男性の保険料（月額）：5,895円（4,005円）
女性の保険料（月額）：3,735円（3,015円）
※（）内は非喫煙保険料率
（30歳、保険金額15万円、支払保証期間6年、60歳満了）
アフラックの収入保障保険です。非喫煙者割引が用意されていますが、条件が「過去1年以内に喫煙していない」という一点だけですので、他と比べると割引の適用はかなり簡単になっています。
そのため、「タバコは吸わないけど、血圧が高め、もしくはBMI値（肥満度）に自信がない・・」という方にとってはピンポイントで加入しやすい保険となっています。該当する方は、この保険はチェックしておくと良いでしょう。
反対に、タバコを吸う方、またはタバコを吸わず、血圧もBMI値も何の問題がないという方は別の収入保障保険の方がより安い保険料で契約できますので、この商品をチェックする必要はないです。
押さえておきたい注目ポイント
アフラックの収入保障保険「GIFT（ギフト）」の大まかな特徴をサッと知りたいという人向けに、押さえておきたい要点だけをピックアップしました。
■三大疾病時の保険料払込免除特約が付けられる
■タバコを吸う場合は保険料がかなり高い
■割引適用しても保険料は高め
■メットライフ生命のマイディアレストと比べて、良い方を選ぼう
以下、詳しい説明に入りますので、興味がある方は読み進めてもらえればと思います。
GIFT（ギフト）の詳細
月払保険料の例
・保険（払込）期間：60歳満了
・保険金額：毎月15万円
・支払保証期間：6年
・（）内は非喫煙保険料率
| 契約年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 30歳 | 5,895円 （4,005円） | 3,735円 （3,015円） |
| 40歳 | 6,735円 （4,620円） | 4,005円 （3,465円） |
| 50歳 | 7,800円 （5,250円） | 4,200円 （3,840円） |
※ 上の表は2018年4月の保険料です。
管理人taka非喫煙者割引が用意されていますが、それを利用しても保険料はちょっと高めです。
保障内容
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 種類 | 【収入保障保険】 ・被保険者が死亡、または高度障害状態になった場合、満期まで毎月定額の保険金（もしくは一時金）が支払われる ・そのため、保険金の受取総額は死亡した時期によって異なる ・保険料は掛け捨てで、解約返戻金や満期時の保険金として戻って来ない ・保険料は加入時のまま、途中で上がることはない |
| 契約可能年齢 | 満16歳～満70歳（性別・年齢・喫煙の有無によって変動） |
| 保険金額 | 10万円～990万円（1万円単位で選べる） |
| 保険期間 （保険料払込期間） | 50歳満了～65歳満期、70歳満期、75歳満期、80歳満期 |
| 支払保証期間 | 2年間、6年間 |
| 特約 | 【三大疾病保険料払込免除特約】 三大疾病で所定の状態になった時、以後の保険料の払込が免除される |
| その他の特約 | ・災害死亡割増特約 ・リビング・ニーズ特約 ・傷害特約 ・ノンスモーカー割引特約 |
| 払込回数 | 月払、半年払、年払 （支払いはまとめた方が少しお得に） |
| 払込方法 | ・口座振替 ・クレジットカード払 |
| 保険料の 払込免除 | 特約を付けることで三大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）で所定の状態になったときに以後の保険料の払込が免除 |
| 非喫煙者割引 （リスク細分型） | ・過去1年以内に喫煙していない（所定の喫煙検査が必要） この条件を満たせば「非喫煙保険料率」に |
メリット部分
非喫煙者割引の条件が少ない
アフラックのGIFT（ギフト）は非喫煙者割引というリスク細分型の割引制度を採用しています。タバコを吸わないなどの条件をクリアすると保険料が安くなるので、非喫煙者はかなり優遇されることになります。
で、この非喫煙者割引なのですが、他の収入保障保険では喫煙の有無だけでなく、血圧やBMI値でも一定の条件をクリアする必要があるのですが、GIFT（ギフト）では喫煙の有無だけで非喫煙者割引を適用できるのです。
具体的に比較してみます。例えば収入保障保険の中でも評価が高いメディケア生命の「メディフィット収入保障」では、非喫煙者割引を適用するためには以下の3つの条件を全て満たさないといけません。
- 過去1年以内に喫煙していない
- 最高血圧140mmHg未満、最低血圧90mmHg未満
- BMI値が所定の範囲内（18以上27未満）
ところが、GIFT（ギフト）の場合は以下の1点のみ満たせば割引が適用されるのです。
- 過去1年以内に喫煙していない
血圧やBMI値の条件がないため、血圧が高めの方やちょっと肥満な方でも非喫煙者割引が適用されるのはありがたいですね。この点はこの保険のメリットと言えるでしょう。
ただし、条件が簡単な分、割引適用時の保険料は他の収入保障保険よりも高くなります。より安い収入保障保険を探している場合は、その点がネックとなるでしょう。
三大疾病時の保険料払込免除特約が付けられる
この保険は「三大疾病保険料払込免除特約」を付けることができます。この特約を付けると月々の保険料は少し高くなってしまいますが、三大疾病で所定の状態になった時に以後の保険料の払込が免除されるというものです。
「三大疾病の所定の状態」とは以下のことを指します。
