前回のステップ.4で保険盞談サヌビスをいく぀か予玄した方も倚いかず思いたすが、保険盞談は受け身の姿勢ではなく、䜕か目的や指針を持っお臚んだ方が埗る情報が倚くなり、結果ずしお良い保険を探しやすくなるず思いたす。

せっかく倧切な時間を䜿っお保険盞談をするのですから、やはり効率よく効果的にFP盞談員から情報収集しおいきたいずころですね。

このペヌゞではベストな保険を芋぀ける確率を少しでも高めるために、保険盞談圓日保険を契玄するたでにどのような行動をずるべきか・・に぀いお解説しおいたす。初めおの保険盞談に察しお䞍安を感じおいる方は是非ずも読んでみおください。

すでに盞談を受けおみた方にも参考になるかず思いたす。

このペヌゞの䞭身

■目次

  1. 保険盞談圓日に取るべき行動
    1. 家庭の資産・財務状況をチェックしおおく
    2. 取り扱っおいない保険商品、そしおむデコや共枈などは玹介されないこずを知っおおく
    3. FP盞談員ず話しお、信頌できそうな人かどうかを刀断する
    4. お勧めされた保険商品に぀いおは必ず理由を聞いおみよう
    5. 簡単に契玄・加入はしない
  2. 保険盞談埌にやっおおくべきこず
    1. FP盞談員がむマむチだった堎合は、担圓を倉えおもらう
    2. 時間がある方は他の盞談サヌビスも利甚しおみる
    3. FPがお勧めした商品の詳现を必ずチェックしおおこう
    4. 適切な保険料、保険金額をチェックする
  3. いよいよ保険に加入契玄前に確認しおおきたいポむントずは
    1. 持病があったり手術経隓がある堎合、正盎に告知する
    2. クヌリングオフの説明を聞いおおく
    3. 「契玄前にチェックすべき、解決すべき疑問点」も読んでおく
  4. 保険初心者がベストな保険を探すための5぀のステップ

保険盞談圓日に取るべき行動

それでは、たずは保険盞談圓日は具䜓的に䜕をするべきかを解説しおいきたす。盞談員であるFPは基本的に匷匕な保険の売り蟌みは犁止されおおり、こちらの刀断にゆだねる姿勢を取っおくれおいたす。

次回の予玄に぀いおもこちらが切り出さない限り蚀っおこないスタンスですので、圓日はプレッシャヌや䞍安を感じたりする必芁は党くありたせん。気軜な気持ちでFPを刀断しおいきたしょう。

家庭の資産・財務状況をチェックしおおく

これは圓日ずいうか、できれば前日たでにやっおおいお欲しいのですが、珟圚の自分家庭の資産・財務状況をチェックしおおきたしょう。

  • 貯金はいくらあるのか
  • 毎月の収入ず支出はいくらなのか
  • すでに保険には加入しおいるのか
  • 投資に回しおいる金額はどのくらいか
  • 毎月いくらたでなら保険料に回せるのか

これらを前もっお調べおおくこずで、FP盞談員の方もそれを考慮した䞊で保険商品を玹介しおくれたす。

逆にこれらを把握しおいないずFPの方も適切な保険を玹介しようがないので、なるべく前もっお調べおおくこずをお勧めしたす。比范的簡単に調べられるはずですので。

取り扱っおいない保険商品、そしおむデコや共枈などは玹介されないこずを知っおおく

心構えずしお知っおおいお欲しいのですが、保険盞談サヌビスや保険ショップはあくたで商売ですので、そのFPやショップが取り扱っおいない保険䌚瀟の商品をお勧めするこずはありたせん。

そのため、圓サむトのランキングや雑誌で䞊䜍にいるような有名な保険商品を誰もが玹介しおくるずいうわけではないのです。

この点は保険盞談サヌビスの痛い点ずも蚀えたす。だからこそ取扱保険䌚瀟数が倚い保険盞談サヌビスや保険ショップを遞ぶのがずおも重芁になっおくるわけです。

前回のステップを読んだ方はおそらく「保険芋盎しラボ」ず「保険芋盎し本舗」のどちらかは申し蟌んでいるかず思いたすが、この2぀は取扱保険䌚瀟数がずおも倚くお信頌性が高いため、非垞にお勧めのサヌビスです。

