付金は5万円なので、この点はスマイルセブンSuperの方が良いですね。

ですが、スマイルセブンSuperは1回450万円までとなっているので、もしそれを超えるような高額な治療を受けた場合はメディフィットPlusの方がしっかりと保障されることになります。特にがん治療で利用される陽子線治療・重粒子線治療は数百万円の治療費がかかるケースもあるため、万が一を考えるとメディフィットPlusの方が安心とも言えますね。

とはいえ、先進医療にも色々なパターンがありますので、どちらが良いとは断言できません。

まとめ どちらが良いのか

ここまで見ていただいた方は「どちらも良い点と悪い点があり、どちらが良いのか判断できない」と感じる方も多いと思います。

では、どちらが良いのかを判断するために、ここでそれぞれの良い点と悪い点を表で見てみたいと思います。

  スマイルセブンSuper
(朝日生命)
メディフィットPlus
(メディケア生命)
保険料 非常に安い 内容の割には安い
対象となる疾病の範囲 7大疾病 特定8疾病
一時金の給付額 50万円
(1年に1回限度)
(がんと6大疾病でそれぞれ別の適用)
50万円
(1年に1回限度)
(1年以内でも、別の病気なら給付される)
給付条件 全体的に◎ がんは○
それ以外は◎
保険料払込免除特約の範囲 7大疾病 3大疾病
先進医療特約 良い 良い
健康相談サービス 付いてない 無料で付加
会社の格付け
(R&Iの評価 2017年5月)
BB A+

以上のようになりました。それぞれで優れている面が異なるといった感じですね。

では、どちらを選ぶべきか?という疑問が出てきますが、正直言ってどちらも魅力的な面がたくさんあるので、どちらを選んでも正解だと思います。

ですが、個人的な考えではスマイルセブンSuperの方が魅力があるかと思います。

理由はなんと言っても保険料の安さに尽きます。これほどの良い内容にもかかわらず、メディフィットPlusよりもだいぶ保険料が安いのです。現状でこれほどのメリットを提示してくれるがん保険は他にないと言えるほどです。

もちろん、メディフィットPlusの方も内容は充実していますし(スマイルセブンより少し上だと思います)、会社の格付けはメディケア生命の方が高いので、この点を考えるとメディフィットPlusにも大きな魅力があります。格付けが高いということはそれだけ信用度も高いので、万が一の時にこちらが損をするようなことも起こりにくいと思いますので。

ですが、やはりスマイルセブンSuperの保険料の安さの魅力の方が上だと思いますので、現状ではスマイルセブンSuperの方が良いかと思います。

とりあえず、がん保険を検討している方は両方とも資料は持っておいた方が良いでしょう。

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