- がん（悪性新生物）の場合：がんと診断確定されたとき
- 急性心筋梗塞・脳卒中の場合：治療を目的として20日以上入院、または手術を受けたとき
がんは上皮内新生物が対象外なので、その点はいただけません。ですが、急性心筋梗塞・脳卒中の条件は悪くないです。
三大疾病になってしまった場合は長期間働けなくなることも考えられますし、保険料を払うのも大変になると思いますので、万が一を考えるとあって損のない特約と言えます。
デメリット部分
タバコを吸う場合は保険料がかなり高い
この保険は非喫煙者割引が適用されない場合、保険料はかなり高くなります。
ハッキリ言って検討する価値すらないほどの高さになりますので、もしタバコを吸う人はアクサダイレクト生命の「収入保障2」などの元々割引が用意されていない収入保障保険を検討することをお勧めします。
割引適用しても保険料は高め・・
この保険は非喫煙者割引の条件が簡単な分、他の非喫煙者割引が適用された収入保障保険よりも保険料が高い傾向にあります。
そのため、血圧やBMI値が特に問題ないのであれば、他の収入保障保険の方を検討した方が良くなります。
ですが、非喫煙者割引を用意していない「喫煙者用の収入保障保険」と比べると、こちらの方が少しだけ保険料が安いです。そのため、「タバコは吸わないけど、血圧や肥満度に対して自信がない」という方にとってはGIFT（ギフト）はちょうどいい感じの保険になります。
以前は「タバコは吸わないけど、血圧や肥満度に対して自信がない」という方にはGIFTも有用でしたが、2018年4月の保険料改定により、「タバコ条件＋健康条件もなし」のオリックス生命の「Keep」の方が安くなっているため、現状ではあまり選ぶ価値がなくなってきています。
以下、それぞれのパターンでの保険料を比べた表を用意しましたので、参考にしてください。
【保険料比較表】
・保険（払込）期間：60歳満了
・保険金額：毎月15万円
・支払保証期間：5年（GIFTは6年）
| 契約年齢 | メディフィット収入保障 （割引適用時） | GIFT （割引適用時） | オリックス生命の収入保障 （割引なし） |
|---|---|---|---|
| 30歳 | 2,668円 | 4,005円 | – |
| 40歳 | 3,043円 | 4,620円 | 4,320円 |
| 50歳 | 3,459円 | 5,250円 | 4,500円 |
この表を見る限り、以下のように判断できます。
- タバコを吸わず、血圧やBMI値に問題がない場合はメディフィット収入保障などの割引条件がしっかりしている商品を
- GIFTはどの状況でも保険料が高い
- タバコを吸う＋健康に自信がない場合はオリックス生命の「Keep」がお勧め
という感じで、それぞれのパターンで最も安い収入保障保険を探すことができるかと思います。
とりあえず、現在のところはタバコを吸わないという条件で割引が適用されるのはアフラックのGIFT（ギフト）のみのため、この条件を求める場合はこの保険は唯一無二の商品となるでしょう。
申し込み前の注意点
メットライフ生命のマイディアレストと比べて、良い方を選ぼう
GIFTと似たような保険にメットライフ生命のマイディアレストがあります。
どちらも「煙草は吸わないけど、血圧やBMI値には自信がない・・」という方にお勧めの収入保障保険なのですが、では結局どちらがお勧めなのでしょうか？そこのところを色々と探ってみることにしましょう。
まず保険料ですが、これはマイディアレストの方が安いです。男性はほぼ同じくらいで、マイディアレストの方が若干安いかという感じなのですが、女性の場合はマイディアレストの方が断然安くなっています。
次に非喫煙者割引の条件なのですが、GIFTは過去1年間、マイディアレストは過去2年間に喫煙していければ適用となるので、GIFTの方が条件的には良いです。
また、マイディアレストだと年齢やプラン次第で健康診断結果が必要となり、血圧値やBMI値をチェックされる可能性があります。その点を考慮すると、GIFTの方が割引が通りやすいと言えますね。
以上のことから
- 最初はマイディアレストに申し込む
- 非喫煙者割引が厳しい場合、GIFに申し込む
こんな感じに選べば良いのではないかと思います。
管理人の最終評価
「タバコは吸わないけど、血圧・BMI値は自信がない・・」という場合に安い保険料で契約できますが、アクサダイレクト生命の「収入保障2」の方が安いうえに「タバコを吸う＋健康に自信がない」という方でも加入できるため、GIFTの出番はあまりないと言えるでしょう。
また、タバコを吸わずに健康面でも何も問題ないという場合は、他の収入保障保険を探した方が良いでしょう。
▼ 公式サイトはこちら
家族に毎月届く生命保険 ＧＩＦＴ（ギフト）│保険・生命保険はアフラック
管理人taka収入保障保険をお探しの方はこちらの収入保障保険 おすすめの比較と評価ランキングのページがお役に立てると思います。
この記事を書いた人
- taka
- 当サイト「takaの保険節約術」運営者、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®認定者。骨折＆手術で身をもって保険の大切さを知って以降、独学で身に付けた保険の知識を紹介するようになりました。FPから紹介された保険の見直しもやってます。保険だけでなく安定度の高い資産運用方法を常に模索しています。ラーメン、焼肉、ラケットスポーツ好き。
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