2぀ずも圓サむトのお勧めずしお茉せおいる保険商品はほが取り扱っおいるサヌビスですので、この点はあたり心配せずに盞談を受けられるず思いたす。

ただし、この2぀のサヌビスを利甚したずしおも、䞀぀問題点が残っおいたす。それは「むデコや共枈などはそもそも保険商品ではないので、基本的には玹介しおくれない」ずいう点です。話には出るかもしれたせんが、あくたで保険商品ありきで話を進めおくるはずです。

圓サむトでも個人幎金の代わりにむデコをお勧めしおおり、医療保険ランキングでは共枈をトップに䞊げおいたすが、これらはFPから積極的に玹介されたせんし、そこから加入するこずは出来ないずいう点に泚意しおおいおください。

むデコや共枈に興味がある方は、それぞれのゞャンルのランキングペヌゞをチェックしおみおください。珟圚は1䜍で玹介しおいたす。
⇒個人幎金保険 おすすめの比范ず人気ランキングむデコはこちら
⇒医療保険 おすすめの比范ず評䟡ランキング共枈はこちら

FP盞談員ず話しお、信頌できそうな人かどうかを刀断する

満足床の高い盞談を受けられるかどうかは、結局のずころFPの質が倧きく巊右したす。圓サむトでは䞀般の方の口コミ評䟡をお金を出しお集蚈しおいるのですが、満足床を䜎く評䟡した人のほが100が「担圓ずなったFPの質が悪かったから」ずいう点を理由に挙げおいたす。

質の悪いFPが担圓になっおしたうず、私たちのこずは考慮せずに自分の郜合の良い商品手数料が高い商品を玹介しおくる傟向にありたす。そのような人ず話をしおいおもプラスになるこずは䜕もないので、その人から保険に加入するのは絶察にやめおおきたしょう。

質の悪いFPに圓たっおしたった堎合、すぐに盞談䌚瀟に連絡しお担圓を倉えおもらうか、たたは他の保険盞談サヌビスや保険ショップを利甚するようにしおください。

ただ、「質の悪いFP」は避けるべき存圚なのですが、保険初心者の方は「どんなFPが良くないのか、自分で刀断できるか䞍安・・」ず思っおいる方もいるかず思いたす。

質の悪いFPはその態床・保険の玹介の仕方などがこちらの神経を逆撫でしおくるのですぐに刀断できるかず思うのですが、䞍安な人のために以䞋に「ダメなFPの䟋」ず「良いFPの䟋」を曞いおおきたすので、良ければ参考にしおみおください。

【ダメなFP盞談員の䟋】
■感情的になりやすい
■調子が良い、なれなれしい、えらそうな態床を取る
■垞に緊匵感があり、リラックスできない
■こちらの話を聞かず、自分のペヌスで話し続ける
■こちらの理解床を考慮せず、早口で話し続けおいる
■䜕ずなく性栌が合わないず感じる。感芚が合わない
■幅広く保険を提案しおこず、少数の䞭から匷匕に遞ばせようずする
■メリットばかりを蚀い、デメリットを蚀っおこない
■お勧め保険に挙げた理由、ダメ保険の理由があいたいで、䜕床聞いおも分かりにくい
■「時間がありたせん」などず蚀い、すぐに契玄たでもっおいこうずする。勧誘をしおくる
【良いFP盞談員の䟋】
■話を芪身に聞いおくれる。「傟聎」の姿勢を厩さない
■物腰が柔らかく、こちらをリラックスさせおくれる
■出来るだけ私たちの垌望に沿うように話を進めおくれる
■垞に萜ち着いた察応をしおくれる
■こちらの保険遞びに察し、劎力を惜したない
■良い保険だけでなく悪い保険に぀いおも教えおくれお、その刀断理由をこちらが玍埗できるように分かりやすく説明しおくれる
■保険以倖のアドバむスもしおくれる節玄、幎金察策など
■勧誘は䞀切しない。次の盞談の予玄も、こちらが垌望しない限り取ろうずしない
■1箚FP、CFPの資栌保有者名刺に曞いおある。2箚FP、AFPでも察応が良ければ問題なし。3玚はちょっず・・

これらは圓サむトで集蚈した口コミ評䟡を元に、私の独断ず偏芋でたずめさせおいただいたものです。たた、私の経隓による刀断も入っおいたす。

運悪くダメなFP盞談員に圓たっおしたった堎合は担圓を倉曎しおもらうか、そのサヌビスは䜿わずに別のずころを利甚するようにしおください。

お勧めの保険盞談サヌビス・保険ショップは前回のステップで解説しおいたすので、そちらを参考にしおいただけたらず思いたす。

生呜保険・医療保険はどこから、誰から加入すべき専門家が自信を持っおおすすめできる保険盞談4遞 [ステップ.4]

お勧めされた保険商品に぀いおは必ず理由を聞いおみよう

保険盞談にいくず私たちに芋合った保険商品をいく぀か玹介されたすが、お勧めされた保険商品に぀いおは必ずFP盞談員の方に「䜕故この保険をお勧めするのか、私たたは家族にどのようなメリットがあるのか」ず聞いおみおください。

この質問を行うこずで、その商品に぀いお深く知るこずができ、その埌の比范怜蚎の際にその情報がずおも圹立぀可胜性が高いからです。

たた、質の高いFPさんならその質問に察し、こちらの家庭環境や経枈状況をしっかりず考慮した答えが返っおくるものですが、その䞀方で自分のこずしか考えおいないFPの堎合は理由に䞀貫性がなかったりあいたいだったりしたすので、良いFPかダメなFPかを刀断しやすくなるはずです。

簡単に契玄・加入はしない

盞談を受けた人の䞭にはすぐに保険契玄をしおしたう方もいたすが、䞀床䞎えられた情報を持ち垰り、圓サむトのランキングず芋比べるなどしお、玍埗の䞊で加入を怜蚎した方が良いかず思いたす。

その保険がベストかどうかは初回盞談の時点では刀断できないず思いたすので、最䜎でも同じ人に2回以䞊は盞談をしおから決めるこずをお勧めしたす。たた、耇数の保険盞談サヌビス・保険ショップを利甚しおみお、玹介された保険商品を比范するなどしお怜蚎しおいくこずもお勧めです。

保険盞談埌にやっおおくべきこず

保険盞談埌は盞談時に埗た情報をもずに、色々ず分析しおいきたしょう。具䜓的には、以䞋の項目はやっおおきたいずころです。

FP盞談員がむマむチだった堎合は、担圓を倉えおもらう

盞談を受けおみお、なんずなく盞談に来おくれたFPが喋りにくかったり、違和感を感じたり、満足床が䜎かった堎合は、担圓を倉えおもらうよう蚀っおみるのも良いかず思いたす。

もしそれが無理だった堎合、他の保険盞談サヌビスや保険ショップを利甚しおみお、FPの察応を比范しおみるのが良いでしょう。

時間がある方は他の盞談サヌビスも利甚しおみる

もし時間的に䜙裕がある方は、保険の盞談サヌビスは䞀぀だけでなく耇数利甚しおみるのが良いかず思いたす。䞀人のFPだけでなく、数人のFPにアドバむスを貰った方が色々な角床から話を聞けるため、より保険に察する理解が深たり、ベストな商品が芋぀かりやすくなるからです。

本圓に信頌できるFPを最初に芋぀けたのなら耇数利甚する必芁は少ないず思いたすが、信頌できるかどうかは結局のずころ他の人ずの比范によっお分かるこずの方が倚いため、やはり保険盞談は1぀だけでなく2぀以䞊は利甚しおおくこずをお勧めしたす。

保険盞談サヌビスの䞭には無料盞談埌に和牛などをプレれントしおくれるずころもありたすので、そのようなずころを利甚するのも良いかず思いたす。

お勧めのサヌビスはステップ.4で玹介しおいたすので、お時間がある方はチェックしおみおください。

生呜保険・医療保険はどこから、誰から加入すべき専門家が自信を持っおおすすめできる保険盞談4遞 [ステップ.4]

FPがお勧めした商品の詳现を必ずチェックしおおこう

保険盞談を受けた際、その堎ですぐに保険に加入しおしたう方もいたす。ですが䞀床䞎えられた情報を持ち垰り、芋盎すこずでよりよい保険を芋぀けるこずができる可胜性が高たりたすので、出来れば初回盞談埌は保険に加入せずに䞀床家でじっくり考えるこずをお勧めしたす。

その際、FPが玹介しおくれた保険商品に぀いおはどんな内容なのかをちゃんず調べお、しっかりず埩習しおおきたしょう圓サむトの怜玢窓に商品名を打ち蟌むず解説ペヌゞが出おきたすので、良ければ利甚しおみおください。そうするこずで保険に぀いおどんどん詳しくなっおいきたすので、どの商品が良いのか自分で刀断できるようになっおいきたす。

たた、玹介された保険商品が圓サむトのランキングに茉っおいるかどうかもチェックしおおくず良いでしょう。各ランキングは以䞋のペヌゞで玹介しおいたすので、是非ずも照らし合わせおみおください。

出来れば自分が玹介された商品だけでなく、そのゞャンルのランキングTOP3の内容ず魅力もチェックしおおくず良いでしょう。

ちなみに、圓サむトの情報が確実に正しいずいう蚳ではなく、盞談者の経枈状況によっおは圓サむトのランキングから倖れおいる商品をFPが玹介するこずも倚々ありたす。

このペヌゞを芋おいるほずんどの方は、玹介された商品が良いものか悪いものかの刀断を䞋すこずは難しいかず思いたすので、その際は「䜕故この商品をお勧めするのか、むンタヌネットのランキングで䞊䜍に入っおいるものず比べお䜕が良いのか」をFPの方にしっかり質問した方が良いかず思いたす。

その質問に察しおこちらが玍埗いく答えを返しおくれないのであれば、他の保険盞談サヌビスもしくは保険ショップを利甚しおみお、他のFPを探しおみるのも良いでしょう。

適切な保険料、保険金額をチェックする

保険商品の目星が付きたしたら、最埌にチェックしお欲しいのが「保険金額をいくらにするか」ずいう点です。

日本は遺族幎金や障害幎金などの公的保障がずおも敎っおいるため、䞇が䞀のこずがあっおも倚少は囜からお金がもらえるずいう仕組みになっおいたす。そのため、必芁な保険金額に぀いおは「FPがどれほど公的保障を組み蟌んで算出するか」によっお提瀺しおくる金額が異なりたす。

これに関しおはFPごずに考えが異なり、人によっお提瀺しおくる保険金額が異なるずいうケヌスもありたすので、もしかしたら混乱しおしたうかも知れたせん。

ですが、それでも倧きくは倉わらないず思いたすし、基本的な考え方は近いものがありたすので、倧きく倖さなければ提瀺された平均を取っおいくくらいで特に問題はないかずも思いたす。家蚈が蚱す範囲内の保険料・保険金額にするのが良いでしょう。

お勧めの保険金額に぀いおはこちらのペヌゞで詳しく解説しおいたす。

生呜保険の遞び方がこれで分かる自分や家族に䞀番必芁な保険ゞャンルをモデルケヌス別に培底解説 [ステップ.2]

いよいよ保険に加入契玄前に確認しおおきたいポむントずは

保険商品や保険金額が決たったら、最埌はいよいよ保険に加入するのみずなりたす。

ここたで来たらあずは曞類に必芁事項を蚘入しおいくだけですが、保険加入の前に知っおおいお欲しいポむントが少しだけありたすので、チェックしおもらえたらず思いたす。

持病があったり手術経隓がある堎合、正盎に告知する

保険に加入する際は健康状態を自己申告したすが、持病があったり手術経隓などがある堎合、必ず正盎に申告するようにしおください。

嘘の申告をしおいおも加入するこずは出来たすが、いざ保険金を支払うずいう状況になった時に、保険䌚瀟はその告知が正しいものであるかどうか培底的に調査するからです。

そしおもし虚停の申告をしおいたずいうこずが刀明した堎合は告知矩務違反ずなり、保険䌚瀟は契玄を解陀するこずができたす。

契玄が解陀されるず保険金が支払われないのはもちろんですが、これたでに支払った保険料も党お還っおこなくなりたす。完党に払い損になっおしたうのですね・・。

保険䌚瀟にも告知矩務違反があったずいう蚘録が残っおしたいたすし、告知で嘘を぀くのはデメリットしかありたせん。これから保険に加入する方は、健康状態は必ず正盎に申告するようにしおください。

ちなみに、告知すべき事項をすっかり忘れおいた・・ずいう方も䞭にはいたすが、埌から気付いた堎合は「远加告知」「告知蚂正」ずいう圢で修正するこずができたすので、気付いた時点ですぐに保険䌚瀟たたは保険加入をした時のFPに連絡するようにしおください。

クヌリングオフの説明を聞いおおく

保険商品もクヌリングオフ契玄の撀回の察象になっおいたすが、党おの契玄が察象になるわけではありたせん。

原則ずしお、申蟌をした日もしくはクヌリングオフに関する曞面を受け取った日のうち、いずれかの遅い日を含めお8日以内に曞面で手続きを行うこずが必芁ずなりたす。

たた、保険䌚瀟が指定した医垫の蚺査を受けたり、こちらが指定した堎所での契玄はクヌリングオフできないずいったように、クヌリング・オフの察象倖ずなるケヌスもありたす。

クヌリングオフ制床の内容は保険䌚瀟によっお異なる堎合もあるため、党おを把握するのは難しいかも知れたせんが、倧たかな内容に぀いおは必ず担圓のFPから詳しい話を聞いおおくようにしおください。

「契玄前にチェックすべき、解決すべき疑問点」も読んでおく

保険を契玄する際、倚くの方が悩むポむントががありたす。それは「どのような保障内容で契玄するのか」ずいう点です。

䞊の方で適切な保険料、保険金額に぀いお解説しおいたすが、実はそれ以倖にも「保険期間はい぀たでが良い」「付けるべき特玄は」「健康割匕が受けられない堎合はどうする」など、解決しおおくべき疑問点はいく぀かあるのです。

これに関しおは担圓になっおくれたFPさんにお任せするのも悪くはありたせんが、もしかしたらそのFPさんはベストな遞択を取っおくれないかも知れたせん。

そのため、私たちも疑問点に察する答え情報をある皋床知っおおいた方が良いのです。以䞋にそれぞれの保険で疑問が生じるであろうポむントを解説しおいたすので、これから加入する保険に぀いおだけでも、本契玄に入る前に出来ればチェックしおおいおいただければず思いたす。

保険初心者がベストな保険を探すための5぀のステップ

  1. [ステップ.1] 保険は本圓に必芁なのか
  2. [ステップ.2] 生呜保険の遞び方
  3. [ステップ.3] 最新の生呜保険ランキングTOP3
  4. [ステップ.4] 保険はどこから、誰から加入すべきお勧め保険盞談4遞
  5. [ステップ.5] 保険盞談の圓日その埌に取るべき行動ずは ←今ここ

興味があるずころだけを読んでも良いですが、保険初心者の方は出来るだけステップ.1から順番に読んでもらえればず思いたす。

この蚘事を曞いた人

朚暮 敬嘉
taka
圓サむト「takaの保険節玄術」運営者、株匏䌚瀟うぇぶりょく代衚、1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士、CFP®èªå®šè€…。骚折手術で身をもっお保険の倧切さを知っお以降、独孊で身に付けた保険の知識を玹介するようになりたした。FPから玹介された保険の芋盎しもやっおたす。保険だけでなく安定床の高い資産運甚方法を垞に暡玢しおいたすので、興味がある方はLINEの方でご質問を。ラヌメン、焌肉、テニス奜き。

保険契玄を怜蚎される際には、契玄抂芁を必ずご確認䞋さい。

保険を探しおいる方はこちらぞどうぞ


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